第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：參考答案及解析

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　　一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　1.若名義年利率為8%.按季度計算復利，則有效年利率為(　　)。

　　A.8%

　　B.8.04%

　　C.8.14%

　　D.8.24%

　　2.(　　)是指在民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。

　　A.誠實信用原則

　　B.互幫互助原則

　　C.勤勉盡職原則

　　D.專業勝任原則

　　3.養老護理和資產傳承是家庭生命周期中(　　)的核心目標。

　　A.成長期

　　B.成熟期

　　C.高原期

　　D.衰老期

　　4.王先生投資某項目，初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后的本息和為(　　)。

　　A.11000元

　　B.11038元

　　C.11214元

　　D.14614元

　　5.有限合伙企業由(　　)合伙人設立;但是，法律另有規定的除外。

　　A.3個以上50個以下

　　B.2個以上50個以下

　　C.2個以上60個以下

　　D.5個以上50個以下

　　6.張先生希望設立一個賬戶進行投資，預期收益率為8%，為了保證以后每年年末可以從賬戶中支取5萬元，連續支取10年，則現在至少應投入(　　)元。

　　A.335504.07

　　B.380757.28

　　C.500000.00

　　D.578923.15

　　7.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動是(　　)。

　　A.投資顧問服務

　　B.財富管理服務

　　C.綜合理財服務

　　D.理財顧問服務

　　8.下列選項中，不屬于債券型理財產品特點的是(　　)。

　　A.產品結構簡單

　　B.投資風險小

　　C.客戶預期收益穩定

　　D.市場認知度低

　　9.根據有關法律法規規定，商業銀行開展個人理財業務向中國銀監會報告時，應在發售理財產品(　　)將相關資料報送中國銀監會或其派出機構。

　　A.前10日內

　　B.前5日內

　　C.后5日內

　　D.后10日內

　　10.能夠讓理財師在與不同客戶溝通時，比較容易把握其在財務決策時的心理的客戶分類方法是(　　)。

　　A.按風險態度分類的方法

　　B.按交際風格分類的方法

　　C.按財富觀分類的方法

　　D.按外在屬性分類的方法

　　11.個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是(　　)關系。

　　A.契約

　　B.信托

　　C.法定代理

　　D.委托—代理

　　12.下列選項中，不屬于《民法通則》根據自然人的年齡和智力狀況對自然人的民事行為能力分類的是(　　)。

　　A.完全民事行為能力人

　　B.代理民事行為能力人

　　C.限制民事行為能力人

　　D.無民事行為能力人

　　13.在面對客戶時，不屬于成功的溝通應該能做到的是(　　)。

　　A.角色互換

　　B.勇于表現

　　C.鼓勵發言

　　D.仔細傾聽

　　14.信用等級為CCC級的企業具有(　　)的特點。

　　A.償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般

　　B.償還債務能力較弱，受不利經濟環境影響很大，有較高違約風險

　　C.償還債務的能力較大地依賴于良好的經濟環境，違約風險很高

　　D.償還債務的能力極度依賴于良好的經濟環境，違約風險極高

　　15.貨幣型理財產品所具有的主要特點表現在(　　)。

　　A.投資期限短，資金贖回靈活

　　B.投資期限長，資金贖回靈活

　　C.投資期限短，資金贖回不靈活

　　D.投資期限長，資金贖回不靈活

　　16.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權利不包括(　　)。

　　A.公司決策參與權

　　B.利潤分配權

　　C.優先求償權

　　D.剩余資產分配權

　　17.下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

　　B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

　　C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

　　D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

　　18.決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素是(　　)。

　　A.時間

　　B.收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.利率

　　19.(　　)是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理。

　　A.基本信息

　　B.財務信息

　　C.定量信息

　　D.定性信息

　　20.下列關于理財產品銷售行為規范及相關要求的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A.商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　B.商業銀行向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益

　　C.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利

　　D.商業銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　21.下列不屬于進行股票投資時應注意的事項的是(　　)。

