第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　31.第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“第二支柱”指的是(　　)。

　　A.市場紀律

　　B.監督檢查

　　C.最低資本要求

　　D.信息披露

　　答案：B

　　解析：第二版巴塞爾資本協議又稱為巴塞爾新資本協議，提出“三大支柱”監管框架，其中第一支柱為最低資本要求，第二支柱為監督檢查，第三支柱為市場紀律。故答案為B

　　32.目前公布的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)品種中，期限最長的是( )

　　A.12個月

　　B.3個月

　　C.1個月

　　D.6個月

　　答案：A

　　解析：目前，我國對社會公布的上海銀行間同業拆放利率品種包括：隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。故答案為A

　　33.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指( )推銷證券。

　　A.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

　　B.只向公司內部員工發行

　　C.事先向社會廣大投資者公開

　　D.只對特定的發行對象

　　答案：D

　　34.持有商業匯票的企業在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定利息后，將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是( )

　　A.背書

　　B.再貼現

　　C.貼現

　　D.轉貼現

　　答案：C

　　解析：企業將已承兌未到期的匯票以貼現的形式轉讓給商業銀行稱為貼現;商業銀行將手中已貼現未到期的匯票轉給其他商業銀行稱為轉貼現;商業銀行將手中已貼現未到期的匯票轉給中央銀行稱為再貼現。背書是一種票據行為，即直接將票據權利轉讓給他人而不獲得票據資金。

　　35.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是( )。

　　A.收款人

　　B.承兌人

　　C.出票人

　　D.付款人

　　答案：A

　　解析：票據法：連續背書的第一次背書人應當是票據上記載的收款人，最后的票據持有人應當是最后一次背書的被背書人

　　36.單筆金額超過項目總投資( )或超過( )萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式

　　A.5%，300

　　B.3%，300

　　C.10%，500

　　D.5%，500

　　答案：D

　　解析：《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

　　37.關于信托業務特點，以下說法錯誤的是( )

　　A.信托以信任為基礎，受托人應有良好的信譽

　　B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

　　C.信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作財產

　　D.委托人或受托人死亡、喪失民事行為能力，信托關系終止

　　答案：D

　　解析：信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。

　　38.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是( )

　　A.撥備前利潤

　　B.平均總資產回報率

　　C.風險調整后的資本回報率

　　D.市盈率

　　答案：D

　　解析：銀行盈利性指標一般包括：撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率等。市盈率為市場指標，主要用于衡量股票投資價值。答案為D

　　39.在行業發展的(　　)階段，市場上的新產品得到充分認可，需求量大幅增加，價格穩步提高，高收益的特征逐步顯露。

　　A.初創期

　　B.成熟期

　　C.衰退期

　　D.成長期

　　答案：D

　　40.下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是( )。

　　A.薪金固定的職員

　　B.債權人

　　C.工人

　　D.囤積居奇的投機商

　　答案：D

　　解析：通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。選項A和C都屬于固定薪金收入階層，故不選。通貨膨脹有利于債務人而不利于債權人.故選項B不選。故本題答案選D。

　　41.擴張性財政政策對經濟的影響是(　　)。

　　A.緩和了經濟蕭條但增加了政府的債務

　　B.緩和了蕭條也減輕了政府債務

　　C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務

　　D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務

　　答案：A

　　解析：擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導致政府收入不足.因此也會增加政府債務。

　　42.目前中國人民銀行發行中央銀行票據的最長期限為( )

　　A.1年

　　B.3個月

　　C.6個月

　　D.3年

　　答案：D

　　43.下列銀行從業人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是( )

　　A.強調合約中的免責條款

　　B.告訴客戶產品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

　　C.強調金融產品特有的風險

　　D.從有利和不利兩方面介紹產品

　　答案：B

　　解析：B項不符合銀行從業人員職業操守中的“風險提示原則”

　　44.下列選項中，更能綜合反應銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是( )

　　A.風險調整后的資本回報率

　　B.凈資產回報率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產回報率

　　答案：A

　　解析：風險調整后的資本回報率既考慮了預期損失，也考慮非預期損失，更真實反映了收益水平。凈資產回報率主要衡量銀行自有資金的收益情況。凈利息收益率反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力。

　　45.銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由( )負責

　　A.代理行

　　B.管理行

　　C.牽頭行

　　D.參加行

　　答案：D

　　46.下列銀行從業人員的行為中，合法合規的是( )

