參考答案及詳解

　　一、單項選擇題

　　1.C【解析】目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。故選C。

　　2.C【解析】當交易者預期某金融資產的市場價格將上漲時，他可以購買該基礎金融工具的看漲期權。如果預測失誤，市場價格下跌，且跌至協議價格之下，那么可以選擇放棄執行期權。這時期權購買者損失有限，買入看漲期權所支付的期權費就是最大損失。故選C。

　　3.B【解析】常識題。故選B。

　　4.B

　　5.D【解析】保守型公司風險較小，激進型公司風險較大，排除A。大公司的風險相對較小，小公司的風險較大，但小公司也可能由于其運作的靈活性而降低自身風險，排除B。一般來說，周期性明顯、固定成本高的行業風險較大，周期性不明顯、價格成本彈性小的行業風險較低，排除C。業績好并且可以持續增長的公司的風險較小，業績差且波動大的公司的風險較高，故選D。

　　6.A【解析】金融資產的二級市場按組織方式可分為場內市場和場外市場。場內市場即證券交易所市場;場外市場是指在證券交易所之外進行買賣的市場。上海證券交易所屬于場內市場，全國銀行間同業拆借市場、互換市場、全國銀行間債券回購市場都屬于場外市場。故選A。

　　7.C【解析】在遠期利率協議交易中，當市場利率超過協議利率時，由賣方支付結算金給買方，故選C。

　　8.B【解析】證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統風險。故選B。

　　9.B【解析】一般說來，國債發行有四種方式：直接發行、代銷發行、承購包銷發行和招標拍賣發行。承購包銷是我國國債發行的主要方式。故選B。

　　10.A【解析】由于數據表的內容較為專業，所以可以采用從業人員提問，客戶回答，然后由從業人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。故選A。

　　11.D【解析】債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。

　　12.C【解析】考查平倉的含義。故選C。

　　13.A【解析】凈資產收益率反映的是所有者權益獲取利潤的水平，故選A。

　　14.A【解析】當企業的營運資金不變時，同等的營運資金可以創造出更多的銷售收入，故選A。

　　15.C【解析】產權比率=負債總額÷所有者權益總額=100÷(500-100)=25%。故選C。

　　16.D【解析】貝塔系數是度量一種金融資產對于市場組合變動的反應程度的指標，等于金融資產收益與市場組合收益之間的協方差除以市場組合收益的方差，故選D。

　　17.C【解析】在銀行業從業人員職業道德操守中，誠信是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。故選C。

　　18.D【解析】這是《中國銀行業從業人員職業操守》中“互相尊重”準則要求。故選D。

　　19.D【解析】經典的市場營銷組合中有四個可以人為控制的基本變數，即產品、價格、(銷售)地點和促銷方法。宏觀經濟相對而言屬于企業的外部環境，不容易受人為控制。故選D。

　　20.C【解析】相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積，經計算得0.5。故選C。

　　21.C【解析】銀行同業市場是外匯市場供求流量的匯集點，占外匯市場交易額的90%以上，它決定外匯匯率的高低。故選C。

　　22.A【解析】對一項房地產的估價不僅應當包括對來自資產的現金流收入的折現，還應該估計到資產價值的升值，故選A。

　　23.D【解析】將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合“離職交接”準則的要求，故A、C選項的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯系，故選D。

　　24.B【解析】《反洗錢法》規定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過48小時。在這48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知的，必須立即解除。故選B。

　　25.D

　　26.D【解析】以股指期貨為期權合約標的物的期權是期貨期權，故選D。

　　27.B【解析】根據客戶情況，其購買保險的需求主要是儲蓄性需求，所以應該選擇人身保險，且以壽險為主。故選B。

　　28.D【解析】被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選D。

　　29.B【解析】根據《證券投資基金法》第19條的規定，基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責包括安全保管基金財產等，故選B。

　　30.D【解析】私人銀行業務是一種向高收入者及其家庭提供的系統理財業務。故選D。

　　編輯推薦：

　　2011銀行從業資格考試《個人理財》全真模擬題

　　銀行從業資格考試《公共基礎知識》歷年真題庫