第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　31[單選題] 中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是( )。

　　A.政府公債和國庫券

　　B.上市公司證券

　　C.金融債券

　　D.公司債券

　　參考答案：A

　　參考解析：中央銀行公開市場業務買賣的證券主要是政府公債和國庫券。

　　32[單選題] 許多企業生產同質產品，生產者眾多，各種生產資料可以完全流動，市場信息暢通，生產者和消費者可以自由進入和退出市場，企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描 述屬于( )的特點。

　　A.完全競爭行業

　　B.完全壟斷行業

　　C.壟斷競爭行業

　　D.寡頭壟斷行業

　　參考答案：A

　　參考解析：根據行業的市場結構可以把行業劃分為完全競爭行業、壟斷競爭行業、寡頭壟斷行業、完全壟斷行業。其中，完全競爭行業的特點是：生產者眾多，各種生產資料可以完全流動;產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的;企業永遠是價格的接受者而不是價格的制定者;企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定;市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。

　　33[單選題] ( )是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

　　A.押匯

　　B.信用證

　　C.保理業務

　　D.福費廷

　　參考答案：C

　　參考解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

　　34[單選題] ( )是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協議。

　　A.開證額度

　　B.客戶授信額度

　　C.項目貸款承諾

　　D.客戶貸款承諾

　　參考答案：B

　　參考解析：貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協議。

　　35[單選題] 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是( )。

　　A.物權保證

　　B.一般保證

　　C.連帶責任保證

　　D.債權保證

　　參考答案：B

　　參考解析：根據《中華人民共和國擔保法》規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

　　36[單選題] 當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是( )。

　　A.雙方當事人都同意約定的事項時

　　B.簽訂合同確認書時

　　C.合同所載事件開始實施時

　　D.自雙方當事人簽字或者蓋章時

　　參考答案：D

　　參考解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。

　　37[單選題] 凈額結算的緩釋作用主要體現為( )。

　　A.降低違約概率

　　B.降低違約風險暴露

　　C.提高違約風險暴露

　　D.提高違約概率

　　參考答案：B

　　參考解析：凈額結算的緩釋作用主要體現為降低違約風險暴露。

　　38[單選題] 商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為( )。

　　A.財務風險

　　B.融資流動性風險

　　C.市場流動性風險

　　D.經營風險

　　參考答案：B

　　參考解析：融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

　　39[單選題] 中央銀行通常采用的操作目標是( )。

　　A.匯率

　　B.貨幣供給量

　　C.利率

　　D.基礎貨幣

　　參考答案：D

　　參考解析：貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣和存款準備金。

　　40[單選題] 銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創新活動中，銀行需要從( )方面來保護客戶的利益。

　　A.審慎盡責

　　B.充分信息披露

　　C.客戶資產隔離

　　D.客戶教育

　　參考答案：A

　　參考解析：在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

　　41[單選題] 我國商業銀行存款的計息起點為( )。

　　A.百

　　B.元

　　C.角

　　D.分

　　參考答案：B

　　參考解析：現實中，我國活期存款通常1元起存，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

　　42[單選題] 下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主體可以是自然人

　　B.金融犯罪的主體可以是單位

　　C.金融犯罪的主體只能是單位機構

　　D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構

　　參考答案：C

　　參考解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機構。

　　43[單選題] 在我國銀行監管的層次中，( )是通過內部治理、內部控制與內部審計實現。

　　A.商業銀行行業自律

　　B.商業銀行外部監管

　　C.商業銀行自我監管

　　D.商業銀行市場約束

　　參考答案：C

　　參考解析：我國銀行監管的四個層次分別是銀行自我監管、外部監管、行業自律和市場約束。其中，商業銀行自我監管通過內部治理、內部控制與內部審計實現。

　　44[單選題] 甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的說法中，正確的是( )。

　　A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

　　B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

　　C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

　　D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

　　參考答案：A

　　參考解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據《中華人民共和國擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

