第31題

　　( )屬于某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務的過程中違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為。

　　A.為客戶設計外匯結構

　　B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

　　C.建議投資國債(免利息稅)

　　D.為客戶設計用匯計劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關規(guī)定。客戶經(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　第32題

　　農(nóng)村金融機構不包括( )。

　　A.中國郵政儲蓄銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D.農(nóng)村信用社

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看模考吧網(wǎng)友提供的解析。

　　第33題

　　關于金融市場分類，下列錯誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

　　B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場。現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

　　第34題

　　根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，不能免于報告的大額交易是( )。

　　A.當日累計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結匯

　　B.金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

　　C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

　　D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三項外，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報告的大額交易還包括：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;金融機構在黃金交易所進行的黃金交易;金融機構內部調撥資金;國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易;國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項超過了當日累計20萬元人民幣現(xiàn)鈔結售匯的額度。屬于應報告的大額交易。

　　第35題

　　投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的證券賬戶或基金賬戶進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為( )。

　　A.流通市場

　　B.貨幣市場

　　C.期貨市場

　　D.初級市場

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]初級市場也稱為發(fā)行市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

　　第36題

　　下列( )不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。

　　A.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管

　　B.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

　　C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章

　　D.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]監(jiān)督管理銀行間外匯市場屬于中國人民銀行的職責。

　　第37題

　　中央銀行職能的時間是從( )年1月1日起由中國人民銀行專門行使。

　　A.2003

　　B.1995

　　C.1984

　　D.1948

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]題中其他幾個時間點發(fā)生的事件：1948年12月1日，中國人民銀行在河北省石家莊市宣布成立;1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位;2003年，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監(jiān)管能分離出來，并和中央金融工委的相關職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　第38題

　　關于非銀行金融機構，下列說法錯誤的是( )。

　　A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

　　B.母公司有義務在所屬財務公司出現(xiàn)支付困難的情況下，負責提供資金，解決支付需要

　　C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

　　D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]暫無系統(tǒng)解析，你可以為此題提供解析，或者查看模考吧網(wǎng)友提供的解析。

　　第39題

　　下列不屬于非銀行金融機構的是( )。

　　A.金融資產(chǎn)管理公司

　　B.貨幣經(jīng)紀公司

　　C.汽車金融公司

　　D.農(nóng)村資金互助社

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。D項，農(nóng)村資金互助社是2007年1月29日《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》批準成立的銀行金融機構。

　　第40題

　　當前我國商業(yè)銀行的主要客戶是企業(yè)而不是個人，并且主要業(yè)務是批發(fā)業(yè)務而不是零售業(yè)務。( )是形成該經(jīng)營結構和特征的一個重要原因。

　　A.人們的消費觀念未轉變

　　B.私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小

　　C.銀行自身能力不足

　　D.人均收入水平低

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]A項，人們的消費觀念正在轉變，逐漸接受了信用卡、消費信貸等業(yè)務;C項，隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展壯大，不斷進行金融產(chǎn)品和業(yè)務的創(chuàng)新以滿足客戶的需求;D項，我國人均收入不斷增長，而且零售銀行業(yè)務就是針對普通居民和個人開展的業(yè)務。

　　第41題

　　( )業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

　　A.票據(jù)發(fā)行便利

　　B.票據(jù)承兌

　　C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查對各項票據(jù)業(yè)務概念的理解，需要熟記各項業(yè)務的內容。票據(jù)轉貼現(xiàn)指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的承諾，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責包銷或提供沒有售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業(yè)客戶。票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務的交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉化為銀行信用。

　　第42題

　　( )是匯率政策巾最基礎、最核心的部分。

　　A.確定適當?shù)膮R率水平

　　B.促進國際收支平衡

　　C.選擇相應的匯率制度

　　D.避免國際收支出現(xiàn)逆差

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]匯率政策包括三方面內容：選擇相應的匯率制度;確定適當?shù)膮R率水平;促進國際收支平衡。其中，“選擇相應的匯率制度”是最基礎、最核心的部分。

　　第43題

　　下列選項中，( )屬于商業(yè)銀行非營利資產(chǎn)。

　　A.短期貸款

　　B.債券投資

　　C.銀團貸款

　　D.庫存現(xiàn)金

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產(chǎn)，而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費銀行大量的保衛(wèi)費用，從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多。

　　第44題

　　屬于中國人民銀行職責的是( )。

　　A.制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　B.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

　　C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　D.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D三項屬于銀監(jiān)會的職責。

　　第45題

　　說法關于投訴反饋的時間，以下說法正確的是( )。

　　A.在投訴反饋時限內無法處理的，不能向客戶承諾預計的下一個告知時間

　　B.如在投訴反饋時限內無法獲得最終處理意見，應在反饋時限后的一天內告知客戶投訴處理情況

　　C.如所在機構設有明確的客戶投訴反饋時限，不可向客戶口頭承諾投訴反饋時限

　　D.如所在機構沒有明確的客戶反饋時限，可根據(jù)行業(yè)慣例辦理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：如所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應在不遲于該反饋時限內答復客戶;如所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應遵循行業(yè)慣例或向客戶口頭承諾的時限向客戶反饋情況;如在投訴反饋時限內無法拿出最終處理意見，應在不遲于該反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并說明預計的下一個告知時間。

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