第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 6 頁：判斷題

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1[單選題] 作為一名信貸人員，(　)是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進交易達成

　　C.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

　　參考答案：D

　　參考解析：從業務要求這一知識點來看，選項ABC都是進行信貸業務所應該完成的工作;從職業準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規行為，違反了監管規避原則。

　　2[單選題] 根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是(　)。

　　A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

　　B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

　　C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

　　D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

　　參考答案：C

　　試題難度：統 計：本題共被作答3次 。參考解析：承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

　　3[單選題] 以下(　)行為符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露的規定。

　　A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

　　參考答案：C

　　參考解析：信息披露原則要求銀行從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產品的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者，本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。AD項利用銀行聲譽宣傳代理產品，B項也不利于消費者對產品正確認識，都不符合這一規定。

　　4[單選題] 英國國會通過了(　)，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

　　A.《國民銀行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服務改革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　參考答案：B

　　參考解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監管還不是現代意義上的監管，銀行監管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

　　5[單選題] 在我國，(　)是最重要的企業法人形式。

　　A.公司法人

　　B.聯營企業法人

　　C.單一企業法人

　　D.外資企業法人

　　參考答案：A

　　參考解析：企業法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。在我國，公司是最重要的企業法人形式。

　　6[單選題] 一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起(　)。

　　A.三個月

　　B.五個月

　　C.六個月

　　D.九個月

　　參考答案：C

　　參考解析：我國《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

　　7[單選題] 根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、(　)和規避性金融犯罪。

　　A.針對銀行的金融犯罪

　　B.利用便利性金融犯罪

　　C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

　　D.危害金融機構的犯罪

　　參考答案：B

　　參考解析：根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規避性金融犯罪。

　　8[單選題] 1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了(　)，標志著銀行監管制度的正式確立。

　　A.《國民銀行法》

　　B.《反泡沫公司法》

　　C.《金融服務改革法案》

　　D.《金融管理法案》

　　參考答案：A

　　參考解析：1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業銀行實施監管，從立法上確定了政府對銀行業的監管和干預權威，賦予其維護金融體系穩定的職能，標志著銀行監管制度的正式確立。

　　9[單選題] 下列不屬于國家外匯管理局的職責的是(　)。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議

　　B.負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作

　　C.依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定

　　D.負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

　　參考答案：C

　　參考解析：國家外匯管理局的職責是研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議;負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作;負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。C選項屬于中國人民銀行的職責。

　　10[單選題] 金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，不正確的是(　)。

　　A.是相對于基礎金融產品的概念

　　B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

　　C.包括期權、期貨、互換等

　　D.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

　　參考答案：D

　　參考解析：所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物，如豆漿就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎金融產品而言的，指從過去傳統的金融業務中派生出來的交易形態，主要有遠期、期權、期貨、互換等。它是在基礎金融產品基礎上產生的，通常是以基礎金融產品為交易的標的物，故其價格會受到基礎金融產品影響。大家應當注意，金融衍生品在具有風險規避功能的同時，其本身的風險也非常大。保證金制度的存在，使得投資者可以用較少的資金投入獲取數倍于本金的收益，當然也可能承擔數倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機制復雜，市場情況多變，只有對市場走勢判斷正確才能實現避險的目的，如果判斷失誤就要承擔損失。可見，金融衍生交易并不總是會降低銀行的風險。

　　11[單選題] 商業銀行的經營原則不包括(　)。

　　A.安全性

　　B.收益性

　　C.流動性

　　D.效益性

　　參考答案：B

　　參考解析：商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

　　12[單選題] 銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經(　)批準。

　　A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

　　B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

　　C.地方政府

　　D.當地公安部門

　　參考答案：A

　　參考解析：《銀行監督管理辦法》第四十一條規定，銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經國務院銀行監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準。

　　13[單選題] 物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成(　);貨幣流通速度同貨幣需求成(　)。

　　A.正比;正比

　　B.反比;正比

　　C.正比;反比

　　D.反比;反比

　　參考答案：C

　　參考解析：若以肘代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：M=PQ/V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比;貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

