二、多選題

　　(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

　　1. 按產品的用途，可以講個人貸款產品分為( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人汽車貸款

　　C 個人消費貸款

　　D 個人抵押貸款

　　E 個人經營類貸款

　　答案:A,C,E

　　[解析] 個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。 B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

　　2. 下列屬于個人住房貸款的是( )。

　　A 個人購買商鋪

　　B 個人在農村建房

　　C 個人在城鎮購買房屋

　　D 個人大修理房屋

　　E 個人租賃商鋪

　　答案:C,D

　　[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　3. 根據產品用途，個人貸款產品可以分為( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人經營類貸款

　　C 個人消費貸款

　　D 個人汽車貸款

　　E 個人教育貸款

　　答案:A,B,C

　　[解析] 個人貸款產品可以分為個人住房貸款，個人經營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

　　4. 銀行市場的微觀環境是指( )。

　　A 信貸資金的供求狀況

　　B 銀行內部擁有資源

　　C 銀行同業競爭對手的實力與策略

　　D 銀行自身實力

　　E 客戶的信貸需求和信貸動機

　　答案:A,C,E

　　[解析] 微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內部環境。

　　5. 銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調查分析。

　　A 客戶需求

　　B 競爭對手實力

　　C 金融市場變化

　　D 宏觀經濟環境

　　E 其他銀行利率

　　答案:A,B,C

　　[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

　　6. 屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是( )。

　　A 買房時享受一次性付款優惠

　　B 部分稅費可以減免

　　C 保險、律師和公證一站式服務

　　D 各類費用減免優惠

　　E 就近選擇辦理網點

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

　　7. 市場環境分析的SWOT方法包括( )。

　　A 優勢

　　B 劣勢

　　C 機遇

　　D 威脅

　　E 成果

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　8. 以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是( )。

　　A 一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

　　B 二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

　　C 商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

　　D 企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

　　答案:A,B,D,E

　　[解析] 房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。

　　9. 客戶信貸需求包括( )。

　　A 已實現需求

　　B 待實現需求

　　C 已開發需求

　　D 待開發需求

　　E 客戶特殊需求

　　答案:A,B,D

　　[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。

　　10. 從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的( )。

　　A 完整性

　　B 合規性

　　C 可行性

　　D 有效性

　　E 經濟性

　　答案:B,C,E

　　[解析] 貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。

　　11. 不良個人住房貸款包括包括，( )。

　　A 正常貸款

　　B 關注貸款

　　C 次級貸款

　　D 可疑貸款

　　E 損失貸款

　　答案:C,D,E

　　[解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。

　　12. 公積金個人住房貸款具有以下特點( )。

　　A 互助性

　　B 普遍性

　　C 利率高

　　D 期限長

　　E 利率低

　　答案:A,B,D,E

　　[解析] 相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

　　13. 個人住房貸款貸后檢查的內容包括( )。

　　A 對借款人的檢查

　　B 對抵押物的檢查

　　C 對質押權利的檢查

　　D 對開發商和項目以及合作機構的檢查

　　E 保證人的檢查

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構檢查的要點。

　　14. 其他合作機構風險的防控措施包括( )。

　　A 深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

　　B 業務合作中不過分依賴合作機構

　　C 嚴格執行準入退出制度

　　D 有效利用保證金制度

　　E 嚴格執行回訪制度

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構;業務合作中不過分依賴合作機構;嚴格執行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執行回訪制度。

　　15. 以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是( )。

　　A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

　　B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

　　C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

　　D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

　　E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

　　答案:A,B,C,E

　　[解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。

　　16. 合作機構管理的風險防控措施包括( )。

　　A 加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

　　B 按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

　　C 動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

　　D 實時監控擔保方是否保持足額的保證金

　　E 嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] 合作機構管理的風險防控措施包括：

　　①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況。

　　②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。

　　③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金。

　　④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。

　　17. 2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括( )。

　　A 調整了貸款人主體范圍

　　B 細化了借款人類型

　　C 減少了貸款購車的品種

　　D 增加了二手車貸款

　　E 擴大了貸款購車的品種

　　答案:A,B,D,E

　　[解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

　　18. 下列屬于操作風險的風險點的是( )。

　　A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

　　B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

　　C 擔保物共有人或所有人授權情況為核實

　　D 銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執行“面談”制度

　　E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規定比率內

　　答案:B,C,D,E

　　[解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。

　　19. 以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是( )。

　　A 不法分子為騙貸成立虛假車行

　　B 保證保險的責任限制造成風險缺口

　　C 保險公司依法解除保險合同

　　D 保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

　　E 借款人偽造申報材料騙取貸款

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] E屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。

　　20. 以下各項中，屬于流動資金貸款的是( )。

　　A 中國銀行的個人商用房貸款

　　B 中國銀行的個人投資經營貸款

　　C 中國建設銀行的個人助業貸款

　　D “幸福時貸”個人無擔保貸款

　　E “現貸派”個人無擔保貸款

　　答案:B,C,D,E

　　[解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款;BC項屬于有擔保流動資金貸款;A項屬于商用房貸款。