參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】D“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。故選D。

　　2.【答案及解析】A l994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。故選A。

　　3.【答案及解析】B B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。故選B。

　　4.【答案及解析】B“四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個3-45蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務;中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。故選B。

　　5.【答案及解析】C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。故選C。

　　6.【答案及解析】B在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念包括管風險、管法人和管內控。故選B。

　　7.【答案及解析】A授信業務是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。故選A。

　　8.【答案及解析】A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。故選A。

　　9.【答案及解析】A使用資本充足率公式計算。故選A。

　　10.【答案及解析】8 2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。故選B。

　　11.【答案及解析】A經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。

　　12.【答案及解析】B 中國反洗錢監測分析中心的職責包括：按照規定向中國人民銀行報告分析結果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章是中國人民銀行的反洗錢職責。故選B。

　　13.【答案及解析】C除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。ABD選項均不屬于活期存款，不計復利j故選C。

　　14.【答案及解析】B衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。故選B。

　　15.【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

　　16.【答案及解析】D按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　17.【答案及解析】C《儲蓄管理條例》第二十四條規定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。故選C。

　　18.【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。故選D。

　　19.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。故選D。

　　20.【答案及解析】C境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。故選C。

　　21.【答案及解析】A有相當一部分政策性銀行，特別是發達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。

　　22.【答案及解析】C《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。故選C。

　　23.【答案及解析】A轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。將票據轉讓給中央銀行則是再貼現。故選A。

　　24.【答案及解析】D銀行貸款是間接融資工具。ABC選項中，國債、企業債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。

　　25.【答案及解析】A權責發生制又稱為應計制，是以企業經濟業務是不是實際發生了為標準。收付實現制又稱為現金制，以現金的實際收付為標準確認收入和費用。故選A。

　　26.【答案及解析】B 良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產。故選B。

　　27.【答案及解析】C由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。故選C。

　　28.【答案及解析】B我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區間，必須根據中國人民銀行規定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，B選項不是貸款人的權利。ACD選項都是貸款人的權利。故選B。

　　29.【答案及解析】C 同業拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。故選C。

　　30.【答案及解析】D物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。 AB選項中，生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。故選D。

　　31.【答案及解析】D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現造成銀行流動及清償能力出現危機的一種現象。它是銀行面臨流動性風險的一種表現。故選D。

　　32.【答案及解析】C 2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改(中華人民共和國商業銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

　　33.【答案及解析】A 中央銀行賣出證券是在運用公開市場業務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。故選A。

　　34.【答案及解析】B《商業銀行法》第三十九條規定商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。故選B。

　　35.【答案及解析】C根據信用證項下是否附有商業單據，信用證分為：跟單信用證(附有商業單據)和光票信用證(不附有商業單據)。故選C。

　　36.【答案及解析】D根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(自1999年11月1日起施行)規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲戶自覺交納”，故D選項的說法不正確。《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身分證件，使用實名。故選D。

　　37.【答案及解析】C有效識別風險是風險管理的最基本要求。故選C。

　　38.【答案及解析】D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款;損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款;可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款;次級類貸款，是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。

　　39.【答案及解析】D公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須有股東大會作出決議，并有代表2/3以上表決權的股東通過，并進行相應的變更登記。故選D。

　　40.【答案及解析】B單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、行外幣股票專戶、B股交易專戶等。題干所述B股交易、還貸和發行外幣股票不屬于單位經常項目， A選項錯誤。外匯儲蓄賬戶是個人外匯賬戶的一種，是針對個人的，不能用于發行外幣股票等，CD選項錯誤。故選B。

　　41.【答案及解析】A 2006年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。B選項中，上海期貨交易所成立于1999年;C選項中，大連商品交易所成立于l993年;D選項中，鄭州商品交易所成立于l990年。故選A。

　　42.【答案及解析】C《反洗錢法》第十七條規定：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故選C。

　　43.【答案及解析】C貸款人享有先履行抗辨權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：①經營狀況嚴重惡化;②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;③喪失商業信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。借款人在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

　　44.【答案及解析】D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據《合同法》第三條規定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。第四條規定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。第五條規定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第九條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。

　　45.【答案及解析】B 當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。故選B。

　　46.【答案及解析】D銀行在進行客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。故選D。

　　47.【答案及解析】B我國《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額，B選項的說法錯誤。根據我國《公司法》對公司資本制度的有關規定，ACD選項的說法均正確。故選B。

　　48.【答案及解析】D存款的利息低于10%，所以規定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D。

　　49.【答案及解析】D短期資金交易業務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業務，故ABC選項錯誤。故選D。

　　50.【答案及解析】C題干內容為《貸款通則》對委托貸款業務的定義。銀團貸款業務屬于貸款業務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業務是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業務。故選C。

