第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個選項中。只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.借款人申請經銷商汽車貸款，規定經銷商的資產負債率不得超過( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　正確答案:D

　　解析:規定經銷商的資產負債率不得超過80%。

　　2.下列關于利率的表述，不正確的是( )。

　　A.利率是一定時期內利息額與本金的比率

　　B.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在

　　C.利率是衡量利息高低的指標

　　D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

　　正確答案:D

　　解析:利息是借款者為取得貨幣資金的使用權而支付給貸款者的一定代價,或者說是貨幣所有者因暫時讓渡貨幣資金使用權而從借款者手中獲得的一定報酬。

　　3.下列不屬于個人住房貸款特征的是( )。

　　A.貸款金額大、期限長

　　B.以抵押為前提建立的借貸關系

　　C.風險因素類似，風險具有系統性特點

　　D.貸款金額較小，期限長

　　正確答案:D

　　解析:個人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關系：③風險因素類似，風險具有系統性特點。

　　4.個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是( )。

　　A.汽車實際成交價格

　　B.汽車標示的價格

　　C.汽車實際成交價格加上各類附加稅、費及保費

　　D.汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者

　　正確答案:D

　　解析:個人汽車貸款中所指的汽車價格指的是汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費)與汽車生產商公布的價格的較低者。

　　5.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是( )。

　　A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

　　B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議

　　C.在銀行開立個人結算賬戶

　　D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

　　正確答案:A

　　解析:外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。

　　6.借款人在得到消費貸款后，可能從事風險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途，這種現象是一種( )。

　　A.市場風險

　　B.逆向選擇

　　C.道德風險

　　D.操作風險

　　正確答案:C

　　解析:借款人在得到消費貸款后，可能從事風險較大的活動從而改變合同約定的貸款用途.增加銀行風險屬于道德風險。

　　7.下列關于抵押作為風險緩釋工具的功能分析的表述，錯誤的是( )。

　　A.當違約收益大于違約成本時，理性借款人一般不會發生違約

　　B.借款人違約時，銀行通過處置抵押物所獲得的收益可以有效抵補風險敞口

　　C.商業銀行通過獲取抵押權，增加了借款人的違約成本

　　D.信用方式發放的個人貸款，借款人違約的驅動力較大

　　正確答案:A

　　解析:當借款人認為違約收益小于違約成本時，除非發生抵押品價值的異常波動等情況，借款人一般不會因此而發生違約。

　　8.銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是( )。

　　A.SWOT分析方法

　　B.CAMEL分析方法

　　C.5Cs系統分析方法

　　D.5Ps系統分析方法

　　正確答案:A

　　解析:銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環境進行綜合分析。B、C、D三項均屬于客戶信用評級方法。

　　9.以下關于個人征信安全管理的說法，不正確的是( )。

　　A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

　　B.商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

　　C.個人信息不如銀行存款安全

　　D.商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

　　正確答案:C

　　解析:存續著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人的干預，由計算機自動處理。

　　10.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少( )個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　A.0.5

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正確答案:C

　　解析:商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

　　11.關于合作機構管理的說法，不正確的是( )。

　　A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構資質水平的考察不重要

　　B.與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式

　　C.專業從事擔保業務的中介擔保公司，是商業銀行個人住房貸款業務的重要合作機構

　　D.合作機構的資金實力對商業銀行的個人住房貸款風險管理水平有著重要的影響作用

　　正確答案:A

　　解析:現階段由于缺乏征信體系，國內商業銀行個人住房貸款業務大多要依賴于合作機構所提供的擔保方式來規避風險。由于銀行忽視了對合作機構資質水平的考察以及對其權責的約束。導致合作機構的住房貸款風險逐步暴露。因此，商業銀行開始認識到選擇優質的合作機構的重要性。

　　12.“假個貸”表現的一般特征不包括( )。

　　A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

　　B.開發企業或關聯方員工集中購買同一樓盤

　　C.借款人每月集中在同一日還款

　　D.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

　　正確答案:C

　　解析:“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或實際沒有交付;多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款;借款人集體中斷還款。

　　13.商用房貸款的期限通常不超過( )年。

　　A.5

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　正確答案:C

　　解析:商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

　　14.個人征信查詢系統內容中居住信息不包括( )。

　　A.證件信息

　　B.工作單位名稱

　　C.郵政編碼

　　D.居住狀況

　　正確答案:A

　　解析:B、C、D三項均為個人征信查詢系統內容中居住信息;A項屬于個人征信查詢系統內容中的個人身份信息，因此A項符合題意。

　　15.借款人采用受托支付使用貸款時需( )，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

　　A.提出支付申請

　　B.審核借款人相關交易資料和憑證

　　C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

　　D.核查貸款支付是否符合約定用途

　　正確答案:A

　　解析:貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請。并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

