參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1. D[解析]商業(yè)銀行監(jiān)管的理念是“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。

　　2. A[解析]ROCA評級法主要針對外資銀行。由于外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人，許多因素(如資本調(diào)控或資產(chǎn)流通等)都受制于總行，所以采取ROCA等級評估制比較合適。

　　3. A[解析]資本充足率一(資本一扣除項)/(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)=(30+20)/(500+12.5×4)≈9%。

　　4. B[解析]表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重分別為：對我國中央政府(4-中國人民銀行)的債權(quán)統(tǒng)一給予0的風(fēng)險權(quán)重;對政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為0;商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予0的風(fēng)險權(quán)重;對國有金融資產(chǎn)管理公司為執(zhí)行國務(wù)院規(guī)定按面值收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券進(jìn)行了特別處理，風(fēng)險權(quán)重為0。對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為50%，而對省及省以下政府投資的公用企業(yè)視作一般企業(yè)，給予l00%的風(fēng)險權(quán)重。

　　5.D[解析]在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級管理人員任職資格。

　　6.D[解析]商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：商譽(yù)應(yīng)全部從核心資本中扣除;對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%;對向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。

　　7. A[解析]表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重為：對其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100%的風(fēng)險權(quán)重;商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為20%;對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予100%的風(fēng)險權(quán)重;個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為50%。

　　8. B[解析]表外項目處理時，商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

　　9. B[解析]風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴(yán)重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：風(fēng)險糾正、風(fēng)險救助、市場退出。

　　10.C[解析]以《貸款通則》《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險的主要依據(jù)。C選項為市場風(fēng)險管理領(lǐng)域的監(jiān)管指引。

　　11.D[解析]按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于4%，資本充足率不得低于8%，附屬資本最高不得超過核心資本的100%。

　　12.D[解析]專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位，所以A項正確;有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的，這些信息是法律協(xié)定、對手關(guān)系的一部分，也不宜對外提供，所以B項正確;在進(jìn)行信息披露時，某些項目若為專有信息或保密信息，銀行可以不披露具體的項目，但必須要求對披露的信息進(jìn)行一般性信息披露，并解釋某些項目未對外信息披露的事實和原因，所以C項正確，D項錯誤。

　　13.C[解析]銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價的原則是準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、法人并表原則、保密性原則。

　　14.A[解析]略。

　　15.A [解析]嚴(yán)格按照l988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l00%的風(fēng)險權(quán)重，個人住房貸款風(fēng)險權(quán)重為50%。

　　16.A[解析]風(fēng)險評級的順序為：收集評級信息、分析評級信息、得出評級結(jié)果、制定監(jiān)管措施、整理評級檔案。

　　17.A[解析]銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

　　18.D[解析]略。

　　19.C[解析]行政法規(guī)的效力高于規(guī)章，所以C項錯誤。

　　20.D[解析]股東通過行使決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。

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