10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法,正確的是( )。
A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多,其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除
B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避
【答案與解析】正確答案:B
A中出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)可完全消除的表述,我們知道風(fēng)險(xiǎn)管理的態(tài)度是審慎的,如果出現(xiàn)
了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抱有“樂(lè)觀態(tài)度’’的選項(xiàng),可直接判斷為錯(cuò)誤選項(xiàng)。C中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移既可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),也可以轉(zhuǎn)移部分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),只能降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的策略是風(fēng)險(xiǎn)分散。D風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避就是不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),并沒(méi)有保險(xiǎn)規(guī)避或非保險(xiǎn)規(guī)避的說(shuō)法,只有保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的說(shuō)法。
11.下列關(guān)于資本的說(shuō)法,正確的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本
B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本
C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下,為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金
D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本
【答案與解析】正確答案:C
本題綜合考查了各個(gè)資本的含義。歸納一下:
賬面資本=會(huì)計(jì)資本。
經(jīng)濟(jì)資本=商業(yè)銀行自行計(jì)量,應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失的,取決于風(fēng)險(xiǎn)水平的資本。
監(jiān)管資本=監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的。
12.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是( )。
A.RAROC=(收益一預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失
B.RAROC=(收益一非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失
C.RAROC=(非預(yù)期損失一預(yù)期損失)÷收益
D.RAROC=(預(yù)期損失一非預(yù)期損失)÷收益
【答案與解析】正確答案:A
還有一個(gè)公式:RAROC=(貸款的一年收入一各項(xiàng)費(fèi)用一預(yù)期損失)÷監(jiān)督或經(jīng)濟(jì)
成本。對(duì)比A,兩者其實(shí)本質(zhì)是相同的,貸款的一年收入一各項(xiàng)費(fèi)用=收益,非預(yù)期損
失=經(jīng)濟(jì)資本。
13.下列關(guān)于事件的說(shuō)法,不正確的是( )。
A.概率描述的是偶然事件,是對(duì)未來(lái)發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量
B.不確定性事件是指,在相同的條件下重復(fù)一個(gè)行為或試驗(yàn),所出現(xiàn)的結(jié)果有多種,但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知
C.確定性事件是指,在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn),出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的
D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱(chēng)為隨機(jī)事件
【答案與解析】正確答案:C
確定性事件是指在相同的條件下,重復(fù)同一行為或試驗(yàn),出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的。
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