第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46[單選題] 我國銀行業金融機構欲增加業務范圍內的業務品種，應先向中國銀行業監督管理委員會提出申請。中國銀行業監督管理委員會應當自收到申請文件之日起( )，對其作出批準或不批準的書面決定。

　　A.3個月內

　　B.10日內

　　C.1個月內

　　D.2個月內

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行業金融機構的業務范圍，中國銀行業監督管理委員會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準。中國銀行業監督管理委員會應當自收到申請文件之日起三個月內，對銀行業金融機構范圍和增加業務范圍內的業務品種的申請作出批準或不批準的書面決定。

　　47[單選題] 通貨膨脹的主要標志是( )。

　　A.物價總水平上漲

　　B.物價總水平下降

　　C.GDP增長率逐漸增長

　　D.GDP增長率逐漸下降

　　參考答案：A

　　參考解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

　　48[單選題] 商業銀行公司治理的基本文件是( )。

　　A.《中華人民共和國公司法》

　　B.《中華人民共和國銀行法》

　　C.銀行章程

　　D.銀行規章制度

　　參考答案：C

　　參考解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監事會、高級管理層的組成、職責和議事規則等作出制度安排，并載明有關法律法規要求在章程中明確規定的其他事項。

　　49[單選題] 銀行業從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。

　　A.應當將處理的進展和結果適時反饋給客戶

　　B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

　　C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶

　　D.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

　　參考答案：A

　　參考解析：從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶。(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　50[單選題] 下列不屬于商業銀行業從業人員與監管者之間的職業操守條款的是( )。

　　A.接受監管

　　B.配合現場檢查

　　C.配合非現場檢查

　　D.舉報違法行為

　　參考答案：D

　　參考解析：從業人員與監管者之間的職業操守條款主要包括接受監管、配合現場檢查、配合非現場檢查、禁止賄賂及不當便利。而舉報違法行為屬于從業人員與機構問的職業操守的相關條款。

　　51[單選題] 貨幣供給是一個( )概念。

　　A.時期

　　B.存量

　　C.流量

　　D.流動性

　　參考答案：B

　　參考解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。它是一個存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。

　　52[單選題] 經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是( )。

　　A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

　　C.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

　　D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

　　參考答案：C

　　參考解析：經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。

　　53[單選題] 下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額的是( )。

　　A.客戶限額

　　B.止損限額

　　C.交易限額

　　D.風險價值限額

　　參考答案：A

　　參考解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　54[單選題] 金融市場的客體是( )。

　　A.融資活動的參與者

　　B.資金的需求者

　　C.金融交易對象

　　D.金融機構

　　參考答案：C

　　參考解析：金融市場的客體是金融交易對象，金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

　　55[單選題] 無民事行為能力人主要是指( )。

　　A.不滿16周歲的未成年人

　　B.不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人

　　C.不能辨認自己行為的精神病人

　　D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人

　　參考答案：B

　　參考解析：無民事行為能力人包括兩類：不滿1o周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。

　　56[單選題] 下列銀行業從業人員的行為中，合法合規的是( )。

　　A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助

　　B.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議

　　C.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

　　D.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議

　　參考答案：C

　　參考解析：銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。

　　57[單選題] 下列不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是( )。

　　A.企業信用評級

　　B.投資理財顧問

　　C.財務顧問服務

　　D.企業咨詢服務

　　參考答案：A

　　參考解析：商業銀行咨詢顧問業務包括咨詢服務和財務顧問服務。財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

　　58[單選題] 選擇性貨幣政策工具不包括( )。

　　A.公開市場業務

　　B.消費者信用控制

　　C.不動產信用控制

　　D.證券市場信用控制

　　參考答案：A

　　參考解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

　　59[單選題] 在公司的組織機構中，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性進行監督的機構是( )。

