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2014銀行業(yè)初級資格《風(fēng)險管理》預(yù)測試題及答案1

考試吧銀行業(yè)初級資格考試頻道整理了,2014年銀行業(yè)初級資格《風(fēng)險管理》預(yù)測試題及答案及答案,望給備考考生帶來幫助!
第 1 頁:單項選擇題
第 6 頁:多項選擇題
第 8 頁:判斷題
第 9 頁:單項選擇題答案及解析
第 11 頁:多項選擇題答案及解析
第 12 頁:判斷題答案及解析


  多項選擇題

  91. A,B,C,D,E

  92. A,B,C

  系統(tǒng)解析: ABC「解析」風(fēng)險監(jiān)管是重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平,檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面,是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

  93. A,B,D,E

  系統(tǒng)解析: 【正確答案】:ABDE

  【答案解析】:參見教材P10

  94. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)主要用于建立損失數(shù)據(jù)庫、操作風(fēng)險識別和評估、風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測與報告、風(fēng)險管理輔助決策和建立資本模型方面。

  95. A,C,D

  96. A,B,E

  系統(tǒng)解析: A,B,E

  [答案解析]信用價差增加表明貸款信用狀況惡化。

  97. A,C

  系統(tǒng)解析:

  98. A,B,C,D

  系統(tǒng)解析: ABCD「解析」識記商業(yè)銀行風(fēng)險的特征。

  99. A,B,C,D

  系統(tǒng)解析: 巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出了以下技術(shù)要求:置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間;持有期為10個營業(yè)日;市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為1年;至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)。

  100. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 本題考查的是商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)履行的風(fēng)險管理職責(zé)。

  101. A,B,D,E

  102. C,E

  系統(tǒng)解析: 題目中所說的是可疑類貸款,同時它又屬于不良貸款。歸納記憶各種貸款特征:關(guān)注類,有不利因素;次級類,一定損失;可疑類,較大損失;損失類,無法挽回。

  103. A,B,E

  系統(tǒng)解析: ABE「解析」違約風(fēng)險不僅僅針對企業(yè),也針對個人,信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

  104. A,D

  系統(tǒng)解析: A,D

  [答案解析]B項是對客戶的信用風(fēng)險進(jìn)行評估,不是預(yù)測收益;C項對個人而言,意義不大。

  105. A,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 違約風(fēng)險暴露包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。

  106. A,B,C,E

  107. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時,商業(yè)銀行對原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。對貸款額度進(jìn)行調(diào)整,調(diào)整貸款利率,調(diào)整控制方法,重新組織貸款產(chǎn)品,調(diào)整期限。這都是貸款重組的方法。

  108. B,C,E

  109. A,B,C,D,E

  110. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析:

  111. A,B,C,D,E

  112. A,B,C,E

  113. A,C,D

  114. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析:ABCDE「解析」識記并理解。

  115. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 全面風(fēng)險管理模式就這五種理念和方法,有統(tǒng)一的表達(dá)格式。

  116. B,E

  系統(tǒng)解析:行業(yè)盈虧系數(shù)越低,行業(yè)風(fēng)險越小;行業(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo);行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶谩9蔬xBE。

  117. B,C,E

  118. C,D,E

  系統(tǒng)解析: 遠(yuǎn)期合約的交易時間都是事先約定的,不是在未來不確定的時間。期貨合約的價格也是事先約定的。

  119. A,B,C

  120. A,B,D

  系統(tǒng)解析: 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理的手段有通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散,實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制缺口分析、久期分析、敏感性分析,歐式期權(quán)定價模型等。故選ABD。

  121. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: A,B,C,D,E

  [答案解析]以上全部屬于中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)。

  122. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額間的差異構(gòu)成了融資缺口,如果缺口為正,商業(yè)銀行可以采取的措施有:向央行再貼現(xiàn)、同業(yè)拆入、證券回購、將非現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、介入貨幣市場融資等。故選ABCDE。

  123. A,B,E

  124. A,C,E

  系統(tǒng)解析: A,C,E

  [答案解析]對比五個答案,可知B、D錯誤。

  125. A,C,D

  系統(tǒng)解析: 【正確答案】:ACD

  【答案解析】:參見教材P12

  126. A,C,E

  系統(tǒng)解析: B項分配股利會導(dǎo)致股票的市場價格下降,從而降低買入期權(quán)合約價值;D項縮短到期時間會使股票價格上升的概率降低,使期權(quán)合約價值降低。

  127. A,C

  系統(tǒng)解析: 利率期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的合約,其特征有:①合約規(guī)模是固定的;②合約期限的長度是固定的;③合約的到期日是固定的;④合約價格的單位變動價值是固定的;⑤需要保證金,這樣當(dāng)期貨合約的價格變動時,有時為了保證維持保證金,需要支付非預(yù)期的現(xiàn)金流。

  128. A,B,C,D

  系統(tǒng)解析:

  129. A,B,D,E

  130. A,B,C,D,E

  系統(tǒng)解析: 【正確答案】:ABCDE

  【答案解析】:參見教材P11

  操作風(fēng)險包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件,客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割及流程管理。

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