41. 1 年期理財(cái)產(chǎn)品X 的百分比收益率為5%，6 個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品Y 的百分比收益率為2.46%,3 個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品Z 的百分比收益率為1.23%,下列根據(jù)3 種理財(cái)產(chǎn)品按復(fù)利計(jì)算的年化收益率的高低排序，正確的是( )。

　　A.Z，Y，X

　　B.Z，X，Y

　　C.Y，X，Z

　　D.X，Z，Y

　　42. 在實(shí)際應(yīng)用中，通常用正態(tài)分布來(lái)描述( )的分布。

　　A.每日股票價(jià)格

　　B.每日股票指數(shù)

　　C.股票價(jià)格每日變動(dòng)值

　　D.股票價(jià)格每日收益率

　　43. 正態(tài)隨機(jī)變重X 的觀測(cè)值落在距均值的距離為2 倍標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)的概率約為( )。

　　A.68%

　　B.95%

　　C.32%

　　D.50%

　　44. 假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望以該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則投資權(quán)重分別為( )。

　　A.40% ，60%

　　B.50% ，50%

　　C.60% ，40%

　　D.70% ，30%

　　45. 假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款A(yù).B 組成(如下表所示)，其中A.B 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露分別為1000萬(wàn)元、2000 萬(wàn)元，預(yù)期損失率分別為4%，3%。則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為( )萬(wàn)元。

　　A.20

　　B.40

　　C.60

　　D.100

　　46. 商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案最佳的是( )。

　　A.預(yù)期收益率11%，方差8%

　　B.預(yù)期收益率11%，方差10%

　　C.預(yù)期收益率12%，方差8%

　　D.預(yù)期收益率12%，方差10%

　　47. ( )是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

　　A.商業(yè)銀行公司治理

　　B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

　　C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

　　D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

　　48. 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決( )關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。

　　A.投資—經(jīng)營(yíng)

　　B.委托—代理

　　C.管理—執(zhí)行

　　D.所有—使用

　　49. 商業(yè)銀行公司治理的核心是( )。

　　A.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和權(quán)力分配體系

　　B.董事會(huì)、高級(jí)管理層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制

　　C.有效激勵(lì)與約束機(jī)制的建設(shè)

　　D.解決所有者與經(jīng)營(yíng)者之間的矛盾與利益沖突

　　50. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)該由( )核準(zhǔn)。

　　A.股東大會(huì)

　　B.高級(jí)管理層

　　C.董事會(huì)

　　D.監(jiān)事會(huì)51. 商業(yè)銀行通過(guò)制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行( )。

　　A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

　　B.事前控制、事中防范、事后監(jiān)督和糾正

　　C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

　　D.事前防范，事中監(jiān)督和糾正、事后控制

　　52. ( )負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.高級(jí)管理層

　　C.股東大會(huì)

　　D.董事會(huì)

　　53. 以下( )不是商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系過(guò)程中應(yīng)包括的主要要素。

　　A.內(nèi)部交流制度

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

　　C.內(nèi)部控制措施

　　D.信息交流與反饋

　　54. 下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是( )。

　　A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以全面性為出發(fā)點(diǎn)

　　B.保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)

　　C.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效和獨(dú)立的原則

　　D.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制只須貫徹有效和獨(dú)立的原則

　　55. 關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是( )。

　　A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與

　　B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求

　　C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

　　D.內(nèi)部控制的監(jiān)督評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系

　　56. ( )是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。

　　A.內(nèi)部控制制度

　　B.公司治理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)文化

　　D.戰(zhàn)略管理

　　57. 下列關(guān)于先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度

　　58. ( )是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理行為

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　59. 風(fēng)險(xiǎn)文化一般由三個(gè)層次組成，不包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理行為

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　60. 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是( )。

　　A.消除風(fēng)險(xiǎn)

　　B.實(shí)現(xiàn)收益最大化

　　C.實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡

　　D.降低風(fēng)險(xiǎn)61. 我國(guó)銀監(jiān)會(huì)于( )頒布了我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾協(xié)議II 和巴塞爾協(xié)議III 的資本監(jiān)管辦法，即《商業(yè)銀行資本

　　管理辦法(試行)》。

　　A.2012 年3 月

　　B.2012 年6 月

　　C.2012 年9 月

　　D.2012 年12 月

　　62. 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

　　A.董事會(huì)

　　B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層

　　D.股東大會(huì)

　　63. 銀行中承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任的是( )。

　　A.董事會(huì)

　　B.監(jiān)事會(huì)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　D.財(cái)務(wù)控制部門

　　64. 監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)( )負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等

　　監(jiān)察工作。

　　A.董事會(huì)

　　B.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　C.股東大會(huì)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　65. 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )向董事會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.董事會(huì)

　　C.監(jiān)事會(huì)

　　D.股東大會(huì)

　　66. 以下對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置情況來(lái)看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門要具有權(quán)威性

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不保持獨(dú)立性，但有權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

　　67. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各個(gè)機(jī)構(gòu)職責(zé)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.董事會(huì)負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作

　　B.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開(kāi)展各項(xiàng)管理工作對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高管層是否盡職履職，并對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立

　　的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

　　68. 以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理控制部門的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門與財(cái)務(wù)控制部門之間的密切合作是商業(yè)銀行決策的重要基石

　　B.內(nèi)部審計(jì)作為一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制，在強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中發(fā)揮重要作用

　　C.法律/合規(guī)部門不能獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而應(yīng)完全關(guān)聯(lián)

　　D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造是法律/合規(guī)部門的一項(xiàng)職責(zé)

　　69. 內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

　　B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠行

　　C.內(nèi)部控制的健全性和有效性

　　D.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　70. 巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是嚴(yán)格的( )。

　　A.前臺(tái)業(yè)務(wù)人員

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

　　C.內(nèi)部審計(jì)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)71. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制

　　72. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括( )兩個(gè)環(huán)節(jié)。

　　A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

　　C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

　　D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)

　　73. ( )是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。

　　A.專家調(diào)查列舉

　　B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

　　C.情景分析法

　　D.分解分析法

　　74. 除了最基本、最常用的制作風(fēng)險(xiǎn)清單法外，以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法的是( )。A.分解分析法

　　B.失誤樹(shù)分析法

　　C.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

　　D.壓力測(cè)試法

　　75. ( )是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　76. 商業(yè)銀行可以采取下列哪項(xiàng)措施進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.分散

　　C.監(jiān)測(cè)

　　D.報(bào)告

　　77. 常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法不包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)隱藏

　　B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

　　D.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

　　78. 以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的是在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

　　C.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和量化的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略保持目標(biāo)—致是風(fēng)險(xiǎn)控制的一項(xiàng)目標(biāo)

　　79. 風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)的處理主要分為兩種，正確的是( )。

　　A.監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和分析數(shù)據(jù)

　　B.前期測(cè)量數(shù)據(jù)和后期綜合數(shù)據(jù)

　　C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)和組合結(jié)果數(shù)據(jù)

　　D.集中計(jì)量數(shù)據(jù)和分散計(jì)量數(shù)據(jù)

　　80. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.應(yīng)當(dāng)設(shè)置錯(cuò)誤承受程序

　　B.應(yīng)當(dāng)隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)并形成文件記錄

　　C.應(yīng)當(dāng)設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　D.應(yīng)當(dāng)為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

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