第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1[單選題] 下列關于定活兩便存款的業務特點的說法中，錯誤的是( )。

　　A.開戶時約定存期

　　B.隨時可以支取

　　C.利息高于活期儲蓄

　　D.銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息

　　參考答案：A

　　試題難度：統 計：本題共被作答1次 。參參考解析：定活兩便存款的業務特點包括：(1)存期靈活。開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規定計息。(2)利率優惠。利息高于活期儲蓄。

　　2[單選題] 資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行( )管理。

　　A.消極的

　　B.積極的

　　C.被動的

　　D.自主的

　　參考答案：B

　　參考解析：資產負債組合管理是對銀行資產負債表進行積極的管理，即在滿足風險性、效益性、流動性協調平衡的基礎上，通過優化資產負債表的組合配置結構，謀求收益水平的持續提高。

　　3[單選題] 委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為( )。

　　A.代理

　　B.委托

　　C.信托

　　D.托管

　　參考答案：C

　　參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

　　4[單選題] 具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是( )。

　　A.自然人

　　B.政府機構

　　C.社會組織

　　D.法人

　　參考答案：D

　　參參考解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

　　5[單選題] 境內機構原則上只能開立( )個經常項目外匯賬戶。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　參考答案：A

　　參參考解析：境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶。

　　6[單選題] 下列擔保種類中，屬于人的擔保的是( )。

　　A.保證人的保證

　　B.抵押權

　　C.定金擔保

　　D.留置權

　　參考答案：A

　　參考解析：擔保的種類有人的擔保、物的擔保和定金擔保。其中，人的擔保是指如果債務人不履行債務，由保證人按照約定履行債務，其主要形式是保證人的保證。而抵押權、質押權和留置權屬于物的擔保。

　　7[單選題] ( )反映一家銀行的整體資本穩健水平。

　　A.不良貸款率

　　B.不良貸款撥備覆蓋率

　　C.撥貸比

　　D.資本充足率

　　參考答案：D

　　參參考解析：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。

　　8[單選題] 在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現出( )。

　　A.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

　　B.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

　　C.由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理

　　D.從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理

　　參考答案：C

　　參考解析：在新的社會經濟環境、新金融市場環境以及新的全球監管要求下，隨著商業銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業務的推進，商業銀行資產負債管理的對象和內涵也不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言，在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。

　　9[單選題] 根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率要求為( )。

　　A.10%

　　B.10.5%

　　C.11%

　　D.11.5%

　　參考答案：B

　　參考解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統}重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和110.5%。

　　10[單選題] 下列不屬于全國性商業銀行的是( )。

　　A.中國郵政儲蓄銀行

　　B.國有控股大型商業銀行

　　C.城市商業銀行

　　D.股份制商業銀行

　　參考答案：C

　　參參考解析：全國性商業銀行包括國有控股大型商 業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行等。 區域性商業銀行，如城市商業銀行，農村商業銀行，村鎮銀行，農村信用社等。

　　11[單選題] 下列關于市場流動性風險的說法中，正確的是( )。

　　A.資產變現能力越強，銀行流動性狀況越差，其流動性風險越高

　　B.資產變現能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險越低

　　C.資產變現能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風險越低

　　D.資產變現能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險越高

　　參考答案：B

　　參參考解析：資產變現能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。

　　12[單選題] 在積數計息法下，計算存款利息的具體方法是( )。

　　A.利息等于本金乘以實際天數，再乘以日利率

　　B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息

　　C.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以實際天數，再乘以日利率

　　D.利息等于本金乘以日利率

　　參考答案：B

　　參考解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，計息方式有兩種，分別是積數計息和逐筆計息。其中，積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多采用積數計息法計算活期存款利息。

　　13[單選題] 中國人民銀行從( )開始正式行使銀行監管職能。

　　A.1984年

　　B.1948年

　　C.1994年

　　D.1991年

　　參考答案：A

　　參考解析：根據1983年國務院頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》，中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監管職能。

　　14[單選題] 在計算資本充足率時，商業銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，即資本扣除項，下列不屬于資本扣除項的是( )。

　　A.一般風險準備

　　B.商譽

　　C.土地使用權除外的其他無形資產

　　D.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

　　參考答案：A

　　參考解析：商業銀行資本扣除項主要包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外)，由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口等。一般風險準備屬于商業銀行核心一級資產。