　　A.監事會

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.董事會主席

　　參考答案：A

　　參考解析：監事會是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

　　60[單選題] 商業銀行良好的公司治理內容不包括( )。

　　A.快速的發展速度

　　B.清晰的職責邊界

　　C.健全的組織架構

　　D.有效的風險管理與內部控制

　　參考答案：A

　　參考解析：良好銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

　　61[單選題] 商業銀行資產業務中，最主要的是( )。

　　A.發放貸款

　　B.吸收存款

　　C.買賣外匯

　　D.辦理票據貼現

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款是商業銀行最主要的資產，也是其最主要的資金運用。

　　62[單選題] 國有獨資公司的法律性質是( )。

　　A.有限責任公司

　　B.股份有限公司

　　C.無限公司

　　D.兩合公司

　　參考答案：A

　　參考解析：一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。

　　63[單選題] 下列不屬于信用卡功能的是( )。

　　A.購物消費

　　B.分期付款

　　C.大額信貸

　　D.儲蓄

　　參考答案：C

　　參考解析：信用卡的功能包括：(1)購物消費功能。(2)轉賬結算功能。(3)儲蓄功能。(4)小額信貸功能。(5)信用卡取現功能。(6)匯兌結算功能。(7)分期付款功能。

　　64[單選題] 我國商業銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款稱為( )。

　　A.項目貸款

　　B.固定資產貸款

　　C.并購貸款

　　D.銀團貸款

　　參考答案：C

　　參考解析：公司貸款的種類有很多，包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現等。其中，并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。

　　65[單選題] 下列貸款中，不屬于固定資產貸款的品種是( )。

　　A.貿易融資

　　B.土地儲備貸款

　　C.項目融資

　　D.房地產開發貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。B、C、D選項均屬于固定資產貸款。

　　66[單選題] 如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是( )。

　　A.外匯儲備規模增加

　　B.外匯儲備的實際價值減少

　　C.外匯儲備的實際價值增加

　　D.外匯儲備規模減小

　　參考答案：C

　　參考解析：儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。外匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。

　　67[單選題] “法無明文規定不為罪，法無明文規定不處罰”體現了刑法的( )。

　　A.刑法法定原則

　　B.罪責刑相適應原則

　　C.刑法面前人人平等原則

　　D.罪刑法定原則

　　參考答案：D

　　參考解析：我國刑法實行以下基本原則：罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則、罪責刑相適應原則。其中，罪刑法定原則是指法無明文規定不為罪、法無明文規定不處罰。

　　68[單選題] 中國銀行業協會的主要職能不包括( )。

　　A.服務

　　B.監管

　　C.維權

　　D.自律

　　參考答案：B

　　參考解析：中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

　　69[單選題] 非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務之便，非法占有本單位財產，這構成了( )。

　　A.詐騙罪

　　B.非法占有財產罪

　　C.貪污罪

　　D.職務侵占罪

　　參考答案：D

　　參考解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數額較大的行為。

　　70[單選題] 商業銀行的傳統資產負債管理的對象是( )。

　　A.銀行的資本業務

　　B.銀行的負債業務

　　C.銀行的資產業務

　　D.銀行的資產負債表

　　參考答案：D

　　參考解析：對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。

　　71[單選題] 下列不屬于商業銀行所面臨的市場風險的種類的是( )。

　　A.股票價格風險

　　B.匯率風險

　　C.利率風險

　　D.流動性風險

　　參考答案：D

　　參考解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。

　　72[單選題] 下列關于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是( )。

　　A.該罪主體是一般主體

　　B.該罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

　　C.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

　　D.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

　　參考答案：D

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

　　73[單選題] 我國銀行業的自律組織是( )。

　　A.中央銀行

　　B.商業銀行會員大會

　　C.中國銀行業協會

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　參考答案：C

　　參考解析：中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位是中國銀行業監督管理委員會。

　　74[單選題] 某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是( )。

　　A.保理

　　B.匯款

　　C.跟單信用證

　　D.托收

　　參考答案：C

　　參考解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。

　　75[單選題] 商業銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于( )。

　　A.市場風險

　　B.聲譽風險

　　C.流動性風險

　　D.操作風險

　　參考答案：D

　　參考解析：根據操作風險引起原因的不同，可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。交易或定價錯誤屬于內部流程因素。

