第 1 頁(yè)：?jiǎn)芜x題1-40

第 2 頁(yè)：?jiǎn)芜x題41-80

第 3 頁(yè)：多選題1-40

第 4 頁(yè)：判斷題、答案

　　二、多選題(下列四個(gè)選項(xiàng)中至少有兩項(xiàng)符合題意，請(qǐng)找出恰當(dāng)?shù)倪x項(xiàng)填入括號(hào)中。)

　　1. 某商業(yè)銀行由于人員操作不當(dāng)及電腦系統(tǒng)老化，造成系統(tǒng)故障且被迫中斷營(yíng)業(yè)，并由此造成經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)

　　當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的( )類別。

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　E.外部因素

　　2. 以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素的是( )。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.失職違規(guī)

　　C.知識(shí)/技能匱乏

　　D.核心雇員流失

　　E.違反用工法

　　3. 商業(yè)銀行的以下哪些風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別( )。

　　A.交易部門因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而遭受巨額損失

　　B.自動(dòng)取款機(jī)遭到惡意損毀，無法使用

　　C.財(cái)務(wù)部門因未及時(shí)報(bào)告可疑賬戶往來而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

　　D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞被黑客侵入，導(dǎo)致大量客戶信息丟失E.客戶經(jīng)理因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

　　4. 銀行員工由于知識(shí)/技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括( )。

　　A.在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

　　B.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是由于出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對(duì)的情況

　　C.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

　　D.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷

　　E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，提出離開相應(yīng)的工作崗位

　　5. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在( )等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業(yè)務(wù)管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理要求

　　D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

　　E.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　6. 以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中外部事件因素的是( )

　　A.外部欺詐

　　B.政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C.監(jiān)管規(guī)定

　　D.自然災(zāi)害

　　E.恐怖威脅

　　7. 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟包括( )。

　　A.準(zhǔn)備

　　B.評(píng)估

　　C.識(shí)別

　　D.分析

　　E.報(bào)告

　　8. 以下( )可以作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和緩釋的手段。

　　A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

　　B.保險(xiǎn)

　　C.業(yè)務(wù)外包

　　D.改變市場(chǎng)定位

　　E.采取內(nèi)控措施

　　9. 國(guó)際上，商業(yè)銀行所面臨的很多操作風(fēng)險(xiǎn)可以通過購(gòu)買特定的保險(xiǎn)加以緩釋，例如( )。

　　A.未授權(quán)交易保險(xiǎn)

　　B.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

　　C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)

　　E.商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)

　　10. 以下( )屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

　　B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

　　C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀

　　D.管庫(kù)員雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出

　　E.銀企不對(duì)賬或?qū)�賬不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理

　　11. 商業(yè)銀行的交易部門應(yīng)當(dāng)將前后臺(tái)有效分離，前臺(tái)交易人員不得參與( )。

　　A.錄入交易信

　　B.交易結(jié)算

　　C.市值重估

　　D.對(duì)賬

　　E.交易確認(rèn)

　　12. 下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是( )。

　　A.從業(yè)年限

　　B.系統(tǒng)數(shù)量

　　C.反洗錢警報(bào)數(shù)占比

　　D.系統(tǒng)故障時(shí)間

　　E.前后臺(tái)交易不匹配占比

　　13. 根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本( )。

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　14. 商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法，應(yīng)當(dāng)基于( )建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。

　　A.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

　　B.外部損失數(shù)據(jù)

　　C.情景分析

　　D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境

　　E.內(nèi)部控制因素

　　15. ( )的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。

　　A.零售客戶

　　B.小額存款人

　　C.個(gè)人存款人

　　D.公司存款人

　　E.機(jī)構(gòu)存款人

　　16. 商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的( )匹配。

　　A.期限結(jié)構(gòu)

　　B.幣種結(jié)構(gòu)

　　C.資本結(jié)構(gòu)

　　D.分布結(jié)構(gòu)

　　E.以上都是

　　17. 以下情況說明商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高的是( )。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

　　B.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為50%

　　C.貸款總額與核心存款的比率小

　　D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

　　E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大

　　18. 影響大額負(fù)債依賴度的是( )。

　　A.大額負(fù)債

　　B.短期投資

　　C.盈利資產(chǎn)

　　D.長(zhǎng)期投資

　　E.虧損資產(chǎn)

　　19. 商業(yè)銀行在特定時(shí)段內(nèi)需要借入的資金規(guī)模(流動(dòng)性需求)是由一定水平的( )決定的。

　　A.核心存款

　　B.核心貸款

　　C.發(fā)放的貸款

　　D.一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)