　　15[單選題] 下列關于留置權的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中

　　B.留置權具有不可分性

　　C.留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額

　　D.只要是法律規定是可以留置的動產，都可以設定留置權

　　參考答案：D

　　參考解析：《中華人民共和國物權法》規定，法律規定或者當事人約定不得留置的動產，不得留置。故選項D說法錯誤。

　　16[單選題] 銀行監管的本質實際上是( )。

　　A.調控

　　B.協調

　　C.重新管制

　　D.制度監管

　　參考答案：D

　　參參考解析：市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管。

　　17[單選題] 下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是( )。

　　A.優生優育原則

　　B.婚姻自由原則

　　C.一夫一妻制原則

　　D.男女平等原則

　　參考答案：A

　　參考解析：《中華人民共和國婚姻法》確立了五項原則，分別是：婚姻自由原則，一夫一妻制原則，男女平等原則，保護婦女、兒童和老人的合法權益原則，計劃生育原則。

　　18[單選題] 商業銀行銷售理財產品應當遵循( )的原則。

　　A.安全化

　　B.利潤最大化

　　C.公平、公開、公正

　　D.收益性

　　參考答案：C

　　參考解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

　　19[單選題] 公民之間因財產關系和人身關系提起的訴訟是( )。

　　A.行政訴訟

　　B.仲裁

　　C.民事訴訟

　　D.刑事訴訟

　　參考答案：C

　　參參考解析：民事訴訟是指公民之間、法人之問、其他組織之間以及他們相互之間因財產關系和人身關系提起的訴訟。

　　20[單選題] 我國銀行承兌匯票的期限為( )。.

　　A.自持票人獲取票據之日起不得超過1年

　　B.自出票之日起最長不得超過1年

　　C.自出票之日起最長不得超過6個月

　　D.自持票人獲取票據之日起不得超過6個月

　　參考答案：C

　　參考解析：銀行承兌匯票是由承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

　　21[單選題] 在貨幣流通規律公式中，貨幣需求量用( )表示。

　　A.P

　　B.M

　　C.Q

　　D.V

　　參考答案：B

　　參考解析：在貨幣流通規律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度。

　　22[單選題] 票據最原始、最簡單的作用是( )。

　　A.匯兌作用

　　B.支付與結算作用

　　C.融資作用

　　D.信用作用

　　參考答案：B

　　參參考解析：票據最早是作為支付工具出現的，這是票據最原始、最簡單的作用。

　　23[單選題] 某商業銀行的總資產5億元，一年內可作為穩定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩定資金有3億元，則該商業銀行凈穩定資金比例有( )。

　　A.100%

　　B.120%

　　C.83%

　　D.60%

　　參考答案：B

　　參考解析：凈穩定資金比例=可用的穩定資金/所需的穩定資金X100%。可用的穩定資金是指在持續壓力情境下，能確保在一年內都可作為穩定資金來源的權益類和負債類資金。所需的穩定資金等于商業銀行各類資產或表外風險暴露項目與相應的穩定資金需求系數乘積之和。商業銀行凈穩定資金比例應當不低于100%。

　　24[單選題] 在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是( )。

　　A.知情權

　　B.管理方法變更權

　　C.收益權

　　D.解任權

　　參考答案：C

　　參參考解析：在信托法律關系中，委托人的權利主要有知情權、管理方法變更權、撤銷權、解任權。

　　25[單選題] 中國銀行業監督管理委員會對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括( )。

　　A.接管

　　B.促成重組

　　C.撤銷

　　D.注資

　　參考答案：D

　　參考解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管}理法》規定，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　26[單選題] 設立信托，應當采用( )。

　　A.電話形式

　　B.電子郵件形式

　　C.口頭形式

　　D.書面形式

　　參考答案：D

　　參考解析：設立信托，應當采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規規定的其他書面文件等。

　　27[單選題] 根據金融工具發行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是( )。

　　A.發行市場也稱為一級市場

　　B.一級市場是證券的買賣轉讓市場

　　C.流通市場也稱為二級市場

　　D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行

　　參考答案：B

　　參考解析：按照金融工具發行和流通的階段劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場。A、C、D項說法均正確。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。故8項錯誤。

　　28[單選題] 我國某商業銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1 000萬元，商業銀行總資產是5億元，則該商業銀行的資本充足率為( )。

　　A.16%

　　B.12%

　　C.14%

　　D.20%

　　參考答案：B

　　參考解析：商業銀行資本充足率=(總資本-對應資本扣除項)/風險加權資產×100%。其中，總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。所以該商業銀行資本充足率=(3000萬元+2000萬元+2000萬元-1000萬元)/5億元×100%=12%。

　　29[單選題] 下列關于我國當前銀行監管框架的說法中，錯誤的是( )。

　　A.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件構成

　　B.部門規章和規范性文件是基礎和主干

　　C.部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩

　　D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責

　　參考答案：B

　　參考解析：我國銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。在銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。

　　30[單選題] 在商業銀行操作風險的管控手段中，( )是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。

　　A.控制評價

　　B.操作風險與控制自評估

　　C.關鍵風險指標

　　D.損失數據庫

　　參考答案：C

　　參考解析：商業銀行操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數據庫等。其中，關鍵風險指標是指對業務活動和控制環境進行日常監控的指標體系，能夠反映系統、流程、產品、人員等風險信息的變化情況，對于風險預警、日常監控具有重要作用。

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