第 1 頁：單項選擇題

第 4 頁：多項選擇題

第 5 頁：判斷題

　　二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

　　91 對于不良貸款，商業銀行的可以采取的處置方法有( )。

　　A .訴訟

　　B .減免息

　　C .打包處置

　　D .貸款重組

　　E .債權轉讓

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 貸款存續期內，貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。

　　92 金融工具的風險主要有( )。

　　A .信用風險

　　B .聲譽風險

　　C .市場風險

　　D .法律風險

　　E .戰略風險

　　正確答案：A,C

　　參考解析： 金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險;②市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

　　93 我國商業銀行合規風險管理的基本制度主要包括()。

　　A .誠信舉報制度

　　B .合規績效考核制度

　　C .合規組織制度

　　D .公平競爭制度

　　E .合規問責制度

　　正確答案：A,B,E

　　參考解析： 有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規績效的考核制度，體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。二是建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

　　94 經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在( )。

　　A .一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

　　B .在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤也會處于最高水平

　　C .在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升

　　D .在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

　　E .在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大

　　正確答案：A,B,D,E

　　參考解析：

　　經濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業銀行的經營狀況：①在繁榮階段，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段，商業銀行的負債規模嚴重下降，企業破產倒閉使銀行貸款壞賬增加.導致銀行貸款收縮.信用投放能力銳減，經營利潤也大幅度下降，甚至出現虧損。③在經濟復蘇階段.公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。因此，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好;如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業整體上也難以保持健康。

　　95 風險管理的三道防線是指( )。

　　A .業務團隊

　　B .風險管理團隊

　　C .內部審計團隊

　　D .風險監控系統

　　E .業務風險評估

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。

　　96 目前，我國開辦的國內貿易融資業務有( )。

　　A .發票融資

　　B .國內信用證

　　C .國內保理

　　D .項目貸款

　　E .銀團貸款

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 國內貿易融資是指對在國內商品交易中產生的存貨、預付款、應收賬款等資產進行的融資。目前，我國開辦的國內貿易融資業務有國內保理、發票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產品。

　　97 下列屬于商業銀行電匯業務的匯款形式有( )。

　　A .本票

　　B .電報

　　C .匯票

　　D .加押電傳

　　E .SWIFT

　　正確答案：D,E

　　參考解析： 電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環球銀行問金融電訊網絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。

　　98 對銀行安全性指標，下列說法正確的有( )。

　　A .不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

　　B .銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

　　C .資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

　　D .撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

　　E .不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

　　正確答案：A,C,E

　　參考解析： B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升;D項，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。

　　99 銀行生息資產包括( )。

　　A .貸款

　　B .定期存款

　　C .投資資產

　　D .單位存款

　　E .存放央行款項

　　正確答案：A,C,E

　　參考解析： 生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

　　100 金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括( )。

　　A .采取暴力手段實施

　　B .主觀上均具有非法占有目的

　　C .實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

　　D .受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

　　E .受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為;②使受騙者陷入或者強化認識錯誤;③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為;④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

　　101 傳統結算方式中的“三票一匯”是指()。

　　A .光票

　　B .匯款

　　C .本票

　　D .匯票

　　E .支票

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 傳統的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

　　102 下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有()。

　　A .貸款審批

　　B .受理與調查

　　C .合同簽訂

　　D .貸款申請

　　E .風險評價

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 公司貸款基本流程包括：(1)貸款申請。(2)受理與調查。(3)風險評價。(4)貸款審批。(5)合同簽訂。(6)貸款發放。(7)貸款支付。(8)貸后管理。(9)貸款回收與處置。

　　103 甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢圖片的合同，對此正確的處理方式有( )。

　　A .確認為無效合同

　　B .各自返還原物

　　C .由雙方當事人協商解決

　　D .有過錯一方賠償對方的損失

　　E .將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

　　正確答案：A,E

　　參考解析： 根據《合同法》的規定，違反法律、行政法規的強制性規定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同;對于違法所得，應收歸國庫，而不是讓雙方協商，各自返還。

