第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] 若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為( )。

　　A.2011年1月1日

　　B.2010年1月1日

　　C.2009年4月1日

　　D.2009年7月1日

　　參考答案：A

　　參考解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：(1)持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，白出票日起2年。(2)持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。(3)持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。(4)持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　62[單選題] 在商業銀行資產負債管理內容構成中，作為商業銀行一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤的是( )。

　　A.資產負債組合管理

　　B.定價管理

　　C.資產負債計劃管理

　　D.銀行賬戶利率風險管理

　　參考答案：B

　　參考解析：A、B、C、D項都是商業銀行資產負債管理內容，除此之外還包括：資本管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業務管理、匯率風險管理。其中，定價管理是商業銀行經營管理的一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤。

　　63[單選題] 在區域發展中，核心是( )。

　　A.科學發展

　　B.技術發展

　　C.經濟發展

　　D.社會發展

　　參考答案：C

　　參考解析：在區域發展中，經濟發展仍然是核心。

　　64[單選題] 在經濟周期的( )，企業開始增加投資并進行固定資產更新。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.復蘇階段

　　參考答案：D

　　參考解析：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。

　　65[單選題] 內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是( )。

　　A.違約概率

　　B.違約損失率

　　C.違約風險暴露

　　D.期限

　　參考答案：A

　　參考解析：內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，二者的區別在于，初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據監管部門提供的規則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

　　66[單選題] 銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務稱為( )。

　　A.資產管理業務

　　B.代保管業務

　　C.托管業務

　　D.代理業務

　　參考答案：B

　　參考解析：代保管業務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。

　　67[單選題] 下列不屬于銀行業從業人員的監督者的是( )。

　　A.銀行業從業人員所在機構

　　B.個人家庭成員

　　C.社會公眾

　　D.銀行業自律組織

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

　　68[單選題] 商業銀行的流動性比例應不低于( )。

　　A.8%

　　B.20%

　　C.10%

　　D.25%

　　參考答案：D

　　參考解析：流動性比例用于測量企業償還短期債務的能力，計算公式為：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額X100%。流動性比例越高，企業償還短期債務的能力越強，商業銀行的流動性比例應當不低于25%。

　　69[單選題] 我國商業銀行單一集團客戶授信集中度不應高于( )。

　　A.15%

　　B.20%

　　C.5%

　　D.10%

　　參考答案：A

　　參考解析：單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。

　　70[單選題] 根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用( )計算信用風險加權資產。

　　A.權重法

　　B.標準法

　　C.內部評級法

　　D.高級計量法

　　參考答案：C

　　參考解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定了兩種計算信用風險加權資產的方法：對不實施內部評級法的商業銀行，需要運用權重法計算全行表內外資產的信用風險加權資產;對實施內部評級法的銀行，內部評級法覆蓋的表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。

　　71[單選題] 下列關于票據的說法中，錯誤的是( )。

　　A.票據是流通證券

　　B.票據是設權證券

　　C.票據是債權證券

　　D.票據是股權證券

　　參考答案：D

　　參考解析：票據所創設的權利是金錢債權，票據持有人可以對票據所記載的一定數額的金錢向票據的特定債務人行使請求付款權，因此票據是一種金錢債權證券而非股權證券。

　　72[單選題] 在票據種類中，票據保證不適用于( )。

　　A.本票

　　B.銀行匯票

　　C.商業匯

　　D.支票

　　參考答案：D

　　參考解析：保證是票據行為之一，是指除票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為。票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　73[單選題] 依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務的機構是( )。

　　A.期貨交易所

　　B.期貨公司

　　C.期貨業協會

　　D.證券業協會

　　參考答案：B

　　參考解析：期貨公司是按照《中華人民共和國公司法》《期貨交易管理條例》的規定設立的經營期貨業務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經紀、金融期貨經紀、境外期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務。

　　74[單選題] 基準利率是在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指( )。

　　A.法定存款準備金率

　　B.再貼現利率

　　C.貸款利率

　　D.存款利率

　　參考答案：B

　　參考解析：基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。

　　75[單選題] ( )是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依據《中華人民共和國票據法》規定而采取的行為。

　　A.票據權利的行使

　　B.票據權利的消滅

　　C.票據權利的取得

　　D.票據權利的保全

　　參考答案：D

　　參考解析：票據權利的保全是指票據債權人為防止其票據權利的喪失，依《中華人民共和國票據法》規定而采取的行為，例如，為防止追索權的喪失，采取作出拒絕證書的方式。

　　76[單選題] 金融市場種類按照交割時間劃分，( )是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場。

　　A.現貨市場

　　B.期貨市場

　　C.遠期市場

　　D.期權市場

　　參考答案：A

　　參考解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。其中，現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。

