第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1[單選題] 公司增加或減少注冊資本，須由公司( )作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　A.股東大會或股東會

　　B.監事會

　　C.公司經理

　　D.董事會

　　參考答案：A

　　參考解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　2[單選題] 下列關于商業銀行理財業務與信貸業務、存款業務區別的說法中，錯誤的是( )。

　　A.信貸業務中資金來源主要為銀行存款，而理財業務資金來源是投資者的投資資金

　　B.商業銀行應按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應照“買者自負、賣者有責”的原則銷售理財產品

　　C.理財產品收益可以由商業銀行與投資者單獨商定

　　D.商業銀行無須對信貸業務的具體客戶資產等情況進行信息披露，而應對理財業務承擔信息披露義務，充分揭示理財業務風險

　　參考答案：C

　　參考解析：傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。

　　3[單選題] ( )是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。

　　A.開放式凈值型產品

　　B.開放式非凈值型產品

　　C.封閉式非凈值型產品

　　D.封閉式凈值型產品

　　參考答案：D

　　參考解析：封閉式凈值型產品是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。

　　4[單選題] 從企業法人角度看，當前我國商業銀行組織架構的主流形式中，( )作為一級法人對全國各級行統一領導。

　　A.國務院

　　B.中央銀行

　　C.總行

　　D.分行

　　參考答案：C

　　參考解析：從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是統一法人組織架構。總行作為一級法人對全國各級行統一領導，負責制定全行的基本政策、戰略導向和經營目標，負責對全行的資產進行管理，負責對全行進行資源優化配置。

　　5[單選題] 商業銀行是以( )為經營對象的信用中介機構。

　　A.實物商品

　　B.股票

　　C.利率

　　D.貨幣

　　參考答案：D

　　參考解析：商業銀行是以吸收存款、發放貸款來調劑資金余缺的信用中介機構，即以貨幣為經營對象。

　　6[單選題] 2003年，中國人民銀行將對銀行業金融機構的監管職責移交至( )。

　　A.中國銀行業協會

　　B.中國證券監督管理委員會

　　C.中國保險監督管理委員會

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　參考答案：D

　　參考解析：2003年，《中華人民共和國中國人民銀行法》將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的中國銀行業監督管理委員會。

　　7[單選題] 某商業銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業銀行負債結構中的定活比是( )。

　　A.60%

　　B.66.7%

　　C.40%

　　D.50%

　　參考答案：B

　　參考解析：存款是商業銀行最主要的資金來源，按照存款的穩定性不同可以分為活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

　　8[單選題] 穩健公司治理原則要求，員工薪酬應該與( )有效掛鉤。

　　A.審慎性風險行為

　　B.學歷

　　C.崗位職責

　　D.年齡

　　參考答案：A

　　參考解析：穩健公司治理原則要求：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。

　　9[單選題] 下列用大寫金額表示“￥1 600.45”，正確的是( )。

　　A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

　　B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

　　C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

　　D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

　　參考答案：D

　　參考解析：中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。“元”“佰”為正確寫法。

　　10[單選題] 商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成( )遭受價值損失和財務損失的可能性。

　　A.本幣

　　B.以基準計價的資產

　　C.外幣計價的資產

　　D.外匯儲備

　　參考答案：B

　　參考解析：商業銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

　　11[單選題] 下列不屬于商業銀行固定資產貸款的是( )。

　　A.貿易融資

　　B.技術改造貸款

　　C.科技開發貸款

　　D.基本建設貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款和商業網點貸款。

　　12[單選題] 定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。

　　A.整個存期內的利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

　　B.整個存期內的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　D.調整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

　　參考答案：C

　　參考解析：定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　13[單選題] ( )是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

　　A.單位通知存款

　　B.保證金存款

　　C.單位協定存款

　　D.單位定期存款

　　參考答案：B

　　參考解析：保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

　　14[單選題] 根據當前監管要求，商業銀行資本充足率中的風險加權資產覆蓋范圍包括( )。

　　A.信用風險、市場風險、操作風險

　　B.信用風險、流動性風險

　　C.信用風險、市場風險

　　D.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

　　參考答案：A

　　參考解析：風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

　　15[單選題] 根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于股權工具的是( )。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.證券投資基金

