第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　46.下列關于我國境內兩家不同商業銀行之間清算渠道的表述，正確的是()。

　　A.商業銀行自由選擇清算途徑

　　B.必須通過財政部進行

　　C.可以兩家銀行之間相互自主清算

　　D.必須通過中國人民銀行進行

　　答案：D

　　解析：國內連行清算中的跨系統銀行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　47.為了防止董事會、高級管理層濫用職權，損害銀行和股東利益，從而在股東大會上選出與()并列設置的()，代表股東大會行使監督職能。

　　A.監事會;董事會

　　B.股東會;監事會

　　C.董事會;監事會

　　D.股東會;董事會

　　答案：C

　　解析：監事會是由全體監事組成的、對銀行業務活動及會計事務等進行監督的機構。是為了防止董事會、高級管理層濫用職權，損害銀行和股東的利益，從而在股東大會上選出于董事會并列設置的這種專門監督機關，代表股東大會行使監督職能。

　　48.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

　　A.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

　　B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

　　C.經濟資本是銀行為應對未來資本的非預期損失而持有的資本

　　D.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　答案：A

　　解析：經濟資本是指在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本。經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比。經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置及風險控制等領域，其可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。

　　49. 商業銀行的市場風險不包括( )。

　　A.股票價格風險

　　B.利率風險

　　C.違約風險

　　D.匯率風險

　　答案：C

　　解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。信用風險又叫做違約風險。

　　50.備用信用證實質上是()。

　　A.擔保業務

　　B.托管業務

　　C.代理業務

　　D.理財業務

　　答案：A

　　解析：我國銀行的擔保業務分為銀行保函業務和備用信用證業務。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，其實質是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　51.根據中國銀監會2012年6月發布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，核心一級資本充足率為()，一級資本充足率為()。

　　A.4%;8%

　　B.4%;11%

　　C.5%;6%

　　D.6%;10%

　　答案：C

　　解析：中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定商業銀行資本充足率監管要求第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　52.票據詐騙罪涉及的票據不包括()。

　　A.支票

　　B.本票

　　C.股票

　　D.匯票

　　答案：C

　　解析：票據是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

　　53. 咨詢服務不包括( )。

　　A.信息咨詢

　　B.顧問業務

　　C.資信證明

　　D.資信調查

　　答案：B

　　解析：銀行咨詢服務包括信息咨詢、資信證明、資信調查。

　　54.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是( )。

　　A.合規管理部門的組織結構和資源

　　B.銀行盈利目標

　　C.合規政策

　　D.合規風險管理計劃

　　答案：B

　　解析：商業銀行合規風險管理體系包括五個基本要素：(一)合規政策;(二)合規管理部門的組織結構和資源;(三)合規風險管理計劃;(四)合規風險識別和管理流程;(五)合規培訓與教育制度。

　　55.下列合同屬于無效合同的是()。

　　A.乘人之危的合同

　　B.損害社會公共利益的合同

　　C.顯失公平的合同

　　D.因誤解訂立的合同

　　答案：B

　　解析：根據《合同法》第五十二條規定，導致合同無效的原因包括：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;(三)以合法形式掩蓋非法目的;(四)損害社會公共利益;(五)違反法律、行政法規的強制性規定。

　　56.下列國際結算方式中，具有融資功能的是()。

　　A.信用證

　　B.光票托收

　　C.匯款

　　D.跟單托收

　　答案：A

　　解析：信用證是商業銀行提供的主要貿易融資工具之一，銀行在信用證業務中能提供：為出口商提供打包融資服務;對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務等。

　　57. 下列關于我國商業銀行組織架構建設流程銀行，描述正確的是( )。

　　A.以產品為中心

　　B.以業務線垂直運作和管理為主，使權利集中在分行行長手里

　　C.實施以業務單元橫向為主的矩陣考核方式

　　D.中后臺集中式運作和管理

　　答案：D

　　解析：我國商業銀行建設流程銀行具有以下特征：以客戶為中心;以業務線垂直運作和管理為主，使權利從分行行長手里，相當部分分解到各業務線上;前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控;實施以業務單元縱向為主的矩陣考核方式;中后臺集中式運作和管理;業務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。

　　58當前，我國商業銀行面臨的最主要的風險是()。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.戰略風險

　　D.操作風險

　　答案：A

　　解析：商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險。其中，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

　　59.根據中國銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》：新標準實施后，正常條件下我國非系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。

　　A.11%

　　B.8%

　　C.11.5%

　　D.10.5%

　　答案：D

　　解析：2011年4月27日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，規定正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%，若出現系統性信貸過快增長，需計提逆周期超額資本。

　　60. 下列不屬于西方發達國家的頂層組織架構設計的是( )。

　　A.“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

　　B.根據客戶需求層次來組合業務板塊

　　C.根據業務線職能設置組織架構模式

　　D.建設流程銀行

　　答案：D

　　解析：西方發達國家的頂層組織架構設計包括“大個金”和“大公金”兩大業務板塊;根據客戶需求層次來組合業務板塊;根據業務線職能設置組織架構模式。建設流程銀行，屬于我國商業銀行組織架構。

　　61.下列關于關系人的表述，錯誤的是()。

　　A.關系人不包括商業銀行的長期客戶

　　B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

　　C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

　　D.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

　　答案：B

　　解析：《商業銀行法》第四十四條規定：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”其中，關系人指的是：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。

