一、單項選擇題

　　1.【答案】D

　　【解析】商業銀行內部控制應遵循如下原則：

　　(1)全面原則，即內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。

　　(2)審慎原則，即內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。

　　(3)有效原則，即內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

　　(4)獨立原則，即內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

　　2.【答案】B

　　【解析】從業人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規定：

　　(1)向與業務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息;

　　(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息;

　　(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息;

　　(4)將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。

　　3.【答案】A

　　【解析】銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務。了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。本規定要求銀行業從業人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業務。

　　4.【答案】A

　　【解析】在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。

　　5.【答案】C

　　【解析】銀行業從業基本準則包括誠實信用原則、守法合規原則、專業勝任原則、勤勉盡職原則、保護商業秘密原則與客戶隱私和公平競爭原則。

　　6.【答案】D

　　【解析】《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。選項D屬于違反“同業競爭”的規定。

　　7.【答案】D

　　【解析】陳某這么做違反了保護商業秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。

　　8.【答案】A

　　【解析】銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。

　　9.【答案】D

　　【解析】一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。

　　10.【答案】B

　　【解析】銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。本題目違反了協助執行原則。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】CDE

　　【解析】規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

　　2.【答案】ABDE

　　【解析】銀行業從業人員對同級別同時違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有制止、向所在機構報告、向行業自律組織報告、提示。

　　3.【答案】AD

　　【解析】從業人員離職后保守原所在機構的商業秘密、終止勞動合同、客戶隱私。

　　4.【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　5.【答案】ABCD

　　【解析】A、B、C、D均屬于違規行為，E選項屬于配合監管機構檢查，無違規行為。

　　6.【答案】ABCDE

　　【解析】商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規，監管部門規章，監管部門規范性文件，行為守則和職業操守，自律性組織的行為準則。

　　7.【答案】BCE

　　【解析】A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業操守有關規定。

　　8.【答案】ABCD

　　【解析】利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　9.【答案】ABCDE

　　【解析】銀行業從業人員應當熟知業務，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　10.【答案】ABDE

　　【解析】銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。但不一定需要管理經驗。

　　三、判斷題

　　1.【答案】B

　　【解析】同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料，對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。

　　2.【答案】B

　　【解析】銀行在產品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業操守要求并不矛盾。為重要的客戶(如VIP客戶)提供的營業場所，銀行應該設置明顯的標志，并將其與一般營業地點區分開來，以免引起不必要的誤解。

　　3.【答案】A

　　【解析】誠實信用原則被視為《民法》中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業規范所必須遵循的原則。

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