第31題

　　票據喪失的補救措施包含( )。

　　A 掛失止付

　　B 公示催告

　　C 仿真制造

　　D 提起訴訟

　　E 默認失效

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]C項，仿真制造屬于違法行為;E項，票據權利不會因為默認失效而失效。

　　第32題

　　關于銀行業務，下列說法正確的有( )。

　　A 商業銀行不能向本行管理人員的近親屬擔任董事的公司發放信用貸款

　　B 商業銀行向本行董事發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

　　C 商業銀行可購買與本行無業務關系的上市公司的股票

　　D 商業銀行可以從事信托投資業務

　　E 商業銀行可以依法向關系人發放擔保貸款

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]《商業銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資;商業銀行不得向非銀行金融機構和企業投資。購買上市公司股票是對其進行投資。

　　第33題

　　銀行從業人員經辦親戚的貸款申請時，應( )。

　　A 避免利益沖突，建議親戚到其他銀行辦理

　　B 向上級匯報，披露利益沖突，履行回避制度

　　C 利用職責便利，以優惠條件發放貸款

　　D 明確機構利益與個人利益，公正辦理業務，不必向上級匯報

　　E 不得利用工作便利，以低于普通客戶的條件為親戚辦理貸款業務

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]利益沖突原則要求銀行業從業人員在存在潛在利益沖突的情況下，向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況以及提出處理利益沖突的建議;銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

　　第34題

　　下列選項中，( )屬于規避金融風險的創新工具。

　　A 票據發行便利

　　B 貨幣互換和利率互換

　　C 金融期權合約

　　D 可變利率抵押貸款

　　E 金融期貨合約

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]規避金融風險的創新工具包括可變利率抵押貸款、票據發行便利(NIF)、金融期貨合約、金融期權合約、貨幣互換和利率互換、金融資產證券化。

　　第35題

　　下列關于金融市場特點的敘述，正確的是( )。

　　A 市場參與者之間的關系不是一種單純的買賣關系

　　B 市場交易必須在有形的場所中進行

　　C 市場交易的對象不是商品

　　D 市場參與者之間以信用為基礎進行資金的使用權和所有權的暫時分離或有條件讓渡

　　E 市場參與者之間的關系是一種借貸關系或委托代理關系

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]與一般的商品市場相比較，金融市場具有的特點是：在金融市場上，市場參與者之間的關系不是一種單純的買賣關系，而是一種借貸關系或委托代理關系，是以信用為基礎的資金的使用權和所有權的暫時的分離或有條件讓渡;市場交易的場所既可以是有形的，也可以是無形的;市場交易的對象是一種特殊的商品，即貨幣資金。

　　第36題

　　《巴塞爾新資本協議》在最低資本要求方面進行的重大創新包括( )。

　　A 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　B 在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　C 引入計量信用風險的內部評級法

　　D 將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

　　E 引入計量信用的外部評級法

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內部評級法。

　　第37題

　　關于托收業務中，以下描述錯誤的有( )。

　　A 跟單托收是指附有金融單據和發票等商業票據

　　B 托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到承擔責任

　　C 托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

　　D 光票托收廣泛用于非貿易結算

　　E 跟單托收廣泛用于非貿易結算

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據或(和)商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱光票，廣用于非貿易結算;跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

　　第38題

　　下列指標中，( )屬于貨幣政策遠期中介指標。

　　A 貨幣供給量

　　B 利率

　　C 基礎貨幣

　　D 超額準備金

　　E 高能貨幣

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]中介指標一般有利率、貨幣供應量、超額準備金和基礎貨幣等。根據這些指標對貨幣政策工具反應的先后和作用于最終目標的過程，又可分為兩類：一類是近期指標，即中央銀行對它的控制力較強，但離貨幣政策的最終目標較遠;另一類是遠期指標，即中央銀行對它的控制力較弱，但離政策目標較近，主要有貨幣供應量和利率。

　　第39題

　　未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的( )會受到處罰。

　　A 個人

　　B 單位

　　C 單位直接負責的主管人員

　　D 單位的所有工作人員

　　E 監管人員

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行屬于擅自設立金融機構罪，設立銀行的個人、單位都應受到處罰。同時，單位直接負責的主管人員明知這屬于非法設立依然在此任職并直接負責擔任主管的，也應受到處罰。

　　第40題

　　個人在金融機構開立個人存款賬戶時( )。

　　A 可以使用虛名

　　B 可以使用實名

　　C 應當使用實名

　　D 可以公款私存

　　E 出示本人身份證件

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析] 個人在金融機構開立個人存款賬戶時應出示本人身份證件，使用實名。

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