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2014北京銀行資格《風險管理》考前押題卷及答案1

來源:考試吧 2014-11-17 9:23:30 要考試,上考試吧! 銀行從業萬題庫
考試吧整理了“2014北京銀行資格《風險管理》考前押題卷及答案”,希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業初級資格考試,祝大家都能順利通過本次考試!
第 1 頁:單項選擇題
第 6 頁:多項選擇題
第 8 頁:判斷題


  二、多項選擇題(本類題共40小題,每題1分,共40分。每小題備選答案中,有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

  91.信息披露的形式包括( )。

  A.上市公告書

  B.定期報告

  C.臨時報告

  D.外部監管

  E.招股說明書

  【正確答案】ABCE

  【答案解析】信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書、以及定期報告和臨時報告等形式,把公司及與公司相關的信息,向投資者和社會公眾進行披露的行為。

  92.內部欺詐或違法行為可能造成( )風險損失。

  A.操作風險

  B.信用風險

  C.國家風險

  D.法律風險

  E.聲譽風險

  【正確答案】ADE

  【答案解析】內部欺詐或違法行為可能同時造成操作風險、法律風險和聲譽風險損失。

  93.商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動,以及外部政治、經濟和社會環境的變化,主要體現在( )。

  A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

  B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

  C.為實現目標所需要的資源匾乏

  D.整個戰略實施過程的質量難以保證

  E.以上都對

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】商業銀行的戰略風險來源于其內部經營管理活動,以及外部政治、經濟和社會環境的變化,主要體現在四個方面:商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性,為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷,為實現目標所需要的資源匾乏,以及整個戰略實施過程的質量難以保證。

  94.在商業銀行對其流動性風險進行管理時,( )可作為壓力測試的假設情況。

  A.存貸款基準利率連續累計上調/下調250個基點

  B.市場收益率提高/降低50%

  C.持有主要外幣相對本幣升值/貶值20%

  D.重要行業的原材料/銷售價格上下波幅超過50%

  E.GDP、CPI、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20%

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】商業銀行可根據自身業務特色和需要,對ABCDE風險因素的變化可能對各類資產、負債、以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。

  95.為降低流動性風險,商業銀行除了應當逐步借鑒和掌握先進的流動性管理知識和技術外,針對我國當前的經濟形勢和市場發展狀況,還應當重視( )。

  A.提高流動性管理的預見性

  B.建立多層次的流動性屏障

  C.完善公司治理結構

  D.通過金融市場控制風險

  E.開發金融產品

  【正確答案】ABD

  【答案解析】考核針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況,應當重視的流動性風險管理要點。

  96.保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用( )。

  A.增進市場信心,向外界表明銀行有能力償還借款,是值得信賴的

  B.確保銀行有能力履行貸款承諾,穩固客戶關系

  C.避免銀行資產廉價出售,損害股東利益

  D.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

  E.以上都對

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用:

  (1)增進市場信心,向外界表明銀行有能力償還借款,是值得信賴的;

  (2)確保銀行有能力履行貸款承諾,穩固客戶關系;

  (3)避免銀行資產廉價出售,損害股東利益;(4)降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。

  97.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有( )。

  A.融資成本上升

  B.資產質量下降

  C.外部評級下降

  D.被迫從市場上購回已發行的債券

  E.所發行的股票價格上升

  【正確答案】AD

  【答案解析】資產質量下降屬于內部指標/信號;CE屬于外部指標/信號。

  98.2002年10月,國內首個IT系統外包大單簽訂:高陽數據中心與深圳發展銀行就提供災難備援外包服務簽訂了為期10年、總額約3億元的合同。下列關于此合同的說法正確的有( )。