　　E.一定數(shù)量的流動(dòng)性貸款

　　20. 以下屬于對(duì)商業(yè)銀行項(xiàng)目進(jìn)行的壓力測(cè)試的有( )。

　　A.市場(chǎng)收益率提高/下降50%

　　B.重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過50%

　　C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值20%

　　D.收存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)250 個(gè)基點(diǎn)

　　E.市場(chǎng)收益率提高/下降20%

　　21. 目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法包括( )。

　　A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

　　B.由計(jì)劃資金部門負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理

　　C.成立由行長(zhǎng)和各主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性委員會(huì)

　　D.運(yùn)用貨帀市場(chǎng)、公開市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤，保證在分行分散管理、配置資金

　　E.通過對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核

　　22. 以下屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素的是( )。

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

　　B.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

　　C.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、檢測(cè)和控制過程

　　D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)

　　E.以上都是

　　23. 聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危急情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括哪些?( )

　　A.制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

　　B.提高日常解決問題的能力

　　C.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

　　D.提高發(fā)言人的溝通能力

　　E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　24. 有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有( )

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

　　B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

　　C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

　　D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

　　E.將較大風(fēng)險(xiǎn)外包給專業(yè)機(jī)構(gòu)

　　25. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括( )。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　E.及時(shí)處理投訴和批評(píng)

　　26. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括( )。

　　A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

　　B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　D.找到合適的機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)外包

　　E.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正

　　27. 下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的說法中，正確的有( )。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

　　B.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于全部利益持有者

　　C.實(shí)踐中，利益權(quán)衡更為普遍

　　D.關(guān)鍵在于理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件中的利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

　　E.理想狀態(tài)下，商業(yè)銀行所采取的任何行為都應(yīng)當(dāng)有利于商業(yè)銀行的收益

　　28. 商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐包括( )。

　　A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

　　C.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

　　D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

　　E.為所有風(fēng)險(xiǎn)配置相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本

　　29. 聲譽(yù)危機(jī)管理需要( )，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。

　　A.技能

　　B.經(jīng)驗(yàn)

　　C.全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃

　　D.主觀判斷

　　E.與媒體的良好關(guān)系

　　30. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)有( )。

　　A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

　　B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來?yè)p失

　　C.如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

　　D.未來風(fēng)險(xiǎn)是無法預(yù)測(cè)的

　　E.以上都是

　　31. 商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

　　C.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

　　D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　E.以上都正確

　　32. 商業(yè)銀行通常采用定期自我評(píng)估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)測(cè)的意義在于( )。

　　A.銀行能更清楚的認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)變化

　　B.銀行可以了解自身營(yíng)運(yùn)狀況的改變

　　C.滿足客戶需求

　　D.提高雇員的技術(shù)水平

　　E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)

　　33. 資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容有( )。

　　A.定量壓力測(cè)試

　　B.定性壓力測(cè)試

　　C.結(jié)果輸出

　　D.情景選擇

　　E.管理行動(dòng)

　　34. 資本評(píng)估主要監(jiān)管要求包括( )。

　　A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

　　B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種補(bǔ)充資本來源的長(zhǎng)期可持續(xù)性

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化

　　E.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性

　　35. 在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有( )。

　　A.具有前瞻性

　　B.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作的效率

　　C.使現(xiàn)場(chǎng)檢査和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　D.形成共識(shí)和良性互動(dòng)，具有一致性

　　E.具有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性

　　36. 銀行監(jiān)管中，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有( )。

　　A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)

　　B.對(duì)影響國(guó)家國(guó)際經(jīng)濟(jì)命脈的銀行業(yè)進(jìn)行壟斷經(jīng)營(yíng)

　　C.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　D.保護(hù)存款者的利益

　　E.預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　37. 下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有( )。

　　A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

　　C.資產(chǎn)質(zhì)量

　　D.管理水平和內(nèi)部控制

　　E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　38. 資本充足率監(jiān)督檢査包括( )。

　　A.評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架

　　B.審査商業(yè)銀行對(duì)合格資本工具的認(rèn)定

　　C.檢査商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

　　D.對(duì)工作壓力測(cè)試工作開展情況進(jìn)行檢查

　　E.評(píng)估資本充足率計(jì)算結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性

　　39. 對(duì)商業(yè)銀行而言，市場(chǎng)約束的參與方包括( )。

　　A.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　B.中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)顧問團(tuán)體

　　C.公眾和存款人

　　D.監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　E.銀行股東

　　40. 銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為( )。

　　A.會(huì)計(jì)信息披露

　　B.商業(yè)機(jī)密的信息披露

　　C.監(jiān)管要求的信息披露

　　D.最新銀行動(dòng)態(tài)的信息披露

　　E.銀行歷史信息披露

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