二、多項選擇題

　　1、國內銀行的(　　)存款種類只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　A:活期存款

　　B:定期整存整取

　　C:通知存款

　　D:協(xié)定存款

　　E:零存整取

　　答案:C,D,E

　　解析:《關于人民幣存款計結息問題的通知》規(guī)定：除活期存款與定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　2、在國際貿易融資中，出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有(　　)。

　　A:打包放款

　　B:出口押匯

　　C:國際保理

　　D:福費廷

　　E:出口票據(jù)貼現(xiàn)

　　答案:B,C,D,E

　　解析:國際貿易融資按進口方銀行提供服務對象的不同，可以分為進口方銀行為進口商提供的服務與出口方銀行為出口商提供的服務兩大類。出口商發(fā)貨之后、收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。出口商收到。信用證后需要資金以準備出口貨物時出口方銀行為出口商提供打包放款的融資服務。

　　3、下列關于債券投資的描述正確的有(　　)。

　　A:債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式

　　B:在銀行的資產業(yè)務中，債券的流動性要比貸款高

　　C:債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具

　　D:商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險

　　E:在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:隨著金融市場的發(fā)展，債券投資成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式，在我國有些商業(yè)銀行債券投資在總資產中所占的比例已接近貸款所占比例。故A選項說法正確。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;相對于現(xiàn)金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此債券投資是平衡銀行流珈}生和盈利性的優(yōu)良工具。故8、C選項說法正確。由于債券投資容易分散、流動性強，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合風險。故D選項說法正確。在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。故E選項說法正確。

　　4、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有(　　)。

　　A:根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

　　B:托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

　　C:托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

　　D:托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

　　E:根據(jù)附有單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

　　答案:C,D,E

　　解析:托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項;托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任;根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

　　5、備用信用證(　　)。

　　A:是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

　　B:是保函業(yè)務的替代品

　　C:主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　D:是銀行對放款人的一種擔保行為

　　E:備用信用證下開證行通常是第二付款人

　　答案:B,C,E

　　解析:備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，實質也是銀行對借款人的一種擔保行為;備用信用證主要分為可撤銷與不可撤銷兩類。備用信用證下開證行通常是第二付款人。故B、c、E選項說法正確。

　　6、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內容有(　　)。

　　A:將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

　　B:在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　C:將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D:引入計量信用風險的內部評級法

　　E:將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

　　答案:B,D

　　解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內容：(1)在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求(具體指在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;引入了計量信用風險的內部評級法);(2)在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。《巴塞爾資本協(xié)議》的內容已經(jīng)包括了A、C、E選項的內容。

　　7、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》定義的附屬資本范圍包括(　　)。

　　A:重估儲備

　　B:一般準備

　　C:優(yōu)先股

　　D:長期次級債務

　　E:少數(shù)股權

　　答案:A,B,C,D

　　解析:2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中附屬資本包括：重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、長期次級債務等，少數(shù)股權屬于核心資本。

　　8、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則是(　　)。

　　A:認識你的成本

　　B:認識你的業(yè)務

　　C:認識你的風險

　　D:認識你的客戶

　　E:認識你的交易對手

　　答案:B,C,D,E

　　解析:金融創(chuàng)新的四個“認識”原則包括：“認識你的業(yè)務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。

　　9、根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為(　　)風險檔次。

　　A:0

　　B:20%

　　C:50%

　　D:70%

　　E:100%

　　答案:A,B,C,E

　　解析:本題旨在考查考生對《巴塞爾資本協(xié)議》內容的掌握。根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內容規(guī)定，根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、l00%四個風險檔次。

　　10、下列對銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負”的理解正確的是(　　)。

　　A:產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險

　　B:金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資負責

　　C:市場和技術的發(fā)展已經(jīng)使得金融產品越來越復雜，越來越專業(yè)，投資者在購買新的金融產品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險

　　D:產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐�露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解

　　E:即使對客戶進行了不當銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行也不應負任何責任

　　答案:A,B,C,D

　　解析:對客戶進行了不當銷售而使客戶蒙受巨大損失，商業(yè)銀行應負相應的責任。故E選項不正確。

　　11.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶?〔)

　　A.設立臨時機構 B.日常轉賬結算

　　C.注冊驗資 D.異地臨時經(jīng)營活動

　　答案：ACD

　　12.銀行可以進行的代理業(yè)務包括()。

　　A.代理國債買賣 B.代理保險

　　C.委托貸款 D.銀行保函

　　答案：ABC

　　13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。

　　A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

　　B.進人銀行進行檢查

　　C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

　　D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

　　答案：ABCD

　　14.票據(jù)喪失的補救措施包括()。

　　A.掛失止付 B.公示催告

　　C.仿真制造 D.提起訴訟

　　答案：ABD

　　15、根據(jù)我國《公司法》，下列哪一主體可以擔任公司的法定代表人()

　　A 董事長 B 執(zhí)行董事 C 經(jīng)理 D 監(jiān)事

　　答案：ABC

　　16、下列關于抵押登記部門的說法正確的是( )。

　　A. 以建設用地使用權抵押的，登記部門為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門

　　B.以林木抵押的，登記部門為縣級以上林木主管部門

　　C.以航空器、船舶、車輛抵押的，登記部門為工商行政管理部門

　　D.以城市房地產或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，登記部門為建設主管部門

　　答案：ABD。

　　17、債務人或者第三人將其金錢以( )形式特定化后，移交債權人占有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優(yōu)先受償?

　　A. 特戶 B. 封金 C. 保證金 D.保管箱

　　答案:ABC

　　18、我國《公司法》規(guī)定的公司類型包括以下哪些?()

　　A 無限責任公司 B 有限責任公司

　　C 股份有限公司 D 股份兩合公司

　　答案：B、C

　　19、客戶未取得下列那些批準文件，銀行不得對其進行授信()。

　　A 項目批準文件

　　B 環(huán)保批準文件

　　C 土地批準文件

　　D 其他按國家規(guī)定需具備的批準文件

　　答案：ABCD。

　　20、根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所指關聯(lián)交易主要有哪些( )

　　A、授信 B、資產轉移

　　C、提供服務 D、受理存款

　　答案：ABC

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