　　51.【答案及解析】B在我國商業銀行金融創新中，金融產品創新最能為客戶直接觀察和感覺到，A選項錯誤。在機構設置方面，我國銀行主要是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，C選項錯誤。金融產品創新是銀行金融創新中的重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點，D選項錯誤。故選B。

　　52.【答案及解析】A BD兩項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。C項是中國反洗錢監測分析中心的職責。故選A。

　　53.【答案及解析】A《破產法》第六十一條規定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續或者停止債務人的營業”。故選A。

　　54.【答案及解析】B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。

　　55.【答案及解析】D根據《票據法》第三十二條，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，D選項的說法錯誤;根據《票據法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規定，ABC選項的說法正確。故選D。

　　56.【答案及解析】C承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據《票據法》第二十七條、第五十三條的規定，BD選項的表述正確。故選C。

　　57.【答案及解析】B《擔保法》于l995年通過并實施。故選B。

　　58.【答案及解析】A A選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為;B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為;C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半;D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。故選A。

　　59.【答案及解析】D偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。

　　60.【答案及解析】D簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項中，受賄罪的主觀方面為故意;B選項中，票據詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的; C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關規定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。

　　61.【答案及解析】D《擔保法》第五十八條規定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。《擔保法》第三十五條規定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤;《擔保法》第三十七條規定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤;《擔保法》第五十二條規定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。

　　62.【答案及解析】D中國農業發展銀行屬于政策性銀行，所以可以發行金融債券，以籌集農業政策性信貸資金。故選D。

　　63.【答案及解析】C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業務。故選C。

　　64.【答案及解析】C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。故選C。

　　65.【答案及解析】B B選項所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》;AC選項所述行為皆為合法行為;D選項所述行為違反了《支付結算辦法》的有關規定，尚未觸犯《刑法》。故選B。

　　66.【答案及解析】D A選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為;B選項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為;C選項所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選D。

　　67.【答案及解析】B擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入管理制度。 A選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。故選B。

　　68.【答案及解析】C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解凍凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A選項錯誤;每次凍結期限最長不超過六個月，B選項錯誤;如果凍結單位存款發生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋，D選項錯誤。故選C。

　　69.【答案及解析】C貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。故選C。

　　70.【答案及解析】A《銀行監督管理法》第二十五條規定，國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行并表監督管理。故選A。

　　71.【答案及解析】B金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。中國人民銀行的職責之一是監管銀行間債券市場。中國銀行業監督管理委員會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，因此銀行業金融機構申請該項行政許可前必須首先獲得銀監會的同意。故選B。

　　72.【答案及解析】B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權，約定一年內均可以按照l5元的價格購買A股票。如果一年內，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權，即以15元的價格購買價值l8元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權費之后，每股收益為l元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權約定的價格還低，王某可以選擇不行權(可以直接去市場上按市價購買股票)，此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權這項交易上的最大損失就是2元期權費。故選B。

　　73.【答案及解析】A“五大行”是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行，性質均是以獲取利潤為經營目標的商業銀行，因此它是企業，而不是事業單位、國家機關，更不是政府部門。故BCD三項錯誤。五大行主要由國家控股，因此具有國有企業的機構性質。故選A。

　　74.【答案及解析】D貸款發放人員在貸款出現問題時承擔檢察失誤、清收不力責任。故選D。

　　75.【答案及解析】D定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。故選D。

　　76.【答案及解析】B 國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，AD選項錯誤;在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人.，都可能遭受國家風險所帶來的損失，C選項錯誤。故選B。

　　77.【答案及解析】D根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;按照規定向中國人民銀行報告分析結果;

　　要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料;中國人民銀行規定的其他職責。故選D。

　　78.【答案及解析】C經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。

　　79.【答案及解析】D《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存款的規定，凍結單位存款的期限不超過6個月。故選D。

　　80.【答案及解析】B“熟知業務”要求銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。B選項中，產品部門沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。故選B。

　　81.【答案及解析】B《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：依法成立;有必要的財產或者經費;有自己的名稱、組織機構和場所;能夠獨立承擔民事責任。故選B。

　　82.【答案及解析】B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為個人權利質押貸款。故選B。

　　83.【答案及解析】C《中國人民銀行人民幣存款計結息問題的通知》規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20為結息日。故選C。

　　84.【答案及解析】D基金管理公司是中國證監會監管的非銀行金融機構。故選D。

　　85.【答案及解析】A根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。故選A。

　　86.【答案及解析】D《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選D。

　　87.【答案及解析】C《商業銀行法》第三十九條規定商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故選C。

　　88.【答案及解析】C凍結單位存款的期限不超過6個月。故選C。

　　89.【答案及解析】C《物權法》確立了兩類質押：一是動產質押;二是權利質押。故選C。

　　90.【答案及解析】B依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。股票出質后不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。故選B。

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