　　77[單選題] 下列不屬于商業銀行二級資本工具的是( )。

　　A.符合條件的次級債

　　B.符合條件的可轉債

　　C.符合條件的超額貸款損失準備金

　　D.符合條件的永續債

　　參考答案：D

　　參考解析：商業銀行的二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。符合條件的永續債屬于商業銀行的核心一級資本之外的其他一級資本。

　　78[單選題] 在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資的機構是( )。

　　A.證券交易所

　　B.證券公司

　　C.基金管理公司

　　D.期貨公司

　　參考答案：C

　　參考解析：基金管理公司是指經中國證券監督管理委員會批準、在中國境內設立、從事證券投資基金管理業務的企業法人。基金管理公司將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風險共擔的方式，以投資組合的方法進行證券投資或其他項目投資。

　　79[單選題] 銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是( )的創新。

　　A.管理模式

　　B.風險管理方式

　　C.金融產品

　　D.管理流程

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。

　　80[單選題] 用公式來表示，商業銀行的流動性覆蓋率是( )。

　　A.流動性覆蓋率=流動性資產/未來30天現金凈流量× 100%

　　B.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%

　　C.流動性覆蓋率=流動性資產/商業銀行總資產

　　D.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/商業銀行總資產

　　參考答案：B

　　參考解析：流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產/未來30天現金凈流出量×100%。

　　81[單選題] 商業銀行為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而引發經營風險，通常把( )控制在一定限度以內。

　　A.單一集團客戶授信集中度

　　B.存貸比率

　　C.單一最大客戶貸款比率

　　D.流動性比例

　　參考答案：C

　　參考解析：商業銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。為了保障穩健經營，銀行通常把該比率控制在一定限度以內，防范因“壘大戶”而引發經營風險。

　　82[單選題] 由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險是( )。

　　A.操作風險

　　B.流動性風險

　　C.戰略風險

　　D.市場風險

　　參考答案：A

　　參考解析：商業銀行所面臨的操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

　　83[單選題] 商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了商業銀行內部控制的( )。

　　A.全覆蓋原則

　　B.制衡性原則

　　C.審慎性原則

　　D.相匹配原則

　　參考答案：B

　　參考解析：商業銀行內部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

　　84[單選題] 未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，下列處罰措施錯誤的是( )。

　　A.由中國銀行業監督管理委員會予以取締

　　B.構成犯罪的，依法追究刑事責任

　　C.尚不構成犯罪的，中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，并根據違法所得金額處以相應的罰款

　　D.尚不構成犯罪的，中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款

　　參考答案：D

　　參考解析：未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，根據不同的情況，承擔相應的法律責任，A、B、C項的說法均正確。尚不構成犯罪的，由中國銀行業監督管理委員會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒收違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下的罰款。

　　85[單選題] 中國人民銀行不得從事的業務和工作是( )。

　　A.向商業銀行提供貸款

　　B.根據需要為銀行業金融機構開立賬戶

　　C.維護支付、清算系統的正常運行

　　D.對銀行業金融機構的賬戶透支

　　參考答案：D

　　參考解析：中國人民銀行不得從事的業務和工作有：(1)對銀行業金融機構的賬戶透支。(2)對政府財政透支，直接認購、包銷國債和其他政府債券等。(3)向地方政府、各級政府部門提供貸款，向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款.但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行}金融機構提供貸款的除外。(4)向任何單位和個 人提供擔保。

　　86[單選題] 資產托管業務是指( )作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。

　　A.具備托管資格的信托機構

　　B.商業銀行

　　C.投資基金公司

　　D.具備托管資格的商業銀行

　　參考答案：D

　　參考解析：資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。

　　87[單選題] 2010年12月，巴塞爾委員會發布了第三版的巴塞爾資本協議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為( )。

　　A.6%

　　B.10%

　　C.12%

　　D.4%

　　參考答案：A

　　參考解析：為了提高商業銀行資本充足率監管標準，第三版巴塞爾資本協議明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為6%。

　　88[單選題] 在商業銀行資產負債管理的策略中，資產負債綜合管理的核心策略是( )。

　　A.存貸比例匹配

　　B.利用證券化剝離袁內風險

　　C.表外工具規避表內風險

　　D.表內資產負債匹配

　　參考答案：D

　　參考解析：資產負債管理的策略主要包括表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險、利用證券化剝離表內風險。其中，表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。

　　89[單選題] 按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為( )。

　　A.貸記卡和準貸記卡

　　B.個人卡和單位卡

　　C.貸記卡和單位卡

　　D.個人卡和準貸記卡

　　參考答案：A

　　參考解析：按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。按照發行對象不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

　　90[單選題] ( )是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

　　A.銀行流動性風險

　　B.銀行產品定價風險

　　C.銀行資金價格風險

　　D.銀行賬戶利率風險

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。

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