二、多項選擇題

　　1.ABC【解析】民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　2.ABCDE【解析】狹義的票據指出票人依法簽發由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括 匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。

　　3.ADE【解析】人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款.外幣存款包括外匯儲蓄存款、單位外匯存 款、活期存款、定期存款、經常項目外匯賬戶、資本項目外匯賬戶。

　　4.AB【解析】詐騙罪主體是一般主體，即年滿l6周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不可以構成詐騙 罪主體。

　　5.ACDE【解析】個人貸款是指以自然人為借款人的貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、 個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、 個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。信用卡透支屬于個人消費額度貸款。B選項 銀團貸款屬于公司貸款業務。

　　6.ABC【解析】法律明確規定不可以從事的行為屬于禁止性規定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義 務性規定;法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定屬于程序性規定。

　　7.AD【解析】單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算 賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本 存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

　　8.ABD【解析】所謂團隊精神，簡單來說就是大局意識、協作精神和服務精神的集中體現。圃隊精神的基 礎是相互理解、相互信任和合作。

　　9.ABCE【解析】根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員應當守法合規，即遵守法律法規、行業 自律規范及所在機構的規章制度。

　　10.AB【解析】《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條 件成就時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就;不正當地促成條件成就的，視 為條件不成就。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限 屆滿時失效。《合同法》第十六條規定，采用數據電文形式訂立合同，收件人指定系統接收數據電文的.該數據電 文進入該特定系統的時間，視為到達時期;未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的首次時間視 為到達時間。

　　11.BDE【解析】對違反職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應 通報同業。A、C選項“無法進行實質性的約束”和“情節不嚴重的，不應受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

　　12.CE【解析】存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀 行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。

　　13.ABC【解析】目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統一授信管理 (控制融資總量及不同行業不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、 控制和化解貸款業務風險。

　　14.ABC【解析】國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融 資。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證F打包貸款、國內信 用證下買方融資等產品。

　　15.ABCDE【解析】以上選項內容均體現了股份制商業銀行的作用。

　　16.BD【解析】出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種 行為。所以，選項8和選項D符合題意。保證、承兌和背書均是與出票并列的票據行為，所以，A、C、E三個選 項不符合題意。因此，本題的正確答案為8、D。

　　17.ABCDE【解析】A、B、C、D、E項都屬于利率違法行為。

　　18.ABCDE【解析】商業銀行的現金管理業務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進 行有機組合.為客戶提供全面的現金管理服務。故選ABCDE。

　　19.ABCDE【解析】以上選項做法均違背了銀行業從業人員應當遵循的利益沖突原則。

　　20.ABCD【解析】電子銀行業務是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾男：放的通信通道或開 放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行渠道 主要包括：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其他離柜業務。銀行卡不屬于電子銀行的渠道。所 以，本題選A、B、C、D。

　　21.BDE【解析】短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年 或一年以下。AC兩項是長期借款，是期限在一年以上的借款。

　　22.ACDE【解析】存款業務的基本法律要求有：①經營存款業務特許制。《商業銀行法》第十一條第二款規 定，未經國務院銀行業監督管理機構批準.任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位 不得在名稱中使用“銀行”字樣。所以，選項A是正確的，選項B是錯誤的。②以合法正當療式吸收存款。《商 業銀行法》第四十七條規定，商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款。 所以，選項c和選項D是正確的。③依法保護存款人合法權益。《商業銀行法》第三十三條規定，商業銀行應 當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。《商業銀行法》第二十九條、第三十條規 定，除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。《商業銀 行法》第七十三條還對有關損害存款人利益的行為應承擔的民事責任作了規定。所以選項E是正確的。綜上 所述，本題的正確答案為A、C、D、E。

　　23.ABCDE【解析】目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權利)、統一授信管 理(控制融資總量及不同行業、不同企業的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防 范、控制和化解貸款業務風險。

　　24.ABCDE【解析】從信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融 資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。

　　25.CDE【解析】有價證券詐騙罪的主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，單位不 可以構成本罪。所以，C、D、E三個選項符合題意。

　　26.ABCDE【解析】《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構要如實披露其風險管理狀況、風險敞Vl、財 務會計報告、董事變更情況和其他重大事項，以使得監管部門和客戶更好地了解銀行運營情況。所以，本題的 正確答案為A、B、C、D、E。 27.ABCDE【解析】票據功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用 (代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)。

　　28.ABD【解析】商業銀行開展授信業務應當遵守國家法律、行政法規和監管規章、規則，并遵循安全性、流 動性和效益性原則。所以，本題的正確答案為A、B、D。

　　29.ABCD【解析】效益性目標是銀行經營活動的最終目標。效益性對銀行的重要性體現在四個方面：①股 東要求;②抵制風險;③增強實力;④激勵員工。

　　30.ABCDE【解析】近幾年，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：引進戰略投資者，跨區域經營，聯合重 組。所以，A、B、C符合題意。上市也是城市商業銀行近年來發展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業銀行 都已上市。所以，選項D也符合題意。近年來，許多城市商業銀行去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名，如 沈陽市商業銀行改名為盛京銀行，南京市商業銀行改名為南京銀行。所以，選項E也符合題意。

　　31.BCD【解析】《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。其巾，物的保證方式主要 有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續較為煩瑣。

　　32.ADE【解析】《物權法》第一百八十四條規定以下財產不得抵押：①土地所有權;②耕地、宅基地、自留 地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事 業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產; ⑤依法被查封、扣押、監管的財產;⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

　　33.AB【解析】我國有12家股份制商業銀行，即中信銀行、深圳發展銀行、廣發銀行、興業銀行、中國光大銀 行、華夏銀行、上海浦東銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

　　34.ABCDE【解析】無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代 理的構成要件為：①行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由;②行為人以本人的名義 與他人所為的民事行為;③第三人須為善意且無過失;④行為人的行為不違法;⑤行為人與第三人具有相應的 民事行為能力。所以，本題的正確答案為A、B、c、D、E。

　　35.ABCDE【解析】非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法 指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、 儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但 采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支 付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項屬于主體不合法，D、E選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　36.ABCDE【解析】作為一名從事信貸工作的從業人員，以下行為明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的 行政處罰或刑事責任：①不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建 議;②在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之;③當客戶發生根據合同 約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態度，甚至掩蓋、歪曲;④不按照要求對 客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面;⑤省略必要的審核程序，或不當干涉其他 信貸審核人員的獨立審查意見;⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為;⑦不按照規定 進行有效的貸后監控。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

　　37.AB【解析】未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務。 B選項中應為“未經國務院銀行業監督管理機構批準”。

　　38.ABCDE【解析】個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑 證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記 載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款。

　　39.ABC【解析】外匯市場和交易所市場不屬于貨幣市場的范疇。所以，本題的正確答案為A、B、C。

　　40.ABCDE【解析】銀行業從業人員在辦理結算業務中，不得有下列行為：①違反規定為單位和個人開立賬 戶;②拒絕受理、代理正常結算業務;③無理拒付應由銀行支付的票據款項;④簽發空頭銀行匯票、銀行本票和 辦理空頭匯款：⑤違章簽發承兌、貼現票據，套取其他同業機構資金;⑥任意壓票、退票，截留挪用客戶和其他同 業單位的資金;⑦受理客戶的無理拒付、不扣、少扣客戶的滯納金;⑧放棄對違反結算紀律的制裁;⑨在支付結 算制度之外規定附加條件。

　　相關推薦：

　　2014年銀行從業資格考試各科目常用公式匯總

　　2014下半年銀行業專業人員資格考試個人報名須知

　　考試吧策劃：2014年銀行初級資格考試備考沖刺專題