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　　第五章 操作風險管理

　　一、單項選擇題

　　1.內部欺詐是指(　　)。

　　A.商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

　　B.員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失

　　C.商業銀行員工由于知識、技能匱乏而給商業銀行造成的風險

　　D.違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導致的損失

　　2.商業銀行通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于(　　)。

　　A.可規避的操作風險

　　B.可降低的操作風險

　　C.可緩釋的操作風險

　　D.應承擔的操作風險

　　3.下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是(　　)。

　　A.違反監管規定

　　B.動力輸送中斷

　　C.聲譽受損

　　D.黑客攻擊

　　4.下列關于操作風險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

　　B.操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利

　　C.對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險

　　D.操作風險具有相對獨立性，不會引發市場風險和信用風險

　　5.商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業務運行的風險，不可以通過(　　)來進行操作風險緩釋。

　　A.提高電子化水平以取代手工操作

　　B.制訂連續營業方案

　　C.購買電子保險

　　D.IT系統災難備援外包

　　6.下列關于操作風險的人員因素的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.內部欺詐原因類別可分成未經授權的活動、盜竊和欺詐兩類

　　B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全/環境、性別歧視和種族歧視等

　　C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經授權的交易等，致使商業銀行發生損失的風險

　　D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風險的體現

　　7.關于商業銀行操作風險的下列說法，錯誤的是(　　)。

　　A.根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險

　　B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發生

　　C.商業銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策

　　D.商業銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金

　　8.下列關于商業銀行通過業務外包以管理其操作風險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.合理的業務外包可使商業銀行提高效率，節約成本

　　B.商業銀行通過業務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商

　　C.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議

　　D.一些關鍵過程和核心業務不應外包出去

　　9.不屬于客戶、產品及業務操作事件類型的是(　　)。

　　A.咨詢業務

　　B.不良的業務或市場行為

　　C.產品瑕疵

　　D.性別及種族歧視事件

　　10.操作風險管理職能部門的工作不包括(　　)。

　　A.創建結構化的風險評估方法

　　B.監控和事故處理

　　C.承擔操作風險管理的最終責任

　　D.了解整個銀行的風險狀況

　　二、多項選擇題

　　1.在代理業務中，可能引發操作風險的行為包括(　　)。

　　A.業務人員貪污或截留手續費

　　B.不當利用重要內幕信息建議他人買賣證券

　　C.挪用客戶資金

　　D.內部人員盜竊客戶資料謀取私利

　　E.推銷理財產品時只單方面宣傳產品收益，不對風險進行提示

　　2.系統缺陷引發的操作風險具體表現為(　　)。

　　A.數據、信息質量風險

　　B.系統的穩定性、兼容性、適宜性方面存在問題

　　C.產品設計缺陷

　　D.違反系統安全規定

　　E.錯誤監控報告

　　3.下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有(　　)。

　　A.商業銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業銀行的操作風險管理框架

　　B.商業銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件

　　C.商業銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩健標準

　　D.商業銀行在開發系統的過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序

　　E.任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據

　　4.內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執行而造成的損失，主要包括(　　)。

　　A.財務/會計錯誤

　　B.文件/合同缺陷

　　C.產品設計缺陷

　　D.交易/定價錯誤

　　E.錯誤監控/報告

　　5.下列針對高管欺詐操作風險的說法，正確的有(　　)。

　　A.該風險屬于可規避的操作風險

　　B.該風險屬于可緩釋的操作風險

　　C.該風險屬于應承擔的操作風險

　　D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

　　E.可通過購買商業銀行一攬子保險來轉移該風險

　　6.以下關于基本指標法、標準法和高級計量法的論述，正確的是(　　)。

　　A.這三種方法在復雜性上是逐漸增強的

　　B.這三種方法在風險敏感性方面是逐漸增強的

　　C.對于操作風險管理水平較低的，尚未達到量化階段的商業銀行，可以選擇比較簡單的基本指標法和標準法

　　D.高級計量法的風險敏感度更高，更能反映商業銀行操作風險的真實狀況

　　E.基本指標法和標準法是針對操作風險較低的商業銀行設計的

　　7.巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括(　　)。

　　A.內部欺詐

　　B.外部欺詐

　　C.實物資產損毀

　　D.經營中斷和系統癱瘓

　　E.客戶、產品和經營問題

　　8.操作風險的成因主要包括(　　)。

　　A.人員因素

　　B.內部流程

　　C.系統缺陷

　　D.外部因素

　　E.其他因素

　　9.操作風險對于內部損失數據收集要遵循(　　)原則。

　　A.客觀性

　　B.透明性

　　C.全面性

　　D.動態性

　　E.標準化

　　10.以下哪些屬于商業銀行的柜臺業務(　　)。

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.現金庫

　　D.會計核算

　　E.賬務處理

　　11.操作風險成因中的系統缺陷因素主要包括哪幾個方面(　　)。

　　A.數據/信息質量

　　B.違反系統安全規定

　　C.系統設計/開發的戰略風險

　　D.系統的穩定性、兼容性、適宜性

　　E.產品設計缺陷

　　12.商業銀行在進行操作風險評估過程中，所收集的損失數據應包括(　　)。

　　A.總損失數額信息

　　B.損失事件發生時間

　　C.損失事件發生單位信息

　　D.總損失中收回部分信息

　　E.損失事件發生的主要原因的描述信息

　　三、判斷題

　　1.商業銀行之所以承擔操作風險是因為它可以為商業銀行帶來額外收益。(　　)

　　2.如果內部數據很翔實，使用高級計量法的操作風險計量系統可以不必利用相關的外部數據。(　　)

　　3.無論操作人員故意與否，頭寸計價錯誤的情況都屬于內部欺詐引起的操作風險。(　　)

　　4.操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。(　　)

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