二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　91[多選題] 中國銀行業監督管理委員會對銀行業金融機構業務活動及其風險狀況進行非現場監管的法定職責包括( )。

　　A.對拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的銀行業金融機構采取行政處罰

　　B.統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

　　C.建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施

　　D.對股東變更進行審查

　　E.建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況，并表監督管理銀行業金融機構財會信息

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：中國銀行業監督管理委員會應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況，并表監督管理銀行業金融機構財會信息。中國銀行業監督管理委員會負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。中國銀行業監督管理委員會應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。銀行業金融機構拒絕或者阻礙非現場監管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　92[多選題] 票據的功能有( )。

　　A.融資功能

　　B.替代貨幣功能

　　C.支付與結算功能

　　D.匯兌功能

　　E.信用功能

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：票據的功能包括：(1)匯兌作用。(2)支付與結算作用。(3)融資作用。(4)替代貨幣作用。(5)信用作用。

　　93[多選題] 有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括( )。

　　A.增收節支、減少赤字

　　B.增加稅賦

　　C.抑制公共事業投資

　　D.增加政府機構費用開支

　　E.減少各種補貼和救濟等福利性支出

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。緊縮的財政政策主要是增收節支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業投資和個人消費支出，使企業和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

　　94[多選題] 商業銀行資本管理的范疇一般包括( )。

　　A.監管資本管理

　　B.經濟資本管理

　　C.賬面資本管理

　　D.核心資本管理

　　E.風險資本管理

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：資本是對商業銀行經營和發展具有特殊用途的經濟資源，商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。

　　95[多選題] 《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循的原則是( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　E.存款安全

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　96[多選題] 下列關于流動性風險管理的說法中，正確的有( )。

　　A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

　　B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務的能力

　　C.商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性風險限額

　　D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額

　　E.商業銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額低于現金流期限錯配限額。商業銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性風險限額。商業銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度。商業銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力。商業銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求。

　　97[多選題] 矩陣型組織架構的主要特點包括( )。

　　A.總行按業務線設立若干事業部

　　B.在總行和分支機構之間設立若干區域總部

　　C.總行與區域總部按相同序列設立若干事業部

　　D.區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導

　　E.全行所有業務劃分為若干業務線

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：按照內部管理模式劃分，商業銀行組織架構分為以區域管理為主的總分行型組織架構、以業務線管理為主的事業部制組織架構、矩陣型組織架構。其中，B、C、D項屬于矩陣型組織架構的主要特點。A、E項屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的主要特點。

　　98[多選題] 我國政策性銀行的職能包括( )。

　　A.發行貨幣職能

　　B.經濟調控職能

　　C.政策導向職能

　　D.補充性職能

　　E.金融服務職能

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構，其職能包括經濟調控職能、政策向導職能、補充性職能和金融服務職能。

　　99[多選題] 在金融市場中，商業銀行可以充當的角色是( )。

　　A.融資活動的參與者

　　B.金融市場的交易對象

　　C.直接融資行為的參與者

　　D.金融市場的管理者

　　E.間接融資行為的中介

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家族、政府、海外投資者等。

　　100[多選題] 信用卡的主要功能有( )。

　　A.轉賬結算

　　B.分期付款

　　C.購物消費

　　D.匯兌結算

　　E.取現

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：信用卡的功能包括購物消費功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現功能、匯兌結算功能和分期付款功能。

　　101[多選題] 小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受( )監督。

　　A.社會公眾

　　B.國家外匯管理部門

　　C.中國銀行業監督管理委員會派駐當地的分支機構

　　D.其所在地區的銀行業協會

　　E.所在商業銀行

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：銀行業從業人員應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

　　102[多選題] 根據《銀行業從業人員職業操守》相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A.利用本職為親人牟取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.利用兼職為本人牟取利益

　　D.利用兼職為本職機構牟取利益

　　E.兼職不獲取報酬

　　參考答案：C,D

　　參考解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　103[多選題] 目前國際上主要的信用卡組織有( )。

　　A.維薩國際組織(VISA International)

　　B.大萊信用卡有限公司(Diners Club)

　　C.美國運通國際股份有限公司(America Express)

　　D.萬事達卡國際組織(MasterCard International)

　　E.中國銀聯(China UnionPay)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：目前，國際上主要信用卡組織包括中國銀聯(China UnionPay)、維薩國際組織(VISA International)、萬事達卡國際組織(Master-Card International)以及美國運通國際股份有限公司(America Express)、大萊信用卡有限公司(Din-er$Club)和JCB日本國際信用卡公司。

　　104[多選題] 按照我國的貸款五級分類法，貸款可以分為( )。

　　A.正常

　　B.關注

　　C.次級

　　D.可疑

　　E.損失

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：我國2002年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正�；騼灹假J款，后三類稱為不良貸款。

　　105[多選題] 下列屬于非銀行金融機構的有( )。

　　A.金融租賃公司

　　B.村鎮銀行

　　C.信托投資公司

　　D.汽車金融公司

　　E.貨幣經紀公司

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等。村鎮銀行屬于區域性商業銀行。

　　106[多選題] 在商業銀行資產負債管理的內容中，資產負債計劃管理主要包括( )。

　　A.負債成本計劃

　　B.利潤計劃

　　C.資產負債總量計劃

　　D.資產負債結構計劃

　　E.資產收益計劃

　　參考答案：C,D

　　參考解析：資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。通常，商業銀行主要根據全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。

　　107[多選題] 根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有( )。

　　A.風險監管指標符合監管機構的有關規定

　　B.最近兩年連續盈利

　　C.貸款損失準備計提充足

　　D.最近三年沒有重大違法、違規行為

　　E.具有良好的公司治理機制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監管指標符合監管機構的有關規定。(6)最近三年沒有重大違法、違規行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

　　108[多選題] 下列關于我國利率市場化進程的說法中，正確的有( )。

　　A.1996年，中國人民銀行取消了拆借利率管制

　　B.2006年4月，銀行間市場利率市場化

　　C.2003年11月，小額外幣存款利率下限放開

　　D.2004年11月，1年期以上的小額外幣存款利率全部放開

　　E.2013年7月，全面放開金融機構貸款利率管制

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：2008年4月，銀行間市場利率市場化，故B選項說法錯誤，其他選項說法均正確。

　　109[多選題] 商業銀行常用的市場風險限額種類有( )。

　　A.交易限額

　　B.風險限額

　　C.止損限額

　　D.規模限額

　　E.貸款限額

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業銀行常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　110[多選題] 商業銀行資產負債管理的策略主要有( )。

　　A.保證資本流動性充足

　　B.表內資產負債匹配

　　C.表外工具規避表內風險

　　D.利用證券化剝離表內風險

　　E.銀行存款準備金

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：B、C、D項均屬于商業銀行資產負債管理的策略，其中，表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略;利用表外工具規避表內風險是對表內資產負債綜合管理的重要補充;利用證券化剝離表內風險是協調表內與表外、優化資源跨期配置的資產負債管理工具。

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