　　D.銀行承兌匯票

　　參考答案：A

　　參考解析：根據投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

　　16[單選題] 商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　參考答案：D

　　參考解析：保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

　　17[單選題] 見票即付的匯票、本票，票據權利自出票日起( )不行使而消滅。

　　A.1個月

　　B.5年

　　C.2年

　　D.6個月

　　參考答案：C

　　參考解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　18[單選題] 某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是( )。

　　A.法律風險

　　B.聲譽風險

　　C.戰略風險

　　D.市場風險

　　參考答案：B

　　參考解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。

　　19[單選題] 中央銀行傳統的一般性貨幣政策工具不包括( )。

　　A.再貸款利率

　　B.再貼現

　　C.法定存款準備金政策

　　D.公開市場業務

　　參考答案：A

　　參考解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

　　20[單選題] ( )是銀行最主要的資產。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.債券投資

　　D.股權投資

　　參考答案：B

　　參考解析：貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按照約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

　　21[單選題] 下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是( )。

　　A.風險調整后資本回報率

　　B.凈資產回報率

　　C.凈利息收益率

　　D.總資產回報率

　　參考答案：A

　　參考解析：風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

　　22[單選題] 在我國商業銀行監管層次中，( )是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

　　A.商業銀行行業自律

　　B.商業銀行外部監管

　　C.商業銀行自我監管

　　D.商業銀行市場約束

　　參考答案：D

　　參考解析：我國銀行業監管的四個層次分別是銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。其中，市場約束是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

　　23[單選題] 下列選項中，負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系的( )。

　　A.審計部門

　　B.監事會

　　C.高級管理層

　　D.董事會

　　參考答案：D

　　參考解析：董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系。監事會負責監督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責。高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。內部審計部門履行內部控制的監督職能。

　　24[單選題] 商業銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的有機系統就是( )。

　　A.商業銀行組織架構

　　B.商業銀行治理結構

　　C.商業銀行機構體系

　　D.商業銀行管理層級

　　參考答案：A

　　參考解析：商業銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的有機系統。

　　25[單選題] 某違法機構私自印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔的法律責任是( )。

　　A.由中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

　　B.由中國人民銀行責令停止違法行為，沒收違法所得

　　C.沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

　　D.沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

　　參考答案：A

　　參考解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。

　　26[單選題] 采用加押電傳進行付款的匯款方式是( )。

　　A.信匯

　　B.郵匯

　　C.票匯

　　D.電匯

　　參考答案：D

　　參考解析：電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環球銀行間金融電訊網絡)形式，指示匯人行付款給指定收款人。

　　27[單選題] 下列行為中，不屬于無效民事行為的是( )。

　　A.以合法形式遮蓋非法目的的行為

　　B.限制民事行為能力人實施的與其年齡、智力相適應的行為

　　C.違反法律強制性規定的行為

　　D.無民事行為能力人獨立實施的行為

　　參考答案：B

　　參考解析：無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強制性規定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　28[單選題] 假設某企業持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現，該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為( )。

　　A.6%

　　B.4%

　　C.2%

　　D.4.08%

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行貼現付款額=票據面額X年貼現率x到期天數(或到期月數)/365(或12)，即1000X年貼現率X4/12=20，年貼現率=6%。

　　29[單選題] 下列不屬于個人理財業務的是( )。

　　A.理財顧問服務

　　B.綜合理財服務

　　C.理財計劃

　　D.信用證

　　參考答案：D

　　參考解析：個人理財業務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業務。

　　30[單選題] 甲乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于( )。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉移

　　D.風險補償

　　參考答案：D

　　參考解析：風險補償主要是指事前(損失發生以前)對風險承擔的價格補償。

　　31[單選題] 下列屬于中國人民銀行可以從事的業務是( )。

　　A.向政府透支

　　B.代理國家發行國債

　　C.向某些金融機構提供擔保

　　D.直接認購、包銷國債

　　參考答案：B

　　參考解析：中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。但不得對銀行業金融機構的賬戶透支;不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券;不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外;不得向任何單位和個人提供擔保。