　　A.為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

　　B.將客戶信息提供給合作的保險公司

　　C.根據《反洗錢法》，將可疑大額交易的客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構

　　D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

　　答案：C

　　解析：選項ABD均違反了銀行從業人員職業操守中的信息保密原則

　　47.商業銀行應當建立異常銷售的監控，記錄，報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為是( )

　　A.客戶頻繁開立，撤銷理財賬戶

　　B.商業銀行超過約定時間進行資金劃付

　　C.客戶傾向于選擇收益高的理財產品

　　D.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

　　答案：C

　　48.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是( )

　　A.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

　　B.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

　　C.失業率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比

　　D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內

　　答案：C

　　解析：失業率是指年齡在16周歲以上具有勞動能力人口中失業人數所占的百分比，故C項錯誤

　　49.商業銀行人民幣存款包括個人存款，單位存款和( )

　　A.儲蓄存款

　　B.外幣存款

　　C.定期存款

　　D.同業存款

　　答案：D

　　解析：儲蓄存款和定期存款屬于個人存款和單位存款項下一個種類。外幣存款不屬于人民幣存款。同業存款即其他金融機構存放在商業銀行的款項。故答案為D。注意人民幣三字陷阱。

　　50.為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求是( )

　　A.會計資本

　　B.監管資本

　　C.經濟資本

　　D.核心資本

　　答案：B

　　解析：會計資本為資產減去負債所得，即所有者權益，是銀行實際擁有的資本量。經濟資本為商業銀行設定的，在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。核心資本是承擔和吸收損失能力最強的資本，巴塞爾協議規定，核心資本包括實收資本和公開儲備等。監管資本為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求。故答案為B。

　　51.商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷，由( )填寫。

　　A.客戶

　　B.商業銀行管理層

　　C.銷售人員

　　D.其他人員

　　答案：A

　　52.柜員檢查旅行支票和身份證件明的有效性，核對( )與復簽的一致性

　　A.信用卡簽名

　　B.護照簽名

　　C.初簽

　　D.護照相片

　　答案：C

　　解析：出自中間業務章節知識背景內容。旅游支票是銀行等機構為方便國際旅行者在履行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據。需要注意的是，購買旅行支票時必須進行初簽，使用時再復簽，并要將兩次簽字進行核對，以防假冒。

　　53.公民從( )時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務

　　A.出生

　　B.滿16周歲

　　C.滿10周歲

　　D.滿18周歲

　　答案：A

　　解析：公民民事權利能力從出生時起到死亡時止。

　　54.中央銀行傳統的一般性貨幣政策工具不包括( )

　　A.法定存款準備金政策

　　B.再貸款利率

　　C.公開市場業務

　　D.再貼現率

　　答案：B

　　解析：中央銀行傳統的一般性貨幣政策工具即“三大法寶”包括法定存款準備金政策、再貼現率和公開市場業務。

　　55.下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是( )

　　A.罰款

　　B.罰金

　　C.警告

　　D.開除

　　答案：B

　　解析：我國的刑罰方式主要包括主刑中的管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及附加刑中的罰金、剝奪政治權利、沒收財產等。罰款、警告、開除屬于行政處罰。因此答案為B

　　56.未經( )的匯票，銀行不貼現

　　A.提示

　　B.擔保

　　C.承兌

　　D.托付

　　答案：C

　　57. ( )是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任

　　A.股東大會

　　B.行長聯席會議

　　C.風險管理委員會

　　D.董事會

　　答案：D

　　解析：董事會是風險管理的最高決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。監事會負責監督董事會和高級管理層是否盡職履責，高級管理層是商業銀行風險管理的執行機構。

　　58.目前我國商業銀行最主要的資金來源是( )

　　A.商業銀行資本金

　　B.公眾存款

　　C.同業拆入

　　D.向中央銀行借款

　　答案：B

　　59.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起( )個月

　　A.1

　　B.6

　　C.24

　　D.3

　　答案：B

　　60.根據第三版巴塞爾資本協議的要求儲備資本要求為 ( )

　　A.8%

　　B.2.5%

　　C.6%

　　D.1%

　　答案：B

　　解析：第三版巴塞爾協議規定，銀行核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規定商業銀行資本充足率不得低于最低資本要求。補充設置了2.5%的儲備資本要求，用于應對嚴重經濟衰退帶來的損失。補充設置0～2.5%的逆周期資本要求，在經濟上行期提取，用于在經濟下行期吸收損失。對全球系統重要性銀行，按照其系統重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。

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