第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。以下選項中只有一個符合要求，不選，錯選均不得分)

　　1. 下列選項中，不屬于商業銀行風險管理“三道防線”的是( )

　　A.風險管理部門

　　B.前臺業務部門

　　C.董事會和高級管理層

　　D.內部審計

　　答案：C

　　解析：風險管理的“三道防線”指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊，即業務團隊(第一道防線，負責識別、緩釋、評估各自業務領域風險)、風險管理團隊(第二道防線，主要負責建立銀行風險制度管理體系)、內部審計團隊(第三道防線，負責對全行風險管理體系進行監督和評估)

　　2.持有、使用假幣罪是指( )。

　　A.出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數額較大的行為

　　B.違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為

　　C.違反貨幣管理法規，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為

　　D.銀行或者其他金融機構人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為

　　答案：B

　　解析：B為持有、使用假幣罪;A、C錯誤，D為金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

　　3.我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.全國人民代表大會常務委員會

　　C.中國銀行業監督管理委員會

　　D.全國人民代表大會

　　答案：C

　　解析：中國銀行業監督管理委員會主要負責履行對各金融機構具體事務的監管職責，其中準入職責包括機構準入、業務范圍準入、人員準入和股東變更審查。董事和高級管理人員任職資格的批準屬于人員準入的范疇。

　　4.下列銀行業人員行為中，合法合規的是( )。

　　A.以暗示的方式向客戶提供規避法律.法規規定的建議

　　B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

　　C.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

　　D.出于私情向親朋好友提供規避管理規定的意見和建議

　　答案：B

　　5. 公司增加或減少注冊資本，須由公司( )做出協議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　A.監事會

　　B.股東大會或股東

　　C.董事會

　　D.公司經理

　　答案：B

　　解析：《公司法》強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會作出決議，并代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應的變更登記。

　　6.貸款人應通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對( )進行管理與控制

　　A.貸款資金的支付

　　B.借款人交易對手賬戶

　　C.還款準備金賬戶

　　D.派生存款

　　答案：A

　　7.我國審查批準銀行業金融機構業務范圍的機構是( )。

　　A.中國銀行監督管理委員會

　　B.中國銀行業協會

　　C.中國人民銀行

　　D.中國人民銀行貨幣政策委員會

　　答案：A

　　解析：中國銀行業監督管理委員會主要負責履行對各金融機構具體事務的監管職責，其中準入職責包括機構準入、業務范圍準入、人員準入和股東變更審查。中國人民銀行主要進行各金融市場監管;中國銀行業協會屬于自律組織，不執行具體的監管工作。中國人民銀行貨幣政策委員會屬于人行一個機構部門，主要進行貨幣政策的制定和實施等方面的研究。

　　8.根據《票據法》的規定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。

　　A.承兌人

　　B.背書人

　　C.保證人

　　D.出票人

　　答案：D

　　9.下列關于違法發放貸款罪犯罪構成的表述，錯誤的是( )。

　　A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

　　B.犯罪客觀方面表現為違反國家規定發放貸款的行為

　　C.犯罪主觀方面是故意或過失

　　D.犯罪客體是國家對貸款的管控制度

　　答案：C

　　解析：違法發放貸款罪指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，造成巨大損失者。其犯罪主觀方面是故意，并且明知是關系人而向其發放貸款。

　　10.保險代理業務屬于( )。

　　A.投資業務

　　B.中間業務

　　C.負債業務

　　D.資產業務

　　答案：B

　　解析：保險代理業務屬于中間業務中的代理業務。商業銀行可代理保險公司進行產品銷售等行為。

　　11.商業銀行從同業拆入資金的業務屬于( )

　　A.投資業務

　　B.負債業務

　　C.中間業務

　　D.資產業務

　　答案：B

　　解析：商業銀行從同業拆入資金等同于從其他金融機構借款，因而屬于銀行負債業務。

　　12.根據我國《支付結算辦法》，一下不符合票據日期填寫要求的是( )。

　　A.叁月壹拾伍日

　　B.壹拾貳月壹拾伍日

　　C.零壹月壹拾伍日

　　D.壹拾月壹拾伍日

　　答案：D

　　解析：我國《支付結算辦法》票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的.應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。故該題答案D應寫為零壹拾月壹拾伍日

　　13.下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是( )。

　　A.商業銀行不得向關系人發起擔保貸款

　　B.關系人不包括商業銀行的長期客戶

　　C.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

　　D.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

　　答案：A

　　解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的，其貸款條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。關系人指商業銀行董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。

　　14.銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續前，應當遵守中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，下列操作不符合該規定的是( )。