　　104 按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為( )。

　　A .個人投資貸款

　　B .個人住房貸款

　　C .個人消費貸款

　　D .個人信用卡透支

　　E .個人經營貸款

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。

　　105 銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為( )。

　　A .維護金融穩定

　　B .維持幣值穩定

　　C .促進經濟增長

　　D .促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心

　　E .保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力

　　正確答案：D,E

　　參考解析： 《銀行業監督管理法》確定，銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，其法定監管目標為：①促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心;②保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

　　106 根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括( )。

　　A .協助反洗錢調查

　　B .及時報告大額和可疑交易

　　C .建立內部反洗錢工作機制和規程

　　D .妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

　　E .建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 除上述選項內容外，銀行等金融機構在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密;②進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作。

　　107 在最高額抵押中，抵押權人的債權確定事由包括( )。

　　A .新的債權不可能發生

　　B .抵押財產被查封、扣押

　　C .約定的債權確定期間屆滿

　　D .債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷

　　E .沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 《物權法》第二百零六條明確列舉抵押權人的債權確定事由：①約定的債權確定期間屆滿;②沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權;③新的債權不可能發生;④抵押財產被查封、扣押;⑤債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷;⑥法律規定債權確定的其他情形。

　　108 銀行的規模效益體現在( )。

　　A .資產規模

　　B .市場份額

　　C .存貸款規模

　　D .客戶規模

　　E .收入

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模以及收入等方面。

　　109 下列屬于第一順序繼承人的是( )。

　　A .配偶

　　B .子女

　　C .父母

　　D .祖父母

　　E .兄弟姐妹

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 根據《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母;第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

　　110 經濟資本是可以根據不同角度來區分的銀行資本，它是( )。 A .是銀行的一種內部管理工具

　　B .資產減去負債后的余額

　　C .銀行需要保有的最低資本量

　　D .銀行實實在在擁有的資本

　　E .維持金融體系穩定必須持有的資本

　　正確答案：A,C

　　參考解析： B項，資產減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本;D項，經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本;E項，維持金融體系穩定必須持有的資本是監管資本。

　　111 直接融資包括( )。

　　A .股票發行

　　B .商業信用

　　C .企業債券發行

　　D .國家發行公債券

　　E .國家發行國庫券

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

　　112 下列屬于不可抗力的情形的有()。

　　A .工作人員操作失誤

　　B .臺風

　　C .政府征用

　　D .罷工

　　E .社會騷亂

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 不可抗力主要包括的情形有：(1)自然災害，如臺風、洪水等。(2)政府行為，如征收、征用。(3)社會異常事件，如罷工、騷亂。

　　113 商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的( )。

　　A .監管部門規章

　　B .法律、行政法規

　　C .行為守則和職業操守

　　D .監管部門規范性文件

　　E .自律性組織的行業準則

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

　　114 關于對公理財業務，下列哪些屬于商業銀行為機構客戶提供的服務?( )

　　A .財務分析

　　B .財務規劃

　　C .投資顧問

　　D .資產管理

　　E .開發投資工具

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。

　　115 按金融交易的交割時問，金融市場可分為( )。

　　A .現貨市場

　　B .一級市場

　　C .期貨市場

　　D .短期金融市場

　　E .長期金融市場

　　正確答案：A,C

　　參考解析： B項是按金融工具發行和流通的階段劃分的分類;DE兩項是按金融商品的期限劃分的分類。

　　116 按具體的交易工具類型，可將金融市場分為( )。

　　A .外匯市場

　　B .黃金市場

　　C .債券市場

　　D .國內市場

　　E .國際市場

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

　　117 普通股享有的權利有( )。

　　A .經營決策的參與權

　　B .公司盈余的分配權

　　C .優先認股權

　　D .優先清償權

　　E .剩余財產索取權

　　正確答案：A,B,C,E

　　參考解析： 普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參與權;②公司盈余的分配權;③剩余財產索取權;④優先認股權。D項，優先清償權屬于優先股的權利。