　　14[單選題] 下列不屬于現代商業銀行特點的是(　)。

　　A.利息水平適當

　　B.信用功能擴大

　　C.能充當最后貸款人

　　D.具有信用創造功能

　　參考答案：C

　　參考解析：現代商業銀行具有三個特點：一是利息水平適當，二是信用功能擴大，三是具有信用創造功能。

　　15[單選題] 中國反洗錢監測分析中心的上級主管部門是(　)。

　　A.國務院

　　B.全國人大

　　C.中國人民銀行

　　D.中國銀行業協會

　　參考答案：C

　　參考解析：中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心。

　　16[單選題] 有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的(　)。

　　A.只能是金融機構工作人員

　　B.只能是金融機構

　　C.只能是金融機構工作人員或金融機構

　　D.可以是任何單位和個人

　　參考答案：D

　　參考解析：中國人民銀行反洗錢職責中規定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。

　　17[單選題] 黃某按照銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的行為說法不正確的是(　)。

　　A.屬于金融詐騙行為

　　B.是合法的，因此自己在銀行也有存款

　　C.做法不合法

　　D.是偽造金融憑證行為

　　參考答案：B

　　參考解析：黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪，是違法行為。

　　18[單選題] 根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(　)。

　　A.都是企業法人

　　B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

　　C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司

　　D.都必須依法制定公司章程

　　參考答案：C

　　參考解析：公司是企業法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業法人，A項正確。《公司法》第二十六、八十一條規定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項正確。《公司法》第二十三、七十七條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項正確。

　　19[單選題] 關于合同生效要件的說法，不正確的是(　)。

　　A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標的須確定和可能

　　參考答案：A

　　參考解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。

　　20[單選題] 與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于(　)。

　　A.安全性高

　　B.融資功能

　　C.包括商業資信調查服務

　　D.服務的綜合性

　　參考答案：B

　　參考解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。

　　21[單選題] 下列屬于資本市場的特點的是(　)。

　　A.償還期短、流動性強、風險小

　　B.償還期短、流動性小、風險高

　　C.償還期長、流動性小、風險高

　　D.償還期長、流動性強、風險小

　　參考答案：C

　　參考解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現，風險必然較高。

　　22[單選題] 風險管理的最基本要求是(　)。

　　A.風險計量

　　B.風險監測

　　C.風險識別

　　D.風險控制

　　參考答案：C

　　參考解析：此題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風險管理的流程應當是按照識別—計量—監測—控制的順序來進行的。有效識別風險是風險管理最基本的要求。其關注的主要問題是：風險因素、風險的性質以及后果、識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。

　　23[單選題] 在銀行風險管理中，銀行(　)的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。

　　A.高級管理層

　　B.董事會

　　C.監事會

　　D.股東大會

　　參考答案：A

　　參考解析：在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。股東大會確定銀行整體風險的控制原則，現代企業制度的銀行里，設立了一個由上而下的風險管理組織。主要由股東大會、董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門等部門組成。

　　24[單選題] 《巴塞爾新資本協議》引入了計量(　)的內部評級法。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.法律風險

　　參考答案：B

　　參考解析：《巴塞爾新資本協議》引入了計量市場風險的內部評級法。

　　25[單選題] 上海證券交易所成立于(　)。

　　A.1990年11月26日

　　B.1990年12月1日

　　C.1990年l2月19日

　　D.1991年11月26日

　　參考答案：A

　　參考解析：上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當年12月19日開業。深圳證券交易所成立于1990年12月日，1991年7月3日正式營業。

　　26[單選題] 以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是(　)。

　　A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

　　B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份制改造

　　C.我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政策性經營

　　D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

　　參考答案：C

　　參考解析：1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，目前組織形式上的發展方向是實行股份制改造及商業化經營，故C選項的說法不正確。

　　27[單選題] 在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是(　)。

　　A.市場標價法

　　B.直接標價法

　　C.一攬子標價法

　　D.直接標記法

　　參考答案：B

　　參考解析：中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。

　　28[單選題] 下列關于商業銀行的資本作用的表述，錯誤的是(　)。

　　A.滿足銀行正常經營對短期資金的需要

　　B.吸收損失

　　C.限制銀行業務過度擴張和承擔風險

　　D.維持市場信心

　　參考答案：A

　　參考解析：商業銀行的資本是滿足銀行正常經營對長期資金的需要。

　　29[單選題] 根據《票據法》，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是(　)。

　　A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

　　B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

　　C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

　　D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

　　參考答案：C

　　參考解析：承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。即是付款人而非出票人的承諾行為，故C項說法錯誤。

　　30[單選題] 下列關于貨幣的說法，不正確的是(　)。

　　A.貨幣體現商品生產者之間的社會關系

　　B.貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品

　　C.貨幣是商品經濟內在矛盾的產物

　　D.貨幣是價值表現形式發展的必然結果

　　參考答案：B

　　參考解析：貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。

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