題號: 21

　　銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對(　　)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風險的( )和影響程度作出評估。

　　A、內部控制，發(fā)生時間

　　B、風險管理，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　C、內部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　D、內部操作風險損失，發(fā)生頻率

　　標準答案：D

　　題號: 22

　　內部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內部操作風險損失時間形成的損失信息進行( )的過程。

　　A、記錄、匯總、分析

　　B、報告、監(jiān)測、處理

　　C、報告、匯總、計算

　　D、記錄、監(jiān)測、分析

　　標準答案：A

　　題號: 23

　　按照風險評估原則，銀行操作風險評估過程一般從哪兩個層面展開? ( )

　　A、信用風險和操作風險

　　B、業(yè)務管理和風險管理

　　C、內部評估和外部評估

　　D、風險預測和風險控制

　　標準答案：B

　　題號: 24

　　操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。下列哪一項屬于非流程風險?(　　)

　　A、人力資源配置不當

　　B、欺詐

　　C、操作失誤

　　D、增加人工授權控制產(chǎn)生的內部欺詐

　　標準答案：A

　　題號: 25

　　操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為(　　)

　　A、下級的業(yè)務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上的評估

　　B、自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范

　　C、操作風險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

　　D、上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中

　　標準答案：C

　　題號: 26

　　操作風險評估方法中，自我評估法從哪兩個角度來評估風險的大小? ( )

　　A、市場風險和操作風險

　　B、風險分布和損失發(fā)生的概率

　　C、損失金額和發(fā)生概率

　　D、信用風險和操作風險

　　標準答案：C

　　題號: 27

　　相比較而言，下列哪項業(yè)務是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)?( )

　　A、柜臺業(yè)務

　　B、法人信貸業(yè)務

　　C、個人信貸業(yè)務

　　D、資金交易業(yè)務

　　標準答案：A

　　題號: 28

　　個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內個人業(yè)務的主要組成部分。其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結構、改進操作流程，重點發(fā)展以( )和(　　)為擔保方式的個人貸款。

　　A、質押，個人信用貸款

　　B、抵押，自然人保證貸款

　　C、個人信用貸款，自然人保證貸款

　　D、質押， 抵押

　　標準答案：D

　　題號: 29

　　資金交易業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類。其操作風險控制要點要求建立資金交易風險和市值的報告制度。資金交易員應當向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品。交易細節(jié)不包含下列的(　　)項。

　　A、或有資產(chǎn)

　　B、衍生品價格

　　C、損失金額

　　D、隱含風險

　　標準答案：C

　　題號: 30

　　代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于哪一類操作風險點?( )

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內部流程

　　D、系統(tǒng)缺陷

　　標準答案：C

　　題號: 31

　　由于存在不可控因素，商業(yè)銀行的物資、電信或信息技術基礎設施嚴重受損或不可用時商業(yè)銀行可能無法正常履行業(yè)務職責。這種可能性的存在要求上商業(yè)銀行建立(　　)兩方面的措施來應對。

　　A、設備更新和技術更新

　　B、系統(tǒng)維護和人工服務

　　C、災難應急恢復和業(yè)務連續(xù)方案

　　D、設備更新和系統(tǒng)維護

　　標準答案：C

　　題號: 32

　　在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行自身還是保險機構都要充分評估商業(yè)銀行操作風險的(　　)三個方面，才能最終確定商業(yè)銀行自擔風險還是保險機構承保。

　　A、流動性、資產(chǎn)管理能力、資產(chǎn)質量

　　B、經(jīng)營穩(wěn)定性、風險的可測量性、財務承受能力

　　C、流動性、經(jīng)營穩(wěn)定性、風險管理能力

　　D、風險暴露程度、風險管理能力、財務承受能力

　　標準答案：D

　　題號: 33

　　在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。關鍵風險指標的選擇應遵循的原則是(　　)

