31.D【解析】根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意 的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中 。 的責任和義務等必要的信息。

　　32.B【解析】有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承 諾期限屆滿，受要約人未做出承諾;④受要約人對要約的內容做出實質性變更。

　　33.C【解析】商業銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業之間開展代理業務和結算收付，而不是投 資，A選項說法錯誤。存放同業是商業銀行現金資產的一部分，屬于活期存款的性質。C選項說法正確，B、D選 項說法錯誤。

　　34.B【解析】銀行轉賬結算應遵循以下原則：①恪守信用、履約付款;②誰的錢進誰的賬，由誰支配;③銀行 不得墊貸。B項是銀行辦理個人儲蓄業務應遵循的原則。

　　35.B【解析】《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制 主要是依靠利益相關者的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不同程度上和不同方面關心其利益所在銀行 的經營狀況。其巾，利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。所以，本題的正確答案為B。

　　36.A【解析]2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個 人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，C選項不正確。按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄 賬戶，A選項正確。

　　37.A【解析】8、D項屬于義務性規定;C項屬于程序性規定。

　　38.B【解析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　39.A【解析】《人民幣利率管理規定》第三十條規定，金融機構的下列行為屬于利率違規行為：①擅自提高 或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發行債券的;④其他違反《人 民幣利率管理規定》和國家利率政策的;⑤銀行高于法定利息吸收存款的行為。其中，第⑤點為實踐中最常見 的利率違法行為。所以，本題的正確答案為A。

　　40.D【解析】客戶信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構 內部的其他部門，但是監管機構的現場檢查和非現場檢查除外。

　　41.D【解析】國債是國家發行的債券，具體說來，是財政部發行的政府債券;既然是短期國債，那么當然期 限應是一年或一年以內;短期國債作為債券，是一種金融產品，能夠獲得收益;短期國債是金融工具，且其風險 小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。

　　42.C【解析】我國個人貸款業務包括：①個人住房貸款。包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人 住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉讓貸款、個人住房最高額抵押貸款。②個人消費貸款。包括個人汽 車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款。③個人 經營類貸款。貨款對象包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人。④個人信用卡透支。銀團貸 款是針對大型企業、特大資金量，針對個人是不可能的。故選c。

　　43.D【解析]2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是：充分依托和發揮網絡優勢，完善城 鄉金融服務功能，以零售業務和中問業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他商 業銀行形成互補關系，支持社會主義掰農村建設。所以，本題的正確答案為D。

　　44.A【解析】定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最典型的 代表。

　　45.B【解析】聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果， 可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，因 為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。所以，本題的正確答案為8。

　　46.C【解析】合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。

　　47.C【解析】票據轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，是金 融機構之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構。

　　48.C【解析】可轉換公司債券(以下簡稱“可轉換債券”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通般 股票的特殊企業債券。可轉換債券兼具債券和股票的特性。

　　49.D【解析】根據《刑法》第一百九十一條的規定，有下列行為之一的，為洗錢罪：①提供資金賬戶的;②協 助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的;③通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的;④協助將資金匯 往境外的;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。所以，本題中的A、B、C三個選項均屬 于洗錢行為，因此，說法不正確。

　　50.C【解析】司法機關查詢單位存款，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發的《協助查詢存款通知書》。

　　51.B【解析】根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。題干，我們并未看到評級方或 被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。銀行對每一個有貸款需求或 未來可能有貸款需求的企業客戶做出一個整體評級并據此給出授信額度是客戶信用評級。所以，本題的正確 答案為B。

　　52.A【解析】銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、c、D 選項均違反了客戶投訴原則。

　　53.D【解析】現金資產是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產�，F金 在商業銀行資產負債表中屬于流動資產。

　　54.D【解析】根據《汽車金融公司管理辦法》的規定，汽車金融公司可以接受境內股東單位3個月以上期限 的存款。

　　55.C【解析】面對不同的經濟形勢.中央銀行要通過各種手段達到既定的經濟目標，而貨幣政策就是重要 的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標變動，進而傳導到整個金融機構，引起中介目標變 化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。其最終目標包括;經濟增長、充分就業、物價穩定和國際 收支平衡。在不同環境下，貨幣政策側重點不同，但其實施都是為了實現某一特定的經濟目標。它們從各個層 面反映國民經濟運行狀況，也是國民經濟發展的目標。故選C。

　　56.D【解析】我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為資本充足的商業銀行、資本不足的商業銀行和 資本嚴重不足的商業銀行三類。①對資本充足的商業銀行的干預措施：完善風險管理規章制度;提高風險控制 能力l力Ⅱ強對資本充足率的分析及預測;制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。 ②對資本不足的商業銀行的干預措施：下發監管意見書;在接到中國銀行業監督管理委員會監管意見書的兩個 月內，制定切實可行的資本補充計劃;限制資產增長速度;降低風險資產的規模;限制固定資產購置;嚴格審批 或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。③對資本嚴重不足的商業銀行，中國銀行業監督管理委員會除采取 針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取的糾正措施有：調整高級管理人員;依法對商業銀行實行接 管或者促成機構重組，直至予以撤銷。根據以上敘述，選項D的敘述是錯誤的。

　　57.D【解析】A項票據交換，又稱票據清算，一般指同一城市(或區域)各金融機構列相互代收、代付的票 據，按照規定時間和要求通過票據交換所集中進行交換并清算資金的一種經濟活動;B項票據承兌是指匯票的 付款人承諾負擔票據債務的行為;C項票據結算是一種重要的結算方式。故選D。

　　58.c【解析】本題考查銀行風險管理的構成。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然其中也包括了風險管 理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。風險管理的基礎應包括風險治理、風險文化。而組織架構對于風險 也有很大的影響。一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，進而實現以最小成本獲取盡可能大 的收益。所以，選項c符合題意。

　　59.D【解析】在國外大多數發達國家，銀行業從業人員資格認證制度已經有上百年的歷史，沒有取得銀行 業從業人員資格認證，就沒有在銀行業找到工作的可能。這種從業人員資格認證制度，從根本上保證了銀行業 從業人員在專業上勝任本職工作，從而為銀行穩健經營打下了良好的基礎。在我國，此項工作由中國銀行業協 會承擔，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

　　60.D【解析】商業活動中正當的娛樂活動是必要的，但銀行業從業人員應該確保其娛樂活動不會產生以下 問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費;②屬于色情、賭博類的消費;③帶有商業賄賂性質的消費;④明顯屬于過于 頻繁的活動;⑤假借業務之名，行個人消費之實;⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。所以，選 項D是正確答案。

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