三、判斷題(共15題，每題1分。共15分)請對以下各題的描述做出判斷，正確選A。錯誤選B。

　　(1)銀行業從業人員應當遵守有關“監管規避”的規定，包括不向客戶建議暗示如何規避法律 法規的監管、不幫助親友規避監管以及對規避監管的業務進行必要的報告等多個方面。(　　)

　　(2)以公司的國籍為標準，可以將公司分為中資公司和外資公司。 (　　)

　　(3)銀行金融創新的內容主要包括戰略決策創新、制度安排創新、機構設置創新、人員準備創 新、管理模式創新、金融產品創新、股權激勵創新七個方面。(　　)

　　(4)國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。 (　　)

　　(5)貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規定采取使貸款免受損失的措施。(　　)

　　(6)項目貸款都是中長期貸款。 (　　)

　　(7)《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日施行。(　　)

　　(8)國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。(　　)

　　(9)某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。 (　　)

　　(10)中國銀行業監督管理委員會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀 行業監督管理委員會可以決定終止重組，并宣告其破產。(　　)

　　(11)跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。 (　　)

　　(12)行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。 (　　)

　　(13)短期融資券的發行主體為包括證券公司等在內的企業，它們通過發行短期融資券籌措資 金，短期融資券收益率比央行票據和短期國債低。(　　)

　　(14)我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業務。 (　　)

　　(15)有買人金融資產權的期權叫做看漲期權，有賣出金融資產權的期權叫做看跌期權。 (　　)

　　答案和解析

　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分。共45分)以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

　　(1) :C

　　商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執行董 事會的決策。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。

　　(2) :C

　　司法機關查詢單位存款，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發的《協助查詢存款通知書》。

　　(3) :C

　　支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算 方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。c項承兌屬于中間業務。故選C。(4) :A

　　商業銀行的“三性”目標是指安全性目標、效益性目標和流動性酲標。不包括公益性目標。所 以，選項A符合題意。

　　(5) :D

　　直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發行股票時就需要投資銀行等的參與。

　　(6) :A

　　略。(7) :D

　　我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為資本充足的商業銀行、資本不足的商業銀行和 資本嚴重不足的商業銀行三類。①對資本充足的商業銀行的干預措施：完善風險管理規章制度;提高風險控制 能力l力Ⅱ強對資本充足率的分析及預測;制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。 ②對資本不足的商業銀行的干預措施：下發監管意見書;在接到中國銀行業監督管理委員會監管意見書的兩個 月內，制定切實可行的資本補充計劃;限制資產增長速度;降低風險資產的規模;限制固定資產購置;嚴格審批 或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。③對資本嚴重不足的商業銀行，中國銀行業監督管理委員會除采取 針對資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取的糾正措施有：調整高級管理人員;依法對商業銀行實行接 管或者促成機構重組，直至予以撤銷。根據以上敘述，選項D的敘述是錯誤的。

　　(8) :D

　　銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協 議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

　　(9) :D

　　公司法人的營業執照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時不能再進行經營活動，公司在 清算后，才能注銷營業執照，才能解散。

　　(10) :B

　　公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業銀行等存款類金 融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬 于公開市場業務，發行票據可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。

　　(11) :C

　　票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款。由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到 期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構問融通資金的一種方式。再貼現是指中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持行為。 題干所述行為為票據貼現。

　　(12) :B

　　客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

　　(13) :D

　　D項所述行為是在幫助同事隱瞞違規行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監督”的要求。

　　(14) :B

　　改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復 和發展，曾被稱為“四大專業銀行”，其分工是：中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務.中國農業銀行 專門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯，中國建設銀行專門經營基礎設施建設等 長期信用業務。所以，選項A、選項C、選項D的說法正確。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護 金融穩定是中國人民銀行的職能。所以，選項8說法不正確。

　　(15) :C

　　‘‘團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

　　(16) :B

　　內部控制應當貫穿決策、執行和監督的全過程，覆蓋企業及所屬單位的各業務和事項，為全面性原則;內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧 運營效率的原則為制衡性原則;內部控制與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化加以調整是適應性原則。題干所述為內部控制的重要性原則。

　　(17) :A

　　國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，在二級市場非常發達，交易方便，不用繳 納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象。

　　(18) :A

　　銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違 反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。(19) :B

　　銀團牽頭行是指經借款人同意，發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%;分銷給其他銀 團貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　(20) :B

　　國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項 目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

　　(21) :D

　　根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設 立的外商獨資銀行.夕h國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行.夕}國銀行分行;外國銀行 代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統稱為外資銀行營業性機構。

　　(22) :C

　　背書是指持票人轉讓票據權利給他人。票據的特點在于其流通，票據轉讓的主要方法是背書。 當然除此之外還有單純交付。

　　(23) :D

　　《巴塞爾新資本協議》規定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。若風險加 權總資產為10 000億元，則核心資本不得低于l0 000x4%=400(億元)。(24) :A

　　從支出角度看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。私人購買住房支出屬于固定資本形成，是投資的范疇。

　　(25) :B

　　銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

　　(26) :A

　　略。

　　(27) :B

　　非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　(28) :C

　　為了加強國家對支農資金的管理，適應農村經濟體制改革的需要，1979年初中國農業銀行得 以恢復，成為專門負責農村金融業務的國家專業銀行。

　　(29) :B

　　換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產總額。它反映的是基金資產的流通情況。

　　(30) :C

　　我國l993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷 售或者購買商品，并規定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規定，“經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣， aJ以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經營老必須如實人賬”。

　　(31) :B

　　M1是狹義貨幣，是現實購買力;M2是廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購 買力。

　　(32) :B

　　簽訂、履行合同失職被騙罪主體是特殊主體，為國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。

　　(33) :C

　　銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，聲譽是銀行的生命線。品行正直是銀行業從業人員 的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。

　　(34) :B

　　國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此企業債和金融債的風險一般 高于國債，故A、C錯誤。中央銀行票據屬短期資金交易品種，故D錯誤。故選B。

　　(35) :D

　　票據功能包括匯兌作用、支付與結算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。

　　(36) :C

　　資產支持證券是資產證券化的資產，2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元信貸資金支持證券和中國建設銀行發行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國內地。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業銀行是主要投資者。

　　(37) :B

　　監管談話措施是指中國銀行業監督管理委員會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構 的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明。

　　(38) :B

　　略。

　　(39) :A

　　B、D項屬于義務性規定;C項屬于程序性規定。

　　(40) :A

　　控制活動是企業根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內�？刂� 措施一般包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和 績效考評控制等。

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