　　A.有效識別客戶身份

　　B.了解客戶風險承受能力評估情況.投資期限和流動性要求

　　C.確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫

　　D.向客戶介紹理財產品銷售業務流程.收費標準及方式等

　　答案：C

　　15.客戶在辦理存款時不約定存款期限.支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。

　　A.活期存款

　　B.通知存款

　　C.協定存款

　　D.定期存款

　　答案：B

　　解析：通知存款分為一日和七日兩個品種。協定存款屬于單位存款的一種，一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

　　16.債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷的發行方式是( )。

　　A.招標發行

　　B.間接發行

　　C.承購包銷

　　D.直接發行

　　答案：D

　　17.甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于( )。

　　A.風險對沖

　　B.風險分散

　　C.風險補償

　　D.風險轉移

　　答案：C

　　解析：風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償，商業銀行通常采取在交易價格上附加風險溢價，獲得承擔風險的價格補償，如甲的信用評級比較低，銀行為此承擔了風險，就應該有回報，因此為甲設定更高的貸款利率作為銀行承擔風險價值的報酬。

　　18.在債券回購交易中，債券買方的收益是( )。

　　A.投資收益

　　B.利息收入

　　C.買賣差價和利息收入

　　D.買賣差價

　　答案：C

　　19.由企業簽發.銀行承兌的票據稱為( )。

　　A.商業承兌匯票

　　B.銀行本票

　　C.銀行承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　答案：C

　　解析：匯票根據簽發人不同分為商業匯票和銀行匯票。商業匯票一般由企業簽發，分為商業承兌匯票(由銀行以外付款人承兌)和銀行承兌匯票(銀行承兌)。本票由銀行簽發，用于單位和個人在同一交換區域支付各種款項。

　　20.保管箱業務按照( )收取費用。

　　A.保管物品大小

　　B.保管物品重量

　　C.保管箱大小和租期長短

　　D.保管物品價值

　　答案：C

　　21.采用加押電傳進行付款的匯款方式是( )。

　　A.票匯

　　B.郵匯

　　C.電匯

　　D.信匯

　　答案：C

　　解析：電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或swift(環球銀行間金融電訊網絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。票匯業務是指應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。信匯業務是指匯出行應匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯人行，授權匯人行付款給收款人。

　　22.下列屬于中國銀監會職責范圍的是( )。

　　A.審查批準銀行業金融機構的設立

　　B.制定和執行貨幣政策

　　C.監督管理黃金市場

　　D.發行人民幣，管理人民幣流通

　　答案：A

　　解析： A為銀監會職責范圍;BCE均為中國人民銀行職責范圍。

　　23.見票即付的匯票.本票，持票人對票據出票人和承兌人的權利，自出票日起( )不行使則消滅。

　　A.6個月

　　B.5年

　　C.1個月

　　D.2年

　　答案：D

　　解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　24.下列關于合同法律效力的表述，正確的是( )。

　　A.已成立的合同即具有法律效力

　　B.合同部分無效，可能會影響其他部分效力

　　C.無效的合同自始沒有法律效力

　　D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

　　答案：C

　　解析：無效合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。故答案為C

　　25.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是( )

　　A.戰略風險

　　B.市場風險

　　C.聲譽風險

　　D.法律風險

　　答案：C

　　26.以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是( )

　　A.PE市場

　　B.資本市場

　　C.股票市場

　　D.貨幣市場

　　答案：D

　　解析：資本市場為長期資金融通市場，時間為一年以上。一般包括股票市場和債券市場。PE市場為私募股權市場，也屬于資本市場的一種。

　　27.商業銀行是以( )為經營對象的信用中介機構。

　　A.利率

　　B.貨幣

　　C.股票

　　D.實物商品

　　答案：B

　　28.根據《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是( )

　　A.分公司，子公司都具有法人資格

　　B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

　　C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

　　D.總公司，分公司都具有法人資格

　　答案：B

　　解析：總公司與分公司屬于統一集權制結構，分公司不具有獨立的法人資格，其民事責任由總公司承擔。而子公司和母公司屬于分權制結構，子公司具有獨立的法人資格，因此可獨立享有民事權利，承擔民事責任。故答案為B

　　29.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，( )和臨時存款賬戶

　　A.支票存款賬戶

　　B.外匯存款賬戶

　　C.專用存款賬戶

　　D.現金存款賬戶

　　答案：C

　　解析：我國我國單位銀行結算賬戶一般包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶

　　30.下列關于存款利率的表述，錯誤的是( )

　　A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　B.存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　C.存款利率越高，銀行的利潤越高

　　D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

　　答案：C

　　解析：存款利率決定金融機構的融資成本，存款利率越高說明銀行融資成本越高，因此利潤會下降，故C項錯誤

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