三、多項選擇題

　　101.下列各項所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有(　　)。

　　A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

　　B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

　　C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額.且逾期50天未還

　　D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)

　　E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

　　102.客戶信用風(fēng)險識別中，要識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險，例如(　　)。

　　A.有無隨意變更會計處理方法

　　B.報表編制基礎(chǔ)是否一致

　　C.是否按規(guī)定建立并實施內(nèi)部會計監(jiān)督

　　D.是否拒絕依法實施監(jiān)督

　　E.是否如實提供會計信息

　　103.下列關(guān)于貸款組合風(fēng)險的說法中，正確的有(　　)。

　　A.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

　　B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)的總體風(fēng)險

　　C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險

　　D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險識別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素

　　E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

　　104.以下說法中，正確的有(　　)。

　　A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

　　B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

　　C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

　　D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

　　E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

　　105.一般而言，以下因素會造成借款人信用風(fēng)險提高的有(　　)。

　　A.利率水平提高

　　B.擴(kuò)張的貨幣政策

　　C.借款人財務(wù)杠桿提高

　　D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

　　E.借款人收益波動性變大

　　106.風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，其中包括(　　)。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　107.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括(　　)。

　　A.盈利性

　　B.安全性

　　C.流動性

　　D.擴(kuò)張性

　　E.競爭性

　　108.產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在(　　)等方面存在不完善、不健全等問題。

　　A.業(yè)務(wù)管理框架

　　B.數(shù)據(jù)信息質(zhì)量

　　C.風(fēng)險管理要求

　　D.權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)

　　E.內(nèi)部系統(tǒng)安全

　　109.下列屬于可以質(zhì)押的權(quán)利有(　　)。

　　A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

　　B.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

　　C.匯票

　　D.債券

　　E.上市公司的股票

　　110.盈利能力比率主要有(　　)。

　　A.銷售毛利率

　　B.銷售凈利率

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率

　　D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　E.凈資產(chǎn)收益率

　　111.不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準(zhǔn)備包括(　　)。

　　A.一般準(zhǔn)備

　　B.重估準(zhǔn)備

　　C.專項準(zhǔn)備

　　D.特別準(zhǔn)備

　　E.特種準(zhǔn)備

　　112.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險的有(　　)。

　　A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸

　　B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸

　　C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

　　D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

　　E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

　　113.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險事項包括(　　)。

　　A.重大信貸風(fēng)險事項

　　B.重大市場風(fēng)險事項

　　C.重大利率風(fēng)險事項

　　D.重大突發(fā)性事件

　　E.重大法律風(fēng)險事件

　　114.授信權(quán)限管理通常遵循的原則有(　　)。

　　A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

　　B.集團(tuán)內(nèi)所有機構(gòu)在進(jìn)行信用管理時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

　　C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

　　D.交易對方風(fēng)險限額的確定和對單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策。每一政策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上

　　E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

　　115.監(jiān)管當(dāng)局在判斷交易賬戶按模型計值方法是否審慎時，應(yīng)考慮的因素包括(　　)。

　　A.高級管理層應(yīng)該了解交易賬戶中按模型計值的項目，并認(rèn)識到在風(fēng)險報告或經(jīng)營業(yè)績報告中，按模型計值所產(chǎn)生的不確定性及其影響程度

　　B.在可能的范圍內(nèi)，市場參數(shù)應(yīng)該是可以找到來源的，并與市場價格的變化相一致

　　C.在可能的情況下，應(yīng)該使用對某種產(chǎn)品通用的計值方法

　　D.如果是銀行自身開發(fā)的模型，模型應(yīng)該建立在適當(dāng)?shù)募俣ɑ�礎(chǔ)上，并請獨立、合格的外部機構(gòu)對模型進(jìn)行評價

　　E.應(yīng)該有正式的變化控制程序和模型的備份.并定期用于對計值情況進(jìn)行測試

　　116.下列關(guān)于董事會的說法，正確的有(　　)。

　　A.董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)。承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任

　　B.董事會負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的整體戰(zhàn)略和政策

　　C.董事會通過列席會議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式對商業(yè)銀行的決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和測評

　　D.董事會設(shè)置最高風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

　　E.董事會負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策

　　117.流動性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過(　　)指標(biāo)換算得到。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.核心存款比例

　　C.貸款總額與總資產(chǎn)比率

　　D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

　　E.大額負(fù)債依賴度

　　118.下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有(　　)。

　　A.考慮到“肥尾”現(xiàn)象

　　B.能計量非線性金融工具的風(fēng)險

　　C.通過歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴特定的定價模型

　　D.風(fēng)險度量的結(jié)果受制于歷史周期的長度

　　E.存在模型風(fēng)險

　　119.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資指標(biāo)/信號包括(　　)。

　　A.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　B.外部評級下降

　　C.所發(fā)行股票價格下跌

　　D.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

　　E.存款大量流失

　　120.下列不體現(xiàn)核心雇員流失風(fēng)險的有(　　)。

　　A.缺乏足夠后備人員

　　B.缺乏崗位輪換機制

　　C.核心員工的欺詐行為

　　D.核心員工的知識/技能缺乏

　　E.關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄

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