　　A.量力而行，合理選擇

　　B.追求風險，實現最大收益

　　C.風險分散，組合投資

　　D.定期評估，修正策略

　　22.理財工作中良好的客戶關系建設的基礎是(　　)。

　　A.優雅的儀表禮儀

　　B.優良的工作狀態

　　C.明確自身定位，樹立專業形象

　　D.優秀的表達能力

　　23.下列不屬于國外銀行個人理財業務發展時期的是(　　)。

　　A.萌芽時期

　　B.形成與發展時期

　　C.成熟時期

　　D.穩定發展時期

　　24.在理性的股票投資過程中，進行股票投資分析后的步驟應是(　　)。

　　A.投資組合

　　B.評估業績

　　C.確定投資政策

　　D.修正投資策略

　　25.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產品的投資收益率是(　　)。

　　A.6%

　　B.6.2%

　　C.7%

　　D.7.2%

　　26.除了收入和儲蓄金額的增加之外，(　　)也直接促進了我國居民財富的積累。

　　A.經濟環境的變遷

　　B.國民素質的不斷提高

　　C.世界經濟大環境

　　D.對生活品質的追求

　　27.當年貼現率為8%時，項目的凈現值為45元，則說明該項目的內部報酬率(　　)。

　　A.低于8%

　　B.等于8%

　　C.高于8%

　　D.無法界定

　　28.下列選項中，不屬于期初年金的是(　　)。

　　A.生活費支出

　　B.學費支出

　　C.房租支出

　　D.房貸支出

　　29.下列關于婚姻法的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

　　B.夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力

　　C.夫妻有互相扶養的義務

　　D.夫妻對婚姻關系存續期問所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償

　　30.

　　A.①②③④⑤

　　B.①③②⑤④

　　C.④③⑤①②

　　D.任意順序

　　31.下列關于金融市場的中介的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.金融市場的中介大體分為交易中介和服務中介

　　B.交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

　　C.有價證券承銷人屬于服務中介

　　D.證券評級機構屬于服務中介

　　32.李先生現有資金30萬元投資在固定收益率為8%的理財產品，那么李先生投資該產品(　　)年可以實現資金翻一番的目標。

　　A.7

　　B.8

　　C.9

　　D.10

　　33.下列關于另類理財產品的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

　　B.另類資產未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

　　C.另類資產與傳統資產及宏觀經濟周期的相關性較低

　　D.另類理財產品的信息透明度較高

　　34.下列關于增長型年金的計算公式中，錯誤的是(　　)。

　　A.當r>g時，PV=C/(r-g)×[1-(1+g)t/(1+r)t]

　　B.當r>g時，FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t/(1+r)t]/(r-g)

　　C.當r=g時，PV=C(1+r)t -1

　　D.當r

　　35.下列不屬于銀行代理理財產品銷售基本原則的是(　　)。

　　A.適當性原則

　　B.客觀性原則

　　C.保證銀行收益原則

　　D.避免利益沖突原則

　　36.下列不屬于年金的是(　　)。

　　A.每月繳納的車貸貸款

　　B.每年年末等額收取的養老金

　　C.家庭每月生活費支出

　　D.定期定額購買基金的投資款

　　37.下列關于理財師明確具體理財目標時應遵循的步驟的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的社會資源

　　B.理財師應通過交流和溝通，了解客戶風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息

　　C.理財師根據對客戶財務狀況及期望目標的了解，初步評估客戶的理財目標的可行性和合理性

　　D.根據具體情況，理財師應征詢客戶的意見并和客戶一起對理財目標進行調整，從而確定理財目標，使其具體、明確、合理、可行

　　38.下列不屬于定性信息的是(　　)。

　　A.家庭基本信息

　　B.家庭儲蓄額度

　　C.職業生涯發展狀況

　　D.客戶的期望和目標

　　39.被動型基金通常被稱為(　　)。

　　A.公司基金

　　B.私人基金

　　C.指數基金

　　D.合約基金

　　40.下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是(　　)。

　　A.主體是商業銀行

　　B.服務的目的是實現客戶資產增值

　　C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

　　D.是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理

　　41.下列關于股票市場，說法不正確的是(　　)。

　　A.股票市場是股票發行和流通的場所

　　B.股票市場可以分為一級市場、二級市場、三級市場

　　C.股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一

　　D.股票市場的與整個市場經濟的發展是密切相關的

　　42.黃金T+D交易的特點不包括(　　)。

　　A.交易時間靈活

　　B.保證金模式

　　C.到期交割

　　D.有做空機制

　　43.基金銷售機構從事基金銷售活動，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款的情形不包括(　　)。

　　A.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第68條的規定，擅自向公眾分發、公布基金宣傳推介材料

　　B.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第74條的規定，擅自停止辦理基金份額發售或者拒絕投資人的申購、贖回

　　C.違反《證券投資基金銷售管理辦法》第75條的規定，確定基金份額申購、贖回價格

　　D.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

　　44.下列選項中，不屬于大額可轉讓定期存單的特點是(　　)。

　　A.不記名

　　B.金額較大

　　C.利率既有固定的，也有浮動的

　　D.可以提前支取

　　45.根據《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，對保險的具體銷售行為描述不正確的是(　　)。

　　A.商業銀行應向投保人提供完整合同材料，對合同材料不得進行刪減

　　B.商業銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品

　　C.保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業銀行

　　D.商業銀行在發生投訴、退保等情況時應第一時間通知保險公司，交其處理

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