第 20 題：申請股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發行股份的比例為()

　　以上。

　　A：10%

　　B：25%

　　C：30%

　　D：40%

　　答案：A

　　解題思路：申請股票上市，公開發行股份達到公司股份總數的 25%以上;公司股本總額超過

　　人民幣 4 億元的，公開發行股份的比例 10%以上。

　　本題考查的重點：證券上市的基本法律規則

　　第 21 題：中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券()

　　A：集中管理

　　B：分業管理

　　C：自律管理

　　D：混合管理

　　答案：C

　　解題思路：中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券自律管理。

　　本題考查的重點：金融行業自律組織

　　第 22 題：在資產業務中，不屬于其他資產業務的是()。

　　A:債券投資業務

　　B:表外資產業務

　　C:現金資產業務

　　D:外匯交易業務

　　答案：A

　　解題思路：其他資產業務包括：表外資產業務、現金資產業務和外匯交易業務。

　　本題考查的重點：現金資產業務|

　　第 23 題：當中央銀行提高再貼現率時，()。

　　A：會降低商業銀行向中央銀行融資的成本

　　B：提高商業銀行向中央銀行的借款意愿

　　C：會使市場利率相應上升

　　D：會增加市場貨幣供應量

　　答案：C

　　解題思路：中央銀行調整再貼現率的作用機制是：中央銀行提高再貼現率，會提高商業銀行

　　向中央銀行融資的成本，降低商業銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼

　　現。如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而也就縮減了市場貨

　　幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，

　　整個社會的投資支出減少，經濟增速放慢，最終實現貨幣政策目標。

　　本題考查的重點：貨幣政策工具

　　第 24 題：從微觀層面上看，屬于增強流動性創新的金融工具是()。

　　A：長期貸款的證券化

　　B：附有股權認購書的債券

　　C：貨市互換

　　D：貨幣發行便利

　　答案：A

　　解題思路：增加流動創新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現能力和可轉換性

　　的新金融工具，如長期貸款的證券化等。

　　本題考查的重點：業務創新概述

　　第 25 題：( )構成了我國銀行業實際監管工作中的依據和準繩。

　　A：法律

　　B：行政法規

　　C：法律、行政法規

　　D：部門規章和規范性文件

　　答案：D

　　解題思路：部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。

　　本題考查的重點：我國當前銀行監管的框架

　　第 26 題：下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有()。

　　A：名義收益率又稱票面收益率

　　B：是債券票面利率與購買價格之間的比率

　　C：是事后衡量指標

　　D：做為投資決策參考時，具有很強的主觀性

　　E：是票面利息與面值的比率

　　答案：BCD

　　解題思路：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率;持有期收益率是事后衡

　　量指標，這個指標作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。

　　本題考查的重點：債券投資的收益

　　第 27 題：下列說法正確的是()。

　　A：大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場

　　B：如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有

　　率，所以大型企業貸款的情況備受關注

　　C：貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類

　　D：大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場

　　答案：C

　　解題思路：C 正確，A、D 選項因是大量中小型企業由于融資條件差，形成了賣方市場;B 選

　　項如果銀行能有效地控制風險，進入中小企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，

　　所以中小企業貸款的情況備受關注。

　　本題考查的重點：結構指標

　　第 28 題：( )是公民或者法人設立變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　A：民事行為

　　B：民事法律行為

　　C：民事權利行為

　　D：民事終止行為

　　答案：B

　　解題思路：民事法律行為是公民或者法人設立變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　本題考查的重點：民事法律行為與代理

　　第 29 題： 無權代理的構成要素有( )。

　　A：行為人既沒有代理權，又沒有令人相信其有代理權的事實或理由

　　B：行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　C：第三人須為善意且無過失

　　D：行為人的行為不違法

　　E：行為人與第三人具有相應的行為能力

　　答案：ABCDE

　　解題思路：無權代理的構成要素有：行為人既沒有代理權，又沒有令人相信其有代理權的事

　　實或理由，行為人以本人的名義與他人所為的民事行為，第三人須為善意且無過失，行為人

　　的行為不違法，行為人與第三人具有相應的行為能力。

　　本題考查的重點：民事法律行為與代理

　　第 30 題：商業銀行影響理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，不包括

　　( )。

　　A：剩余融資期限

　　B：交易結構

　　C：到期收益分配

　　D：客戶結構

　　答案：D

　　解題思路：商業銀行影響理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，包括融資客

　　戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等。

　　本題考查的重點：投資管理要求

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