二、多選題

　　1�盇CD【解析】B違背了風險披露原則，但不屬于金融詐騙。

　　A、D屬于貸款詐騙罪，包括：編造引進資金、項目等虛假理由;使用虛假的經濟合同、證明文件;使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保;以其他方法詐騙貸款。

　　C、E屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一(使用偽造、變造的信用證或附隨的單據、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證;以其他方法進行信用證詐騙活動)的構成犯罪。

　　2�盇E【解析】A項非法吸收公共存款罪。B項票據詐騙罪，不破壞金融秩序。C項屬于職務犯罪中的金融機構從業人員受賄罪。D項因為其不知情，沒有主觀故意，故不違法。E項高利轉貸罪，破壞金融秩序。

　　3�盉D【解析】個人住房貸款與房價款的比例不得超過80%，100÷117=85%，因此，A項錯誤;C項二手車貸款的貸款期限不得超過3年;E項國家助學貸款每人每年6000元的標準計算，貸款期限最長不得超過10年。

　　4�盇BCDE【解析】接受監管原則要求銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實，與監管部門建立并保持良好的關系，接受銀行業監管部門的監管。其中包括配合非現場監管，指銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。銀行業從業人員應當保證所提供數據、信息完整、真實、準確。

　　5�盇B【解析】所謂再貼現政策，就是中央銀行通過制定或調整再貼現利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節市場貨幣供應量的一種金融政策，它包括：(1)規定再貼現票據的種類。(2)規定再貼現業務的對象。(3)再貼現率的決定。這個問題關系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，現在各國的再貼現率一般由中央銀行決策機構統一確定。(4)再貼現業務管理。其中規定種類和調整再貼現率是政策主要內容。故選AB。

　　6�盋D【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業單據，標示托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。根據所附單據的不同，托收分為光標托收和跟單托收，因此，A項錯誤。托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，因此，B項錯誤。E項托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。

　　7�盇E【解析】關于信用評級，要區分兩個概念：客戶信用評級和債項評級。客戶信用評級是銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶做出的整體評級，應每年復審一次。A、E正確。在評級之后，為銀行發放貸款提供了參考標準，而不能等到企業提出貸款要求時才進行評級。債項評級則是針對某一筆具體項目貸款的具體項目情況進行的評級，它是與客戶信用評級獨立的。已經經過客戶信用評級的借款人申請貸款時仍需進行債項評級。D錯誤。B項是將客戶信用評級和債項評級混為一談，錯誤。C項，客戶信用評級是以銀行為主體進行評級的，而不必由權威機構進行。

　　8�盇E【解析】現在銀行正在實現職能部門向扁平化組織的轉變，它具有如下特點：層次少，效率高，溝通快。比以前有很多優勢，更利于管理和信息傳遞，也利于金融創新。

　　9�盇BCDE【解析】衡量流動性風險的指標有：①(現金資產+國庫券)/總資產;②凈貸款/總資產;③證券資產/總資產;④易變負債/負債總額;⑤短期資產/易變負債;⑥預期現金流量比。

　　10�盇BC【解析】A債務人住所變更，無法先就主債務人財產進行賠償，故無法行使。B債務人已經破產中止執行程序了，同A一樣，先訴抗辯權沒有實現的基礎了。C保證人書面放棄該權利自然無法實現。而DE是具備該條件的。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產強制執行，只有在主債務人的財產被執行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。在保證人享有先訴抗辯權的情況下，保證人所承擔的只是補充責任，在主債務人有資產清償其全部債務時，甚至保證人將不負責任。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發揮了重要作用。

　　11�盇CE【解析】B選項的行為應處以5年以下有期徒刑或拘役。D選項的行為應處以5年以上有期徒刑。所以選ACE。

　　12�盉C【解析】流程銀行區別于部門銀行的根本點在于，沖破了傳統的職能分工模式，保證業務流程完整、順暢地運行。流程銀行是以流程系統為主軸的新的銀行組織和經營模式，它以客戶和市場的需要為起點，通過促進業務流程完整、順暢運行，為客戶提供量體裁衣、迅速響應的“精益化服務”，同時也提升銀行自身的價值。E項屬于部門銀行的特點。

　　13�盇BDE【解析】金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。A、B、D都是具有主觀方面的圖利意圖。C本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　14�盇CD【解析】銀行同業拆入的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發放固定資產貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。

　　15�盇CD【解析】銀行工作人員應積極配合監管機構的監管。其中包括接受監管、配合現場檢查、配合非現場監管、禁止賄賂及不當便利。按照要求提供監管機構需要的數據并建立重大事項報告制度屬于配合非現場監管。B向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰的行為屬于阻礙司法公正。禁止賄賂與不當便利原則要求銀行從業人員在面對監管活動時不得向監管人員行賄或者介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。