二、多項選擇題

　　91，【答案】BCDE。

　　92，【答案】ABCDE。解析：銀行業主要監管職能由銀監會實施，人民銀行主要負責金融宏觀調控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職能。選項中的各項監管職能都是與上述目標相關的。《中國人民銀行法》對于人民銀行的監督管理職能在第三十二條作出了規定。

　　93，【答案】BD。解析：按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。按交割時間可分為現貨市場和期貨市場。

　　94，【答案】ABCDE。

　　95，【答案】BC。解析：本題考查的知識點是：共同犯罪的主體。《刑法》第二十五條第一款規定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據這一規定，共同犯罪的主體，必須是二個以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規定，“已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任”，在本題中，李弟只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任，故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨構成詐騙罪，李弟不構成犯罪，所以，本題的正確答案是BC。

　　96，【答案】ABCD。解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。

　　97，【答案】BE。解析：負債是銀行的資金來源，資產是銀行的資金運用。選項A、D是商業銀行的流動資產，選項C是商業銀行的長期資產。

　　98，【答案】ABCE。解析：寡頭壟斷市場上，企業并不能自由進出市場，進入這一行業比較困難。

　　99，【答案】ABCDE。解析：金融市場的發展對銀行的促進作用表現在以下幾個方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險。再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶。金融市場的發展

　　還有助于金融穩定，進而為銀行的發展奠定一個良好的基礎。

　　100，【答案】BCD。解析：對公客戶購買對公理財產品的資金來源主要包括周轉閑置資金、企事業單位現金資金、養老金等。

　　101，【答案】ABCDE。

　　102，【答案】ABCD。解析：合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則。而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持等。

　　103，【答案】ABCDE。解析：個人存款業務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款、故本題選ABCDE。

　　104，【答案】AB。解析：甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據《婚姻法》及有關司法解釋的規定，甲以脅迫的方式與乙結婚，該婚姻屬于可撤銷婚姻，乙可向婚姻登記機關或人民法院請求撤銷該婚姻。但應當自結婚登記之日起一年內提出，而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規定。根據法律規定，因受脅迫而成立婚姻的當事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說，被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項明顯是錯誤的。

　　105，【答案】CDE。解析：資金管理是對商業銀行全部資金來源與運用的統一管理，是優化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性、效益型協調統一的重要手段。

　　106，【答案】ABCE。解析：《商業銀行合規風險管理指引》規定，商業銀行經營所需遵循的法律法規與規范包括：適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。選項D的國際慣例不具有法律效力。

　　107，【答案】ADE。解析：我國貨幣市場主要包括銀行問同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　108，【答案】ABDE。解析：金融市場發展對商業銀行的挑戰：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。(2)金融市場會放大商業銀行的風險事件。(3)隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。

　　109，【答案】ABC。解析：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。

　　110，【答案】BCDE。解析：剝奪政治權利屬于刑事責任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監會行使。B、C、D、E四項都屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。

　　111，【答案】BD。解析：只有選B8、D屬于代收代付業務。

　　112，【答案】ACDE。解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　113，【答案】BCD。解析：B、C、D三項都屬于董事會職責。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權的股東通過，并需進行相應變更登記。選項E也是由股東大會決定的。

　　114，【答案】BCDE。解析：表見代理是指對于無權代理人的代理行為，如果善意相對人有理由相信其有代理權，則可以向本人主張代理的效力，要求本人承擔責任;表見代理被認定成立后，其在法律上產生的后果同有權代理的法律后果一樣，即由被代理人對代理人實施的代理行為承擔民事責任。

　　115，【答案】ABCDE。解析：商業銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。

　　116，【答案】ABE。解析：公司債券在證券登記結算公司統一登記托管，但是企業債券是由國家發展與改革委員會監督管理：公司債券的發債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司。

　　117，【答案】AD。解析：可以做抵押物的財產：(1)建筑物及其土地附著物;(2)建設用地使用權;(3)交通運輸工具：(4)荒地等土地承包經營權;(5)生產設備、原材料、半成品和成品;(6)xE在建造的建筑物、船舶和航空器;(7)法律和行政法規未禁止抵押的其他財產。注意“將有”動產也可以作為抵押物。但土地所有權，學校等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施不得抵押。

　　118，【答案】ABC。解析：我國實施《巴塞爾新資本協議》確定的原則是分類實施、分層推進和分步達標。

　　119，【答案】ABCD。解析：在實踐工作中，從業人員應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息：(2)面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導;(3)按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔;(4)確保要求協助執行的事項屬于該請求機關法定權限以內：(5)審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行;(6)以專業、中立的態度對待任何協助執行請求，不搪塞、不推諉，更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方式對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任。

　　120，【答案】ABCDE。解析：貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途：貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

　　121，【答案】ACD。解析：《反洗錢法》第三十二條規定，“金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正;情節嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款：(一)未按照規定履行客戶身份識別義務的。(二)未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的。(三)未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的。(四)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的。(五)違反保密規定，泄露有關信息的。(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的。(七)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。金融機構有前款行為，致使洗錢后果發生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處5萬元以上50萬元以下罰款：情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。”

　　122，【答案】BDE。解析：B、D、E項屬于銀監會的職責。

　　123，【答案】ACD。解析：目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

　　124，【答案】ACD。解析：基礎貨幣由金融機構的存款準備金、庫存現金和流通中現金構成。

　　125，【答案】ABCDE。

　　126，【答案】BCDE。解析：選項A，福費廷屬于貿易融資貸款。

　　127，【答案】ACDE。解析：選項B不正確，風險識別是屬于內部控制的主要措施。

　　128，【答案】CE。解析：名義收益率=票面利息/面值×100%;持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%;到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率。

　　129，【答案】Bc。解析：貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經營貸款業務的金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內依法設立的經營貸款業務的金融機構，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(含外資、中外合資、外國金融機構的分支機構等)。

　　130.【答案】ABCD。解析：票據義務是指票據債務人向持票人支付票據金額的義務。它是基于債務人特定的票據行為(如出票、背書、承兌等)而應承擔的義務，不具有制裁性質，主要包括付款義務和償還義務。票據債務人承擔票據義務一般有四種情況：(1)匯票承兌人因承兌而應承擔付款義務：(2)本票出票人因出票而承擔自己付款的義務;(3)支票付款人在與出票人有資金關系時承擔付款義務;(4)匯票、本票、支票的背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據不獲承兌或不獲付款時的付款清償義務。

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