  A.此舉是風險緩釋的有效手段

  B.深圳發展銀行此舉意在轉移操作風險

  C.此舉有利于銀行將重點放到核心業務上

  D.此舉使得外包服務的最終責任人成為高陽數據中心

  E.此外包業務本身也可能存在風險

  【正確答案】ABCE

  【答案解析】商業銀行仍然是外包過程中出現的操作風險的最終責任人。

  99.商業銀行通常借助( ),對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面而有針對性的識別,并建立操作風險成因和損失事件之間的關系。

  A.自我評估法

  B.缺口分析法

  C.因果分析模型

  D.資產中性定價模型

  E.久期分析法

  【正確答案】AC

  【答案解析】商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型對操作風險進行識別。

  100.內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善,或者沒有被嚴格執行而造成的損失,主要包括( )。

  A.財務/會計錯誤

  B.文件/合同缺陷

  C.產品設計缺陷

  D.交易/定價錯誤

  E.錯誤監控/報告

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】內部流程引起的操作風險主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、交易/定價錯誤、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤。

  101.下列關于金融期貨的說法,正確的有( )。

  A.利率期貨包括以長期國債為標的的長期利率期貨

  B.貨幣期貨是以匯率為標的的期貨合約

  C.指數期貨是指以股票為標的的期貨合約

  D.指數期貨不涉及股票本身的交割

  E.指數期貨以現金清算的形式進行交割

  【正確答案】ABDE

  【答案解析】股指期貨是以股票指數為標的的期貨合約,不是以股票為標的,選項C說法錯誤。

  102.期權根據基礎工具性質區分為( )。

  A.債務工具

  B.利率(除債務)

  C.股票

  D.外匯(含黃金)

  E.商品

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】期權根據基礎工具性質區分為債務工具、利率(除債務)、股票、外匯(含黃金)和商品五類。

  103.風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力,其中包括( )。

  A.不良貸款遷徙率

  B.資本充足程度

  C.超額備付金比率

  D.盈利能力

  E.準備金充足程度

  【正確答案】BDE

  【答案解析】風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

  104.市場準入的主要目標包括( )。

  A.提高銀行的盈利能力

  B.保護銀行股東的利益

  C.保證注冊銀行具有良好的品質

  D.維護銀行市場秩序

  E.保護存款者的利益

  【正確答案】CDE

  【答案解析】本題考查市場準入的主要目標。

  105.中國銀行監管應當遵循的基本原則包括( )。

  A.公正原則

  B.公開原則

  C.效率原則

  D.利益原則

  E.依法原則

  【正確答案】ABCE

  106.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告,內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容,即( )。

  A.風險識別

  B.風險評估

  C.資本規劃

  D.壓力測試

  E.風險報告

  【正確答案】BCD

  【答案解析】內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告,內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容,即風險評估、資本規劃和壓力測試。

  107.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定,商業銀行內部資本充足評估程序應實現以下目標( )。

  A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

  B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

  C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

  D.確保銀行盈利

  E.以上都對

  【正確答案】ABC

  【答案解析】商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標。

  108.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有( )。

  A.融資成本上升

  B.資產質量下降

  C.外部評級下降

  D.被迫從市場上購回已發行的債券

  E.所發行的股票價格上升

  【正確答案】AD

  109.在具體操作層面,對本幣的流動性風險管理可以簡單分為( )。

  A.設立相應的比率/指標,判斷流動性變化趨勢

  B.根據趨勢衡量流動性需求

  C.計算特定時段內商業銀行總的流動性需求

  D.根據某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況,為其建立單獨的備用流動性安排

  E.根據現金流量計算特定時段內商業銀行的流動性缺口

  【正確答案】ACE

  【答案解析】本題考查對本幣的流動性風險管理。

  110.下列各項中,( )屬于流動性比率指標。

  A.利息保障倍數

  B.大額負債依賴度

  C.核心存款比例

  D.總資產報酬率

  E.易變負債與總資產的比率

  【正確答案】BCE

  【答案解析】流動性比率指標包括:現金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產與總資產的比率、易變負債與總資產的比率和大額負債依賴度。A項屬于杠桿比率,D項屬于盈利能力比率。

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