21. 商業銀行理財業務是商業銀行將( )等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務。

　　A.客戶授信

　　B.客戶關系管理

　　C.資金管理

　　D.投資組合管理

　　E.貸款承諾

　　22. 我國實施《巴塞爾新資本協議》的基本原則有( )。

　　A.分層推進

　　B.分步達標

　　C.統一實施

　　D.資源實施

　　E.分類實施

　　23. 根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行監管資本包括( )。

　　A.核心一級資本

　　B.風險資本

　　C.附屬資本

　　D.二級資本

　　E.其他一級資本

　　24. 下列選項中，商業銀行可用以提高資本充足率的途徑有( )。

　　A.增加存款

　　B.發行普通股

　　C.提高留存利潤

　　D.增加對非自用不動產和企業的資本投資

　　E.收購銀行

　　25. 商業銀行面臨的風險包括( )。

　　A.信用風險

　　B.聲譽風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　E.市場風險

　　26. 某商業銀行在海外設立分行，由于當局政府的變更導致外匯政策變化給銀行帶來巨大的損失，該類風險的特點有( )。

　　A.由國家行為引起

　　B.只有銀行可能遭受國家風險

　　C.債權人可以提前控制、避免該風險損失

　　D.發生在國際金融業務中

　　E.主要有政治風險、社會風險和經濟風險

　　27. 商業銀行內部控制的原則包括( )。

　　A.審慎性原則

　　B.有效性原則

　　C.全面性原則

　　D.公開性原則

　　E.獨立性原則

　　28. 合規風險管理的基本制度包括( )。

　　A.合規問責制度

　　B.誠信舉報制度

　　C.合規組織制度

　　D.公平競爭制度

　　E.合規績效考核制度

　　29. 在商業銀行產品銷售中，“買者自負”原則的含義包括( )。

　　A.產品提供方應避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解

　　B.產品的購買自從購買行為中獲益的同時也要自己承擔決策風險

　　C.產品提供方可不對產品的風險進行披露

　　D.金融投資者應該充分認識金融產品與市場中蘊含的風險

　　E.投資者應該對自己的投資決策負責

　　30. 對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可以依法實行( )。

　　A.接管 來源：233網校(www.233.com/ccbp)

　　B.拍賣

　　C.變賣

　　D.宣告破產

　　E.促成機構重組

　　31. 銀行業金融機構的反洗錢義務包括( )。

　　A.與國際反洗錢機構建立日常溝通制度

　　B.建立客戶身份識別制度

　　C.執行大額交易和可疑交易報告制度

　　D.建立健全反洗錢內部控制制度

　　E.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　32. 下列屬于貸款合同要素的有( )。

　　A.違約責任

　　B.借款用途

　　C.還款期限和還款方式

　　D.金額和利率

　　E.貸款種類

　　33. 抵押擔保的范圍包括( )。

　　A.實現抵押權的費用

　　B.主債權的利息

　　C.主債權

　　D.損失賠償金

　　E.違約金

　　34. 下列行為中涉嫌構成信用卡詐騙罪的有( )。

　　A.冒用他人信用卡 來源：233網校(www.233.com/ccbp)

　　B.使用偽造的信用卡

　　C.使用以虛假的身份證明騙領的信用卡

　　D.盜竊他人信用卡并使用

　　E.惡意透支

　　35. 某銀行業從業人員在向客戶售理財產品時，故意混淆預期收益與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，這種做法違反了從業人員職業操守的( )原則。

　　A.公平對待

　　B.信息披露

　　C.互相監督

　　D.風險提示

　　E.誠實信用

　　36. 銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有( )。

　　A.向行業自律組織報告

　　B.向所在機構報告

　　C.用電子郵件向全行所有員工披露

　　D.提示

　　E.制止

　　37. 下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守的規定有( )。

　　A.自覺維護所在機構的形象和聲譽

　　B.使用盜版軟件，節約費用

　　C.離職時終止勞動合同

　　D.不允許員工在任何單位兼職

　　E.公開所在機構的商業秘密

　　38. 銀行業從業人員與同業人員接觸時，( )。

　　A.不得提供本機構已正式發布的信息

　　B.不得泄露本機構尚未公開的信息

　　C.不得泄露本機構客戶信息

　　D.不得索要同業人員所在機構尚未公開的信息

　　E.不得侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

　　39. 銀行業從業人員在所在機構接收監管時，下列行為中符合銀行業從業人員職業操守相關規定的有( )。

　　A.安排監管人員聯歡，并報銷費用

　　B.提供檢查資料

　　C.無償提供交通工具

　　D.拒絕監管者的不合理私人要求

　　E.向監管人員無償提供住宿便利

　　40. 我國基礎貨幣由( )構成。

　　A.存款準備金

　　B.流通中現金

　　C.金融機構的庫存現金

　　D.外匯資金

　　E.居民儲戶存款

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　　三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)

　　1. 企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。

　　2. 經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界上從范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。

　　3. 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務一律不計復利。

　　4. 流動資金貸款僅指期限在一年以內的，滿足企業生產經營中周期性、季節性資金需要的貸款。

　　5. 信用證是國際結算的一種重要方式，它依附于貿易合同，屬于貿易合同一部分。

　　6. 銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。

　　7. 資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與市場風險加權資產之間的比率。

　　8. 合規風險，是指商業銀行銀沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　9. 金融創新必然伴隨著風險，隨著經濟的發展金融創新勢在必行。因此，為了金融創新可以在一定程度上忽略對風險的把控。

　　10. 重組的目的是指對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人的利益。

　　11. 為保護存款人的合法權益，商業銀行應該拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。

　　12. “自然人”和“公民”具有不同含義，后者是與特定國籍對應，一國的公民必須是為該國所承認且具有該國國籍的自然人，但并非每一個自然人都是某一國家的公民。

　　13. 根據《中華人民共和國刑法》的規定，挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。

　　14. 銀行從業人員對客戶提出的暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得客戶理解和諒解。

　　15. 銀行從業人員在業務宣傳和辦理業務的過程中，不得使用不正當競爭手段。

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