三、判斷題

　　1.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P126

　　有效識別風險是風險管理的最基本要求。

　　2.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P137

　　在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位。但并不是說保證客戶在購買金融創新產品時不受損失。

　　3.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P120

　　流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

　　4.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P118

　　風險既是商業銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎。

　　5.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P134

　　銀行金融創新最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。

　　6.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P127

　　準確的風險計量結果是建立在卓越的風險模型基礎上的。

　　7.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P107-108

　　在銀行資本中，經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。

　　8.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P120

　　國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

　　9.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P110

　　資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)

　　10.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P119

　　銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是信用風險。

　　11.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P129

　　商業銀行的內部控制包括內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督五個方面。

　　12.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P132

　　商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

　　13.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P134

　　微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。

　　14.

　　【正確答案】：對

　　【答案解析】：參見教材P135

　　銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。

　　15.

　　【正確答案】：錯

　　【答案解析】：參見教材P138

　　“買者自負”原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責。另一方面，“買者自負”也要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。

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