　　16.采用抵押擔保方式申請個人經營貸款的.貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的( )。

　　A.50%

　　B.65%

　　C.70%

　　D.60%

　　正確答案:C

　　解析:貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

　　17.一手房個人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與( )合作。

　　A.房地產經紀公司

　　B.房地產開發公司

　　C.公積金中心

　　D.住房置業擔保公司

　　正確答案:B

　　解析:商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發商合作的方式。對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司。

　　18.下列關于信用卡的產生和發展的敘述中，有誤的一項是( )。

　　A.我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場

　　B.直到1985年，中國銀行珠海分行發行國內第一張信用卡——珠江信用卡，國內信用卡才真正起步

　　C.1986年，中國工商銀行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統一稱謂

　　D.1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯合推出“牡丹上航聯名卡”，宣告了中國第一張聯名卡的誕生，標志著聯名卡開始進入中國信用卡市場

　　正確答案:C

　　解析:1986年，中國銀行北京分行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國銀行總行指定為該行信用卡的統一稱謂。

　　19.自身財務規劃能力強的客戶適用的還款方式是( )。

　　A.等額本金還款法

　　B.等比累進還款法

　　C.等額累進還款法

　　D.組合還款法

　　正確答案:D

　　解析:自身財務規劃能力強的客戶適用組合還款法。

　　20.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注( )。

　　A.項目進展情況的檢查

　　B.企業財務經營狀況的檢查

　　C.借款人情況的檢查

　　D.日常走訪企業

　　正確答案:C

　　解析:C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分。

　　21.公積金個人住房貸款實行( )的原則。

　　A.先存后貸、財產抵押、按期償還

　　B.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

　　C.財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還

　　D.設定擔保、分類管理、特定用途

　　正確答案:B

　　解析:公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。

　　22.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括( )。

　　A.公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

　　B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”

　　C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務

　　D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

　　正確答案:D

　　解析:合作機構的歷史信用記錄可以通過查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄來了解，通過公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況;了解合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”;是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務，有無違約記錄等。

　　23.在公積金個人住房貸款中，公積金管理中心的職責不包括( )。

　　A.制定公積金信貸政策

　　B.負責信貸審批

　　C.貸后審核、催收

　　D.承擔公積金信貸風險

　　正確答案:C

　　解析:公積金管理中心基本職責包括制定公積金信貸政策、負責信貸審批和承擔公積金信貸風險。貸后審核、催收是承辦銀行的職責。

　　24.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是( )。

　　A.貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

　　B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押

　　C.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

　　D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移

　　正確答案:D

　　解析:貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。故A項正確。謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等。故B項正確。在還款日前一定時間內，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調度，安排好還款資金。故C項正確。借款人以自有或者第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。故D項錯誤。

　　25.關于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是( )。

　　A.有些銀行發行的校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這體現了客戶定位策略的思想

　　B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

　　C.銀行產品具有同質性，因此產品定位策略無法提高收益

　　D.聯盟定位策略，使共贏的聯盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強競爭能力

　　正確答案:C

　　解析:雖然銀行產品具有同質性，但由于服務水平、人員素質、銀行規模、開發和創新能力等因素的差異，銀行產品有可能表現出價值含量的不同，同時，在產品的開發和創新中，由于各銀行的開發能力和客戶需求不同，開發出的產品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。

　　26.下列屬于我國個人征信系統目前的查詢主體的是( )。

　　A.商業銀行、金融監管機構、司法部門、個人

　　B.商業銀行、金融監管機構、擔保機構、個人

　　C.商業銀行、金融監管機構、司法部門、擔保機構

　　D.商業銀行、司法部門、擔保機構、個人

　　正確答案:A

　　解析:個人征信系統數據的查詢主體包括商業銀行、個人、金融監管機構以及司法部門等政府機構。

　　27.對于個人住房貸款來說，一般男性自然人的還款期限不超過( )歲。

　　A.60

　　B.65

　　C.70

　　D.75

　　正確答案:B

　　解析:一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。

　　28.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供( )。

　　A.身份證

　　B.戶口簿

　　C.學歷證明文件

　　D.婚姻狀況證明

　　正確答案:C

　　解析:

　　29.商業助學貸款發放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是( )。

　　A.貸款發放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等

　　B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同

　　C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

　　D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

　　正確答案:B

　　解析:對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署抵押合同。

　　30.征信服務中心應當在接到異議申請的( )個工作日內進行內部核查。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.7

　　正確答案:A

　　解析:征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。

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