　　76[單選題] 張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同，對于該合同的簽訂( )。

　　A.張某與王某均不承擔民事責任

　　B.張某與王某共同承擔民事責任

　　C.張某承擔民事責任

　　D.王某承擔民事責任

　　參考答案：D

　　參考解析：代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人;由他人以自己的名義代為民事法律行為，并承受法律后果的人，稱為被代理人。

　　77[單選題] 我國負責制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構是( )。

　　A.中國銀行業監督管理委員會

　　B.中國人民銀行

　　C.國家發展與改革委員會

　　D.中國證券監督管理委員會

　　參考答案：B

　　參考解析：根據《中華人民共和國中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。

　　78[單選題] 在商業銀行資本管理中，資本是對商業銀行經營和發展具有特殊用途的經濟資源，( )決定了銀行資本管理較一般企業更為重要復雜。

　　A.經營的杠桿性

　　B.資本的稀缺性

　　C.資本的稀缺性和經營的杠桿性

　　D.資本的外來性

　　參考答案：C

　　參考解析：資本是對商業銀行經營和發展具有特殊用途的經濟資源，資本的稀缺性和經營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業更為重要復雜。

　　79[單選題] 在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產負債管理政策可能威脅商業銀行的未來發展，在這種情況下，銀行面臨的風險類型主要是( )。

　　A.經濟風險

　　B.戰略風險

　　C.操作風險

　　D.市場風險

　　參考答案：B

　　參考解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。

　　80[單選題] 王某以高利吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業，王某的這一行為構成( )。

　　A.違法發放貸款罪

　　B.高利轉貸罪

　　C.非法吸收公眾存款罪

　　D.擅自設立金融機構罪

　　參考答案：C

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　81[單選題] 目前公布的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是( )。

　　A.6個月

　　B.1個月

　　C.3個月

　　D.12個月

　　參考答案：D

　　參考解析：目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

　　82[單選題] 下列關于債權轉讓的說法中，錯誤的是( )。

　　A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度

　　B.債權人轉讓權利的，無須債務人同意

　　C.債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意

　　D.債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人

　　參考答案：C

　　參考解析：債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度。債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。

　　83[單選題] 我國單位結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、( )和臨時存款賬戶。

　　A.現金存款賬戶

　　B.支票存款賬戶

　　C.外匯存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　參考答案：D

　　參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　84[單選題] 在信托法律關系中，( )沒有行為能力限制。

　　A.受益人

　　B.受托人

　　C.委托人

　　D.受托人和委托人

　　參考答案：A

　　參考解析：在信托法律關系中，委托人和受托人都應當是具有完全民事行為能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益權的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他組織，受益人沒有行為能力限制。

　　85[單選題] 金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A.金融工具

　　B.金融管理秩序

　　C.金融法規

　　D.資金存款人

　　參考答案：B

　　參考解析：金融犯罪的構成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　86[單選題] 《中華人民共和國商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過( )。

　　A.5年

　　B.2年

　　C.6個月

　　D.1年

　　參考答案：B

　　參考解析：接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業監督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。

　　87[單選題] 商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的( )。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.35%

　　D.45%

　　參考答案：C

　　參考解析：商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

　　88[單選題] 根據中國銀行業監督管理委員會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到( )。

　　A.600萬元人民幣及以上

　　B.500萬元人民幣及以上

　　C.400萬元人民幣及以上

　　D.800萬元人民幣及以上

　　參考答案：A

　　參考解析：私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

　　89[單選題] 下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“信息保密”規定的是( )。

　　A.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料

　　B.與本行專家討論某股票的走勢

　　C.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

　　D.依法向有權機構提供客戶賬號信息

　　參考答案：C

　　參考解析：信息保密要求銀行業從業人員嚴格執行關于客戶隱私和交易信息保密的有關法律法規規定，不得違法或違規對他人透露有關信息。

　　90[單選題] 一般情況下，通貨緊縮會導致社會總投資( )。

　　A.下降

　　B.上升

　　C.無法判斷

　　D.不變

　　參考答案：A

　　參考解析：通貨緊縮的影響可以歸納為：(1)導致社會總投資減少。(2)消費需求減少。(3)影響社會收入再分配。

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