二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91[多選題] 商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

　　B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)

　　C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

　　D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

　　E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算。(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)。(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。

　　92[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于洗錢罪對(duì)象的有( )。

　　A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　D.貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對(duì)象是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對(duì)象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

　　93[多選題] 下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，正確的有( )。

　　A.互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的

　　B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管

　　C.開展互聯(lián)網(wǎng)金融中介服務(wù)的可以是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)

　　E.通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　94[多選題] 下列支票中，可以支取現(xiàn)金的有( )。

　　A.劃線支票

　　B.轉(zhuǎn)賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　E.現(xiàn)金支票

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：轉(zhuǎn)賬支票、劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

　　95[多選題] 當(dāng)下列( )情形出現(xiàn)時(shí)，信托無效。

　　A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會(huì)公眾利益

　　B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定

　　C.委托人也是受益人

　　D.委托人以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

　　E.受益人或受益人范圍不能確定

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，有下列情形之一時(shí)，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會(huì)公眾利益。(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定。(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托。(4)受益人或受益人范圍不能確定。(5)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　96[多選題] 下列屬于我國大型商業(yè)銀行的是( )。

　　A.中國工商銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C.中國銀行

　　D.中國民生銀行

　　E.中國建設(shè)銀行

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：我國大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。而中國民生銀行屬于全國性股份制商業(yè)銀行。

　　97[多選題] 在商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的有( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.債券回購

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.向中央銀行借款

　　E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：非存款業(yè)務(wù)主要是商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等都屬于長期借款。

　　98[多選題] 要約不可撤銷的情形有( )。

　　A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

　　B.要約人確定要約不可撤銷

　　C.要約人確定了承諾期限

　　D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

　　E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

　　參考答案：B,C

　　參考解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。

　　99[多選題] 物權(quán)的法律特征有( )。

　　A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)

　　B.物權(quán)是支配權(quán)

　　C.物權(quán)的標(biāo)的是物

　　D.物權(quán)具有排他性

　　E.物權(quán)具有追及力

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對(duì)權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。

　　100[多選題] 《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有( )。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.留置

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　101[多選題] 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括( )。

　　A.完全就業(yè)

　　B.經(jīng)濟(jì)增長

　　C.充分就業(yè)

　　D.物價(jià)穩(wěn)定

　　E.國際收支平衡

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。

　　102[多選題] 下列屬于金融衍生品交易的是( )。

　　A.股票交易

　　B.遠(yuǎn)期外匯合約交易

　　C.期貨交易

　　D.利率互換

　　E.期權(quán)交易

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。其中，遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。互換包括貨幣互換和利率互換。股票不屬于金融衍生品，而是金融原生產(chǎn)品。

　　103[多選題] 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括( )。

　　A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

　　B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

　　C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

　　D.種類多、范圍廣，占比日益上升

　　E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有以下特點(diǎn)：(1)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。(2)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。(4)以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益6(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重E1益上升。

　　104[多選題] 合同履行的原則包括( )。、

　　A.全面履行原則

　　B.情勢(shì)變更原則

　　C.協(xié)作履行原則

　　D.實(shí)際履行原則

　　E.誠實(shí)信用原則

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實(shí)信用原則。(5)情勢(shì)變更原則。

　　105[多選題] 違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括( )。

　　A.信用證

　　B.資信證明

　　C.存單

　　D.票據(jù)

　　E.保函

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　106[多選題] 根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有( )。

　　A.付款請(qǐng)求權(quán)

　　B.追索權(quán)

　　C.背書轉(zhuǎn)讓

　　D.出票

　　E.貼現(xiàn)

　　參考答案：A,B

　　參考解析：票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)義務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，主要包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。

　　107[多選題] 商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有( )。

　　A.代收電費(fèi)

　　B.代理國債買賣

　　C.代發(fā)工資

　　D.代售人壽保險(xiǎn)

　　E.代銷開放式基金

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：A、B、C、D、E項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

　　108[多選題] 商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括( )。

　　A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

　　B.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算

　　C.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

　　D.存貸比應(yīng)低于70%

　　E.制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算。(3)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系。(4)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。

　　109[多選題] 下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有( )。

　　A.貸款審批

　　B.受理與調(diào)查

　　C.合同簽訂

　　D.貸款申請(qǐng)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：公司貸款流程基本包括：(1)貸款申請(qǐng)。(2)受理與調(diào)查。(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發(fā)放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。

　　110[多選題] 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括( )。

　　A.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

　　B.都可分為活期存款和定期存款

　　C.都可分為個(gè)人存款和單位存款

　　D.都是一種信用行為

　　E.具有相同的管理方式

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。許多銀行提供“本外幣一本通”之類的存款產(chǎn)品，實(shí)際上已將人民幣賬戶與外幣賬戶的界限淡化。

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