　　118 商業銀行辦理企業基本存款賬戶時，對存款客戶的規定包括( )。

　　A .可以在此賬戶辦理日常結算

　　B .企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

　　C .可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

　　D .可以在此賬戶辦理現金收付

　　E .同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

　　正確答案：A,C,D,E

　　參考解析： 基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。故選項B錯誤。

　　119 常見的洗錢方式有()。

　　A .借用金融機構匿名存儲

　　B .把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家

　　C .使用空殼公司

　　D .利用娛樂場所等現金密集行業進行洗錢

　　E .走私

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機構。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現金密集行業。(5)偽造商業票據。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產和動產。(8)通過證券和保險業洗錢。

　　120 下列屬于《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有( )。

　　A .保證

　　B .抵押

　　C .留置

　　D .定金

　　E .質押

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 擔保是指按照法律規定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

　　121 根據風險分散的原理，下列關于商業銀行信貸策略的說法中，正確的有()。

　　A .不應過多集中于同一客戶

　　B .可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

　　C .不應過多集中于同一行業借款人

　　D .可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中

　　E .不應過多集中于同一區域借款人

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 商業銀行的業務不應過多集中于同一客戶、同一行業或同一區域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。題中五個選項說法均正確。

　　122 根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為( )。

　　A .商業承兌

　　B .政府承兌

　　C .銀行承兌

　　D .市場承兌

　　E .交易商承兌

　　正確答案：A,C

　　參考解析： 票據的承兌是指票據的付款人承諾在票據到期日支付匯票金額的票據行為。按承兌人的不同，承兌有商業承兌和銀行承兌兩種。

　　123 金融工具是金融交易的載體，具有()等特點。

　　A .安全性

　　B .流動性

　　C .收益性

　　D .風險性

　　E .期限性

　　正確答案：B,C,D

　　參考解析： 金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它是金融交易的載體，具有流動性、收益性、風險性的特點。

　　124 一般性貨幣政策工具是市場經濟國家普遍采用的傳統政策工具，它包括( )。

　　A .再貸款

　　B .再貼現

　　C .銀行備付金

　　D .公開市場業務

　　E .法定存款準備金政策

　　正確答案：B,D,E

　　參考解析： 一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

　　125 下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有( )。

　　A .現鈔和現匯獨立核算

　　B .外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

　　C .按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

　　D .個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

　　E .我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

　　正確答案：C,D

　　參考解析： CD兩項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　126 中國銀行業監督管理委員會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核緯度為()。

　　A .貸款戶數

　　B .貸款增速

　　C .貸款金額

　　D .申貸獲得率

　　E .貸款絕對額

　　正確答案：A,B,D

　　參考解析： 中國銀行業監督管理委員會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核緯度為增速、戶數、申貸獲得率。

　　127 商業銀行可采取( )來管控市場風險。

　　A .標準法

　　B .交易限額

　　C .風險對沖

　　D .應急計劃

　　E .損失數據庫

　　正確答案：B,C

　　參考解析： 商業銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額;②風險對沖。A項，標準法是操作風險的計量方法之一;D項，應急計劃是流動性風險的管控手段;E項，損失數據庫是操作風險的管控手段。

　　128 房地產貸款是指與房產或地產開發經營活動有關的貸款，按照開發內容的不同，可分為( )類型。

　　A .住房開發貸款

　　B .個人住房貸款

　　C .土地儲備貸款

　　D .商業用房開發貸款

　　E .法人商用房按揭貸款

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產開發貸款又包括住房開發貸款和商業用房開發貸款兩大類。

　　129 下列哪些情形，持票人不得享有票據權利?( )

　　A .以欺詐手段取得票據

　　B .出于惡意取得票據

　　C .有重大過失取得票據

　　D .通過偷盜得到的票據

　　E .無償或者不以相當對價取得票據

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利;②以無償或者不以相當對價取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。D項所述情形，持票人仍享有票據權利，只是其享有的票據權利不優于前手。

　　130 下列支票中，()不可以支取現金。

　　A .劃線支票

　　B .轉賬支票

　　C .普通支票

　　D .旅行支票

　　E .現金支票

　　正確答案：A,B

　　參考解析： 轉賬支票，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金。劃線支票只能轉賬，不能取現。

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