第31題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是( )準(zhǔn)則。

　　A 守法合規(guī)

　　B 專業(yè)勝任

　　C 勤勉盡職

　　D 誠實信用

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 專業(yè)勝任是銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則，要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

　　第32題

　　下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管風(fēng)險”的監(jiān)管理念的是( )。

　　A 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險

　　B 建立系統(tǒng)而有效的信息批露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

　　C 建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制

　　D 堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] “管風(fēng)險”，即堅持以風(fēng)險為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，對風(fēng)險進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置。BCD選項分別體現(xiàn)了銀監(jiān)會“提高透明度”、“管內(nèi)控”、“管法人”的監(jiān)管理念。

　　第33題

　　單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是( )。

　　A 信用證詐騙

　　B 信用卡詐騙

　　C 偽造金融票據(jù)罪

　　D 集資詐騙

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 信用卡詐騙主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。單位也不能構(gòu)成貸款詐騙罪。

　　第34題

　　對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是( )。

　　A 要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度

　　B 要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力

　　C 要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率的分析及預(yù)測

　　D 要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC選項均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項是銀監(jiān)會對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

　　第35題

　　由一家或幾家銀行牽頭組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款是( )。

　　A 銀團(tuán)貸款

　　B 項目貸款

　　C 短期貸款

　　D 貿(mào)易貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　第36題

　　債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用的承擔(dān)者是( )。

　　A 債權(quán)人

　　B 債務(wù)人

　　C 擔(dān)保人

　　D 人民法院

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

　　第37題

　　下列對被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)的說法正確的是( )。

　　A 披露客戶的賬戶均構(gòu)成刑事犯罪

　　B 建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制

　　C 有嚴(yán)格的公司法和公司保密法

　　D 較為典型的國家和地區(qū)有瑞典、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A選項應(yīng)為除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。C選項應(yīng)為有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。嚴(yán)格的公司法則不利于建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，從而不利于洗錢。D選項中的瑞典應(yīng)為瑞士。

　　第38題

　　汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 銀監(jiān)會

　　B 證監(jiān)會

　　C 中國人民銀行

　　D 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　第39題

　　屬于中國人民銀行職責(zé)的是( )。

　　A 統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　B 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　C 制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　D 對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] ACD選項為銀監(jiān)會的職責(zé)。

　　第40題

　　有形市場是指( )。

　　A 場外交易市場

　　B 場內(nèi)交易市場

　　C 期貨市場

　　D 衍生產(chǎn)品市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如股票交易所。

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