71. 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是( )。

　　A A股

　　B B股

　　C H股

　　D D股

　　答案:C

　　[解析] 根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A股(國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B股(國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易)、H股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

　　72. 經(jīng)濟(jì)處于( )階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平。

　　A 繁榮

　　B 衰退

　　C 蕭條

　　D 復(fù)蘇

　　答案:C

　　[解析] 本題考查了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。而根據(jù)以上幾個(gè)選項(xiàng)，宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂(lè)觀的時(shí)候。經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

　　73. 哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響?( )

　　A 國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

　　B 國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

　　C 國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

　　D 是否出現(xiàn)順差

　　答案:D

　　[解析] 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。D屬于國(guó)際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行影響。

　　74. 我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是( )。

　　A 個(gè)人

　　B 企業(yè)

　　C 政府

　　D 社會(huì)團(tuán)體

　　答案:B

　　[解析] 在中國(guó)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資，決定了商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)。

　　75. ( )是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

　　A 財(cái)政政策

　　B 貨幣政策

　　C 利率政策

　　D 赤字政策

　　答案:B

　　[解析] 貨幣政策的定義。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財(cái)政政策。

　　76. 下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 直接融資足指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

　　B 直接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份

　　C 金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用

　　D 直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與

　　答案:D

　　[解析] 直接融資中也有金融機(jī)構(gòu)的參與，如通過(guò)股票融資，發(fā)行股票時(shí)就需要投資銀行等的參與。

　　77. 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。

　　A 制度安排創(chuàng)新

　　B 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

　　C 管理模式創(chuàng)新

　　D 金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　答案:D

　　[解析] 制度安排創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行合作的一種方式和機(jī)制的創(chuàng)新;機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，一是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，二是扁平化(通過(guò)減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結(jié)構(gòu));管理模式創(chuàng)新，基于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。它可以解決主要的管理問(wèn)題，降低成本和費(fèi)用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠(chéng)度;金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行的收入和市場(chǎng)有非常明顯的影響。

　　78. 實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是( )。

　　A 銀行以高于法定利率吸收存款的行為

　　B 銀行以低于法定利率吸收存款的行為

　　C 銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

　　D 銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

　　答案:A

　　[解析] BCD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。

　　79. 下列說(shuō)法不正確的是( )。

　　A 若已知客戶每月同定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算

　　B 客戶可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金

　　C 客戶可利用活期存款儲(chǔ)備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會(huì)成本

　　D 在預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　答案:C

　　[解析] 以存款做儲(chǔ)備同樣存在機(jī)會(huì)成本，即因?yàn)楸３仲Y金的流動(dòng)性而可能無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)期投資的平均報(bào)酬率。

　　80. 關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。

　　A 需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　B 遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

　　C 遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)�沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

　　D 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

　　答案:B

　　[解析] 遠(yuǎn)期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種。金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠(yuǎn)期外匯最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)�沖匯率在未來(lái)上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。

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