　　A、相關性、可測量性、風險敏感性、實用性

　　B、傳遞性、可測量性、風險敏感性、可控性

　　C、相關性、可測量性、可控性、實用性

　　D、傳遞性、可測量性、風險敏感性、實用性

　　標準答案：A

　　題號: 34

　　為了便于決策，商業(yè)銀行應該為所選定的風險指標設定( )條件，并根據(jù)其所包含的風險情況確定相應的監(jiān)測頻率。

　　A、計算公式，監(jiān)測方法

　　B、門檻值，監(jiān)測頻率

　　C、計算公式，監(jiān)測流程

　　D、假設條件，監(jiān)測流程

　　標準答案：B

　　題號: 35

　　員工人均培訓數(shù)量是眾多操作風險關鍵指標的一項，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工作技能方面所作出的努力。如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著(　　)

　　A、部分員工沒有受到應有的培訓

　　B、多數(shù)員工受到應有的培訓

　　C、員工培訓效率上升

　　D、員工培訓效率下降

　　標準答案：A

　　題號: 36

　　在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比屬于人員風險指標類，客戶投訴反應了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務在內的能力，同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務的滿意程度。客戶投訴比的計算公式是(　　)

　　A、已解決的客戶投訴數(shù)量/所有客戶投訴數(shù)量

　　B、所有服務客戶投訴數(shù)量/所有服務交易數(shù)量

　　C、每項產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量

　　D、每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

　　標準答案：D

　　題號: 37

　　在操作風險關鍵指標中，交易結果和財務核算結果間的差異屬于流程風險指標類。監(jiān)控這一指標可以提高風險管理報告的質量，其計算公式為某產(chǎn)品交易結果和財務結果之間的差異/該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結果和財務結果差異過大意味著(　　)

　　A、工作人員缺乏職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德

　　B、存在管理報表和決策基礎不穩(wěn)的風險

　　C、前臺和后臺在執(zhí)行和管理交易訂單時不準確

　　D、信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障

　　標準答案：B

　　題號: 38

　　在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風險具有最高的關聯(lián)度，從而為操作風險管理指明方向。該模型是對操作風險的(　　)三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關聯(lián)的多元分布?

　　A、風險誘因、風險指標和損失事件

　　B、風險程度、風險發(fā)生時間和損失事件

　　C、風險誘因、風險程度和損失金額

　　D、風險程度、風險發(fā)生時間和損失金額

　　標準答案：A

　　題號: 39

　　在操作風險報告流程中，需要業(yè)務部門提供的內容是 ( )

　　A、同業(yè)比較

　　B、資本分析

　　C、壓力測試

　　D、內部損失數(shù)據(jù)

　　標準答案：D

　　題號: 40

　　提交給高級管理層的風險報告中首先要列明經(jīng)評估后上商業(yè)銀行的風險狀況，風險評估結果通常以風險圖、風險表的形式來展示。下列關于風險表說法正確的是( )

　　A、表中的“0”表示惡化

　　B、表中的“1”表示好轉

　　C、顏色越深表示風險越嚴重

　　D、無數(shù)值表示沒有風險

　　標準答案：C

　　題號: 41

　　操作風險監(jiān)測報告應該對操作風險的變動情況評估資本的充足狀況。同時報告還應對資本模型的壓力測試結果進行分析，其目的是 ( )

　　A、確定模型的安全性和準確性

　　B、使報告內容更加完整

　　C、遵循監(jiān)管當局的要求

　　D、降低資本成本

　　標準答案：A

　　題號: 42

　　操作風險的評估方法中，使用最廣泛、發(fā)展最成熟的方法是自我評估法。從工作流程的角度講，自我評估的最終目的是 ( )

　　A、評估風險，找出操作流程中的潛在風險

　　B、評估銀行的資源配置，優(yōu)化資源

　　C、優(yōu)化控制措施，解決控制不足的問題

　　D、提高員工的工作效率

　　標準答案：C

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