　　32[單選題] 在組織架構中，銀行的最高權力機構是( )。

　　A.會員大會

　　B.股東大會

　　C.董事會

　　D.高級管理層

　　參考答案：B

　　參考解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層。股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權力機構，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。

　　33[單選題] 在我國，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為( )。

　　A.20億元人民幣

　　B.15億元人民幣

　　C.10億元人民幣

　　D.5億元人民幣

　　參考答案：C

　　參考解析：根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。

　　34[單選題] 銀行業金融機構未經任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業金融機構應承擔的法律責任是( )。

　　A.由中央銀行責令改正，并進行人員準入教育

　　B.處以30萬元以上50萬元以下罰款

　　C.由中國銀行業監督管理委員會責令改正

　　D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業金融機構未經任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并處20萬元以上50萬元以下的罰款。

　　35[單選題] 下列主體中具有法人資格的是( )。

　　A.某銀行董事會

　　B.某公司財務部

　　C.個體工商戶

　　D.一人公司

　　參考答案：D

　　參考解析：在我國，公司是最重要的企業法人形式。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司，具有法人資格。

　　36[單選題] 金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.交易及定價

　　B.調節經濟

　　C.融通貨幣資金

　　D.優化資源配置

　　參考答案：C

　　參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　37[單選題] 支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為( )。

　　A.2011年1月1日

　　B.2010牟1月1日

　　C.2009年4月1日

　　D.2009年7月1日

　　參考答案：D

　　參考解析：持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

　　38[單選題] ( )是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。

　　A.合規管理

　　B.公司治理

　　C.風險管理

　　D.內部控制

　　參考答案：D

　　參考解析：內部控制是商業銀行董事會、監事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制：

　　39[單選題] 在外匯交易中，即期外匯交易是指在( )辦理實際貨幣交割的外匯交易。

　　A.成交當日的5到7天內

　　B.成交當日的第二個營業日

　　C.交易日后第二個營業日或成交當日

　　D.成交當日

　　參考答案：C

　　參考解析：外匯交易業務按照外匯交易方式的不同，分為即期外匯交易和遠期外匯交易。即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

　　40[單選題] 一般而言，國際收支中最主要的部分是( )。

　　A.貿易收支

　　B.勞務收支

　　C.資本項目

　　D.出口總量

　　參考答案：A

　　參考解析：貿易收支是國際收支中最主要的部分。

　　41[單選題] 我國的法定貨幣是( )。

　　A.元

　　B.人民幣和黃金

　　C.人民幣

　　D.人民幣和美元

　　參考答案：C

　　參考解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。

　　42[單選題] 中央銀行是從( )逐漸演變而成的。

　　A.現代商業銀行中分離出來

　　B.國家政府職能中分離出來

　　C.財政部分離出來

　　D.國家發起設立而

　　參考答案：A

　　參考解析：中央銀行是從現代商業銀行中分離出來逐漸演變而成的。

　　43[單選題] 中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應為( )。

　　A.商業銀行可用資金增多，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多

　　B.商業銀行可用資金減少，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少

　　C.商業銀行可用資金減少，貸款總量上升，導致貨幣供應量增多

　　D.商業銀行可用資金增多，貸款總量下降，導致貨幣供應量減少

　　參考答案：B

　　參考解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，引起存款的數量收縮，導致貨幣供應量減少。

　　44[單選題] 現代商業銀行是隨著( )的產生而發展起來的。

　　A.信用

　　B.中央銀行

　　C.資本主義生產方式

　　D.社會主義生產方式

　　參考答案：C

　　參考解析：現代商業銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發展起來的，主要是通過兩條途徑建立起來的：一是高利貸性質的銀行逐漸轉變為資本主義商業銀行，二是按照資本主義經濟的要求組建股份商業銀行。

　　45[單選題] 按交易階段劃分，對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場是( )。

　　A.現貨市場

　　B.發行市場

　　C.流通市場

　　D.期貨市場

　　參考答案：C

　　參考解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

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