答案和解析

　　一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

　　(1) :B

　　A選項中的外部監督是第二支柱;C選項中的市場約束是第三支柱;D選項中的操作風險控制不屬于“三大支柱”。故選B。

　　(2) :D

　　20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。

　　(3) :A

　　零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整 取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

　　(4) :B

　　一年后，本息和為50000+50 000×3%=51500(元)。故選B。

　　(5) :A

　　中央銀行賣出證券是在運用公開市場業務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。故選A。

　　(6) :B

　　存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業務是銀行的傳統業務。故選B。

　　(7) :D

　　在我國，指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，屬于中國人民銀行的職責。故選D。

　　(8) :A

　　貸款是銀行最主要的資產，貸款業務屬于資產業務，而非負債業務或中間業務，故BC選項錯誤;貸款是銀行最主要的資金運用。銀行最主要的資金來源是存款，故D選項錯誤。故選A。

　　(9) :B

　　目前金融監管的內容主要包括市場準入監管、市場運作監管和市場退出監管。存款保險、接管重組、兼并收購屬于市場退出監管的內容。合規經營屬于市場運作監管。故選8。

　　(10) :D

　　按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　(11) :B

　　廣義的按揭是指任何形式的質押和抵押;狹義的按揭是指將房地產轉移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產轉回到借款人(抵押人)名下，這種貸款方式又叫房地產抵押貸款。按揭原是地方方言，多見于我國香港、澳門、臺灣地區，后來逐步傳入我國內地。故選B。

　　(12) :D

　　根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，任何單位和個人均有權利舉報洗錢活動。故選D。

　　(13) :C

　　A、B、D項屬于銀監會的監管目標。故選C。

　　(14) :D

　　l979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務。故選D。

　　(15) :B

　　中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選B。

　　(16) :A

　　題中銀行員工經常向另一部門其他崗位同事打聽與自身工作無關的信息，并在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責的行為，違反了崗位職責原則，是不可以的，除非經過適當批準。故選A。

　　(17) :A

　　《銀行業監督管理法》第四十一條規定：經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。故選A。

　　(18) :C

　　2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國 銀行業監督管理委員會(CBRC)行使。故選C。 (19) :C

　　2003年修訂的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于制定與執行貨幣政策，維護幣值的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。故選C。

　　(20) :A

　　金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，所以A選項錯誤。BCD項說法均正確。故選A。

　　(21) :C

　　建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。故選C。

　　(22) :A

　　在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。故選A。

　　(23) :B

　　AD選項所述行為屬于貸款詐騙行為;C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙;B選項雖然是違規行為，但不構成金融詐騙罪。故選B。

　　(24) :A

　　《反洗錢法》第七條規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗 錢行政主管部門或者公安機關舉報。故選A。

　　(25) :D

　　《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存款的規定，凍結單位存款的期限不超過6個月。故選D。

　　(26) :C

　　經批準的外商獨資銀行可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民 幣業務)。A選項中的外國銀行代表處不是營業性機構;B選項中的外國銀行分行可以經營部分或 者全部外匯業務，以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。故選C。

　　(27) :C

　　票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，故AD選項錯誤;票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。故選C。

　　(28) :A

　　凈利潤等于總收入減去成本和稅收后的余額，因此PM能夠反映銀行控制成本與降低稅負的能力。故選A。

　　(29) :B

　　“CAMELS(駱駝原則)”中，C(Capital)代表資本;A(Asset)代表資產; M(Management)代表管理;E(Earning)代表收益;L(Liquidity)代表清償能力;S(Sensitivity to MarketRisk)代表銀行對市場風險的敏感程度。故選B。

　　(30) :D

　　《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構予以取締擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動。故選D。

　　(31) :A

　　《民法通則》規定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。

　　(32) :D

　　《破產法》第六十一條規定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續或者停止債務人的營業職權”。故選D。

　　(33) :A

　　抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債券的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。故選A。

　　(34) :D

　　合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據《合同法》第三條規定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。第四條規定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。第五條規定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第九條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。

　　(35) :C

　　《銀行業監督管理法》第三十一條規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。故選C。

　　(36) :C

　　根據《公司法》第九條規定，只要符合條件有限責任公司和股份有限公 司之間均可以相互轉換;公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企 業法人;第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣3萬元和500萬元。故選C。

　　(37) :D

　　銀行借款包括同業借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選D。

　　(38) :B

　　證券交易市場是買賣已發行證券的市場，又稱二級市場和次級市場;征券發行市場是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。故選B。

　　(39) :D

　　境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。故選D。

　　(40) :B

　　銀行風險中的國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險三類，不包括市場風險。故選B。

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