　　45[單選題] 為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢稱為( )。

　　A.定金

　　B.訂金

　　C.保證金

　　D.違約金

　　參考答案：A

　　參考解析：定金是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢。

　　46[單選題] 交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產是指( )。

　　A.期貨

　　B.掉期

　　C.遠期

　　D.期權

　　參考答案：C

　　參考解析：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　　47[單選題] ( )也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

　　A.匯率渠道

　　B.利率渠道

　　C.信貸渠道

　　D.資產價格渠道

　　參考答案：A

　　參考解析：匯率渠道也稱國際貿易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產生影響的過程。

　　48[單選題] 下列關于市盈率的說法中，錯誤的是( )。

　　A.市盈率=股票價格/每股收益

　　B.當股票價格一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風險就越小

　　C.市盈率水平越高的股票，該公司的經營狀況就越好

　　D.每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平就越高，股票風險就越大

　　參考答案：C

　　參考解析：市盈率水平體現了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場越看好該公司前景，其股票受到市場的追捧，是一種市場表現，并不能完全體現該商業銀行的經營狀況。

　　49[單選題] 下列關于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是( )。

　　A.要約可以撤銷和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷

　　C.撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人

　　D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約依然有效

　　參考答案：D

　　參考解析：有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內容作出實質性變更。

　　50[單選題] 中央銀行提高法定存款準備金率，可能導致( )。

　　A.貨幣供應量減少

　　B.貨幣供應量增加

　　C.商業銀行可以使用的資金增多

　　D.商業銀行的存款量減少

　　參考答案：A

　　參考解析：法定存款準備金是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。

　　51[單選題] 根據金融工具發行和流通的階段劃分，( )是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。

　　A.流通市場

　　B.發行市場

　　C.一級市場

　　D.現貨市場

　　參考答案：A

　　參考解析：根據金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。其中，流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。

　　52[單選題] 公司成立日期是( )。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司正式對外營業的日期

　　C.公司營業執照簽發日期

　　D.公司向登記機關申請設立登記的日期

　　參考答案：C

　　參考解析：公司營業執照簽發日期，即為公司成立日期。

　　53[單選題] 某商業銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業銀行面臨的風險是( )。

　　A.法律風險

　　B.操作風險

　　C.市場風險

　　D.聲譽風險

　　參考答案：D

　　參考解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。

　　54[單選題] 在托收業務中，根據所附單據的不同，僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，這屬于( )。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進口托收

　　參考答案：A

　　參考解析：根據所附單據不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”。

　　55[單選題] 首家開辦托管業務的是( )。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農業銀行

　　C.中國建設銀行

　　D.中國人民銀行

　　參考答案：A

　　參考解析：我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證券監督管理委員會的聯合批復，首家開辦托管業務。

　　56[單選題] 洗錢的過程通常包括處置階段、( )和融合階段。

　　A.培植階段

　　B.流通階段

　　C.隱藏階段

　　D.轉換階段

　　參考答案：A

　　參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。

　　57[單選題] 貨幣在執行流通手段時，必須是( )。

　　A.現實的貨幣

　　B.觀念的貨幣

　　C.具有十足價值的貨幣

　　D.處于靜止狀態的貨幣

　　參考答案：A

　　參考解析：貨幣執行流通手段的特點包括：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。

　　58[單選題] 設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為( )。

　　A.5000萬元人民幣

　　B.1億元人民幣

　　C.10億元人民幣

　　D.5億元人民幣

　　參考答案：B

　　參考解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

　　59[單選題] 在商業銀行風險管理的組織架構中，( )是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

　　A.高級管理層

　　B.監事會

　　C.股東大會

　　D.董事會

　　參考答案：D

　　參考解析：商業銀行的風險管理組織架構一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。董事會是商業銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰略、政策和程序，確定商業銀行可以承受的總體風險水平。

　　60[單選題] 我國銀行規定信用卡的最低還款額一般是應還金額的( )。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.50%

　　D.80%

　　參考答案：B

　　參考解析：我國銀行規定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10%。

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