二、多項選擇題

　　1. ABD[解析]在操作風險自我評估的過程中，可依據評審對象的不同，采用流程分析法、情景模擬法、引導會議法、調查問卷法等方法，并借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料進行操作風險自我評估。C、E選項均為操作風險的評估方法之一。

　　2. ABC[解析]根據商業銀行的資本金水平和操作風險管理能力，可以將操作風險劃分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。D選項屬于可規避的操作風險，E選項屬于可降低的操作風險。

　　3. ABCDE[解析]高級計量法是指商業銀行在滿足監管機構提出的資格要求，以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。其中關于定量標準，商業銀行操作風險計量系統的建立應基于本行內部積累的損失數據、外部相關損失數據、情景分析、本行的業務經營環境和內部控制四個基本要素，并對其在操作風險計量系統中的作用和權重作出書面合理界定。

　　4. ABCDE [解析]略。

　　5. ACD[解析]風險緩釋可以通過制定應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。

　　6. ABD[解析]操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括人員、流程、系統及組織結構引起的操作風險;從外部因素來看，包括經營環境變化、外部欺詐、外部突發事件等，所以A、B、D屬于內部因素。

　　7. BDE[解析]在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括具體執行操作風險管理系統，并制定相應的政策、程序和步驟，指導并定期檢查、評估業務條線的操作風險管理活動和狀況，為操作風險管理開發相應的技術和方法，所以B、D、E項正確。A項屬于董事會的職責，C項屬于高管層的職責。

　　8. ABD[解析]基本指標法和標準法是針對操作風險較低的商業銀行，高級計量法的風險敏感度更高，商業銀行的操作風險計量系統必須利用相關的外部數據，所以A、B、D項正確;對于初次使用高級計量法的商業銀行，允許使用3年的歷史數據，所以C項錯誤;《巴塞爾新資本協議》中未對基本指標法提出具體標準，所以E項錯誤。

　　9. ACDE[解析]商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化、外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。主要包括外部欺詐/盜竊、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅，供應商破產屬于業務外包。

　　10.ABCDE[解析]健全有效的內部控制應該是不同要素、不同環節組成的有機體。從環節方面看，商業銀行的內部控制必須包括決策、建設與管理、執行與操作、監督與評價、改進五個環節。

　　11.BCE[解析]個人信貸業務是國內個人業務的主要組成部分，也是商業銀行競相發展的零售銀行業務。該項業務中，產生操作風險的原因包括缺乏風險意識或風險防范經驗不足，內控制度不完善、業務流程有漏洞，管理模式不科學、經營層次過低而缺乏約束，個人信用體系不健全。客戶監管難度大，屬于法人信貸業務的誘因;業務管理分散，缺乏統籌管理屬于代理業務的誘因。

　　12.ABD[解析]在商業銀行對操作風險的監測中，關鍵風險指標是指用來考查商業銀行風險狀況的統計數據或指標。商業銀行可選擇一些指標并通過對其監測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟是了解業務和流程、確定并理解主要風險領域、定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標。

　　13.AB[解析]商業銀行可以通過業務外包來轉移操作風險，本題中該銀行與數據信息中心的協議是業務外包，所以A、B項正確;業務外包不能將其最終責任外包出去，所以C項錯誤;業務外包是可緩釋的風險，所以D項錯誤;賬務系統業務是商業銀行的關鍵業務，不應外包出去，所以E項錯誤。

　　14.ABD[解析]在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用因果分析模型能夠對風險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數據統計，進而形成三者之間相互關聯的多元分布。

　　15.ABCD[解析]形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件。人員因素是內部欺詐、失職違規以及員工的知識/技能匱乏、核心員工流失、商業銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風險。

　　16.ABCDE[解析]操作風險的內部流程是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括文件/合同缺陷、財務/會計缺陷、產品/設計缺陷、錯誤/監控報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤。

　　17.BDE[解析]巴塞爾委員會認為，操作風險是商業銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應該為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。在《巴塞爾新資本協議》中，商業銀行可供選擇的操作風險監管資本計算方法有替代標準法、標準法、高級計量法。

　　18.ABCD[解析]公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構、建立議事規則和決策程序，建立外部監事制度，建立獨立董事制度。

　　19.BCDE[解析]商業銀行損失數據收集的內容包括總損失數額信息，損失事件發生的時間、發生的單位信息;總損失中收回部分信息;損失事件發生的主要原因的描述信息。

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