第46題

　　關于我國公司債券和企業債券，下列說法不正確的是( )。

　　A.企業債券是由國家發展與改革委員會監督管理的債券

　　B.企業債券在很大程度上體現了政府信用

　　C.公司債券在證券公司統一登記托管，可申請在證券交易所上市交易

　　D.2008年4月15日起施行的《銀行問債券市場非金融企業債務融資工具管理辦法》進一步促進了企業債券在銀行間債券市場的發行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項，公司債券在證券登記結算公司統一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信用風險一般高于企業債券。

　　第47題

　　中國人民銀行于2003年第二季度開始發行中央銀行票據，其目的是( )。

　　A.通過公開市場操作調節金融體系的流動性

　　B.消除市場的非系統性風險

　　C.通過貼現利率調節金融體系的流動性

　　D.籌集資金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]中國人民銀行于2003年第二季度開始發行中央銀行票據。與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

　　第48題

　　票據喪失后，持票人可以( )，請求法院確認其票據權利。

　　A.掛失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起訴訟

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]票據喪失后的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟請求法院確認其票據權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

　　第49題

　　商業銀行資產管理與負債管理的重要區別在于( )。

　　A.保持安全性的手段不同

　　B.降低風險的措施不同

　　C.獲取流動性的手段不同

　　D.獲取盈利性的途徑不同

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行資產管理強調通過資產業務維護流動性，而負債管理則強調通過負債業務的管理獲取流動性。

　　第50題

　　從實施主體來看，( )屬于挪用公款犯罪。

　　A.利用便利型金融犯罪

　　B.銀行人員職務犯罪

　　C.針對銀行的金融犯罪

　　D.危害金融機構犯罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業相關職務犯罪包括職務侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員受賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。

　　第51題

　　銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這屬于銀監會監管措施中的( )。

　　A.現場檢查

　　B.非現場監管

　　C.信息披露監管

　　D.監管談話

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]A項“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;B項“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;C項“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息;D項“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話。

　　第52題

　　甲委托乙為代理人向丙提供服務，下列情形中甲不需要對乙的行為承擔民事責任的是( )。

　　A.乙的代理期限已過，但繼續向丙提供服務

　　B.甲知道乙在提供服務的過程中超越了其代理權限但未做否認表示

　　C.乙知道甲要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

　　D.甲知道乙在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]《民法通則》第六十六條、第六十七條規定，被代理人明知代理人超越代理權限但未做反對表示的，代理人承擔責任;代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。

　　第53題

　　健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括( )。

　　A.強化內控意識，樹立內控優先理念

　　B.完善激勵約束機制

　　C.提高內控制度的執行力

　　D.以上都是

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]暫無系統解析，你可以為此題提供解析，或者查看模考吧網友提供的解析。

　　第54題

　　有關改革開放初期原有“四大專業銀行”的分工，下列說法不正確的是( )。

　　A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

　　B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

　　C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

　　D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯。

　　第55題

　　關于監管規避的基本原則，下列說法有誤的是( )。

　　A.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定

　　B.一般而言，法律法規的規定既包括授權性規定，也包括禁止性、義務性或程序性規定

　　C.程序性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

　　D.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]法律明確規定不可以從事的行為屬于禁止性規定的內容;程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。

　　第56題

　　關于我國金融債券的下列說法中錯誤的是( )。

　　A.發行金融債券的商業銀行應最近三年連續盈利

　　B.發行金融債券的商業銀行其核心資本充足率應不得低于8%

　　C.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

　　D.金融債券是在銀行間債券市場上發行的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續盈利;貸款損失準備計提充足;風險監管指標符合監管機構的有關規定;最近三年沒有重大違法、違規行為;中國人民銀行要求的其他條件。

　　第57題

　　( )不屬于借款人的義務。

　　A.按照借款合同約定用途使用貸款

　　B.按借款合同約定及時清償貸款本息

　　C.接受借款合同以外的附加條件

　　D.依法如實提供貸款人要求的資料

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]借款人是指從經營貸款業務的金融機構貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人，具有以下義務：可以自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申辦貸款并依條件取得貸款;有權按合同約定提取和使用全部貸款;有權拒絕合同外的附加條件;有權向貸款人的上級和人民銀行及銀行業監督管理機構反映、舉報有關情況;在征得貸款人同意后，有權向第三方轉讓債務。

　　第58題

　　不屬于金融機構反洗錢義務的是( )。

　　A.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

　　B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

　　C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀客戶資料和記錄

　　D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]《反洗錢法》第十九條規定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀。《反洗錢法》第十五條至第二十二條規定了金融機構反洗錢義務的主要內容。ABD三項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可以交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。

　　第59題

　　有特殊原因需要延長凍結期的，每次最長不得超過( )續凍期限。

　　A.1個月

　　B.3個月

　　C.6個月

　　D.9個月

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]暫無系統解析，你可以為此題提供解析，或者查看模考吧網友提供的解析。

　　第60題

　　下列選項中，( )不屬于直接與銀行管理有關的法律法規。

　　A.《銀行業監督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《中國獨立審計原則》

　　D.《商業銀行法》

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]《中國獨立審計原則》是適用于所有營利性機構的法律法規。

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