第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1[單選題] 商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，稱為( )。

　　A.個人理財產(chǎn)品

　　B.對公理財產(chǎn)品

　　C.保本理財產(chǎn)品

　　D.非保本理財產(chǎn)品

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。

　　2[單選題] 承擔(dān)我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是( )。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國進出口銀行

　　D.中國人民銀行

　　參考答案：B

　　參考解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

　　3[單選題] ( )是評價銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

　　A.撥備前利潤

　　B.平均總資產(chǎn)回報率

　　C.平均凈資產(chǎn)回報率

　　D.凈利息收益率

　　參考答案：C

　　參考解析：平均凈資產(chǎn)回報率等于凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

　　4[單選題] 根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產(chǎn)的是( )。

　　A.生產(chǎn)設(shè)備

　　B.建筑物和其他土地附著物

　　C.宅基地、自留地

　　D.交通運輸工具

　　參考答案：C

　　參考解析：《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)包括：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　5[單選題] 關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是( )。

　　A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

　　B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

　　C.可以申請回避

　　D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

　　6[單選題] ( )是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

　　A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

　　B.商業(yè)銀行管理

　　C.商業(yè)銀行公司治理

　　D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

　　參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

　　7[單選題] ( )是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為，并且應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。

　　A.票據(jù)權(quán)利的行使

　　B.票據(jù)權(quán)利的取得

　　C.票據(jù)權(quán)利的保全

　　D.票據(jù)權(quán)利的消滅

　　參考答案：A

　　參考解析：票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)的行為。票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。

　　8[單選題] ( )是指所允許的最大損失額。

　　A.交易限額

　　B.變動限額

　　C.風(fēng)險限額

　　D.止損限額

　　參考答案：D

　　參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。

　　9[單選題] 商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括( )。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

　　B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

　　C.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

　　D.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

　　10[單選題] 我國的幾家政策性銀行均成立于( )。

　　A.1984年

　　B.1948年

　　C.1994年

　　D.1983年

　　參考答案：C

　　參考解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

　　11[單選題] 董事會例會每季度應(yīng)至少召開( )次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　參考答案：A

　　參考解析：董事會例會每季度應(yīng)至少召開1次。

　　12[單選題] 根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是( )。

　　A.委托代理

　　B.無權(quán)代理

　　C.指定代理

　　D.法定代理

　　參考答案：A

　　參考解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。

　　13[單選題] 商業(yè)銀行最基本的職能是( )。

　　A.提供金融服務(wù)

　　B.信用創(chuàng)造功能

　　C.充當(dāng)支付中介

　　D.充當(dāng)信用中介

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行的職能包括四部分：充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。

　　14[單選題] 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了( )。

　　A.非法吸收公眾存款罪

　　B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

　　C.違法發(fā)放貸款罪

　　D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

　　參考答案：A

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

　　15[單選題] 某公司在為產(chǎn)品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是( )。

　　A.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

　　B.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

　　C.責(zé)令改正，并處5萬元以下罰款

　　D.責(zé)令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。

　　16[單選題] 訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)是( )。

　　A.具有完全民事行為能力的人

　　B.具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力的人

　　C.具有完全民事權(quán)利能力的人

　　D.16歲以上的公民

　　參考答案：B

　　參考解析：訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。

　　17[單選題] 在分析商業(yè)銀行的流動性時，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為( )。

　　A.準(zhǔn)備金

　　B.基本流動性

　　C.充足流動性

　　D.變現(xiàn)額度

　　參考答案：B

　　參考解析：在商業(yè)銀行流動性中，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

　　18[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是( )。

　　A.職業(yè)操守

　　B.職業(yè)道德

　　C.行業(yè)規(guī)則

　　D.工作準(zhǔn)則

　　參考答案：A

　　參考解析：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱。

　　19[單選題] 商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為( )。

　　A.貼現(xiàn)

　　B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C.再貼現(xiàn)

　　D.承兌

　　參考答案：C

　　參考解析：再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、

　　20[單選題] 銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應(yīng)該做的是( )。

　　A.充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息

　　B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)

　　C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　21[單選題] 根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3.5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為( )。

　　A.8%

　　B.3.5%

　　C.5%

　　D.6%

　　參考答案：C

　　參考解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3.5/70 ×100%=5%。

　　22[單選題] 在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是( )的職責(zé)。

　　A.外匯管理局

　　B.中國銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.進出口銀行

　　參考答案：C

　　參考解析：中國人民銀行的職責(zé)有很多，其中包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。

　　23[單選題] 某企業(yè)客戶因為借款或其他結(jié)算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立( )，來辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　參考答案：D

　　參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因為借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　24[單選題] 權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)權(quán)利不包括( )。

　　A.匯票、本票、支票

　　B.債券、存款單

　　C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　D.房子

　　參考答案：D

　　參考解析：質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。其中，權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。房子屬于不動產(chǎn)，不屬于質(zhì)押財產(chǎn)范圍。

　　25[單選題] ( )是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B.國民生產(chǎn)總值

　　C.國際收支

　　D.國際收支平衡

　　參考答案：C

　　參考解析：國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

　　26[單選題] 在正常情況下，利息率與貨幣需求( )。

　　A.正相關(guān)

　　B.負(fù)相關(guān)

　　C.無關(guān)

　　D.不確定

　　參考答案：B

　　參考解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

　　27[單選題] ( )是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

　　A.誠實信用

　　B.專業(yè)勝任

　　C.守法合規(guī)

　　D.公平競爭

　　參考答案：B

　　參考解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

　　28[單選題] 金融犯罪的對象是( )。

　　A.貨幣資金

　　B.各種金融工具

　　C.自然人或法人

　　D.可以是人，也可以是各種金融工具

　　參考答案：D

　　參考解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。

　　29[單選題] 某商業(yè)銀行機構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為( )。

　　A.1.6元/股

　　B.0.9元/股

　　C.1.2元/股

　　D.0.48元/股

　　參考答案：D

　　參考解析：每股收益即EPS，又稱為每股稅后利潤、每股盈余，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。

　　30[單選題] 我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括( )。

　　A.流動性

　　B.撥備覆蓋率

　　C.不良資產(chǎn)率

　　D.杠桿率

　　參考答案：D

　　參考解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

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