　　62.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式不包括()。

　　A.出售

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.接管

　　答案：A

　　解析：《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

　　63. ()是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

　　A行政處罰

　　B刑事責任

　　C行政處分

　　D吊銷執照

　　答案：C

　　解析：行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。

　　64. 在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

　　A.凈出口

　　B.投資

　　C.私人消費

　　D.政府消費

　　答案：B

　　解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費中。

　　65.下列有關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是()。

　　A.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

　　B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

　　D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的

　　答案：C

　　解析：經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的。

　　66.危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

　　A.19

　　B.16

　　C.18

　　D.20

　　答案：B

　　解析：危害貨幣管理罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

　　67.風險管理的流程是()。

　　A.風險監測——風險識別——風險計量——風險控制

　　B.風險監測——風險識別——風險控制——風險計量

　　C.風險識別——風險計量——風險監測——風險控制

　　D.風險識別——風險監測——風險控制——風險計量

　　答案：C

　　解析：銀行分先管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監控和風險控制四個步驟。

　　68.下列不屬于代理銀行業務的是()。

　　A.代理保險業務

　　B.代理商業銀行業務

　　C.代理政策性銀行業務

　　D.代理中央銀行業務

　　答案：A

　　解析：代理銀行業務包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務和代理商業銀行業務。

　　69.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自()之日起設立。

　　A.登記

　　B.轉讓

　　C.訂立

　　D.出質

　　答案：D

　　解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。

　　70.各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率，這個匯率就是()。

　　A.浮動匯率

　　B.套算匯率

　　C.固定匯率

　　D.基本匯率

　　答案：D

　　解析：各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為關鍵貨幣。根據本國貨幣與關鍵貨幣實際價值的對比，制定出對它的匯率就是基本匯率。而套算匯率是指各國按照對美元的基本匯率套算出的直接反映其他貨幣之間價值比率的匯率。

　　71. 小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出一款非保本浮動收益理財產品。在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%。于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是()。

　　A歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹產品和服務的原則

　　B 小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

　　C小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

　　D 小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

　　答案：A

　　解析：小王的行為違反了風險提示原則，銀行從業人員應根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的市場風險進行充分的提示，客觀、真實地向客戶介紹產品和服務。小王介紹的新產品尚不知曉年回報率，而用之前類似產品的年回報率推薦給客戶，易誤導客戶。

　　72. 與一般信用證相比，備用信用證的特點在于( )。

　　A、開證申請人不同

　　B、開證行所承擔的付款責任不同

　　C、開證行不同

　　D、受益人不同

　　答案：B

　　解析：在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

　　73. 某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

　　A.應當立即追究其法律責任

　　B.可不必過問，因與自己無關

　　C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

　　D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　答案：C

　　解析：銀行業從業人員與同事的互相監督規則規定：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　74. ( )是貸款及投資資產、存放央行款項等指標的總稱。

　　A.負債

　　B.營業收入

　　C.資產規模

　　D.生息資產

　　答案：D

　　解析：生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。

　　75.按照貸款五級分類，下列屬于正常貸款的是( )。

　　A、關注類貸款

　　B、可疑類貸款

　　C、損失類貸款

　　D、次級類貸款

　　答案：A

　　解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失。其中，前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。

　　76. 商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是()。

　　A.保證收益理財計劃

　　B.非保本浮動收益理財計劃

　　C.固定收益理財計劃

　　D.保本浮動收益理財計劃

　　答案：B

　　解析：A項，保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，超出最低固定收益的其他收益由銀行和客戶按照合同約定分配。D項，保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　77. 洗錢的過程通常被分為三個階段，即( )。

　　A、處置階段、融合階段、培植階段

　　B、處置階段、培植階段、融合階段

　　C、獲取階段、處置階段、融合階段

　　D、獲取階段、培植階段、處置階段

　　答案：B

　　解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

　　78.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過()。

　　A.12%

　　B.20%

　　C.10%

　　D.15%

　　答案：C

　　解析：《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得低于10%。

　　79.下列不屬于巴塞爾資本協議資本監管“三大支柱”的是()。

　　A流動性要求

　　B市場約束

　　C最低資本要求

　　D外部監督

　　答案：A

　　解析：巴塞爾資本協議在最低資本要求的基礎上，提出監管部門監督檢查和市場約束的規定，形成資本監管三大支柱：第一支柱，最低資本要求;第二支柱，外部監管;第三支柱，市場約束。

　　80.下列關于國家風險的表述，正確的是()。

　　A.只發生在同一國家范圍內經濟金融活動不存在國家風險

　　B.國家風險由債權人所在國家的行為引起

　　C.通常在債權人的控制范圍之內

　　D.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　答案：A

　　解析：國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際經濟活動中，在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

　　81.某銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于()。

　　A.保理業務

　　B.代理業務

　　C.中間業務

　　D.負債業務

　　答案：A

　　解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿易中以托收、賒賬等方式結算貸款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。保理業務是一項集貿易融資、商品資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。因而題干中的業務屬于保理業務。

　　82.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是()。

　　A.在公共場合發表對同業機構的負面言論

　　B.服從所在機構管理

　　C.堅決不換崗位

　　D.將原單位的專有技術透露給他人

　　答案：B

　　解析：銀行從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。A項，沒有維護所在機構形象和聲譽;C項沒有遵守所在機構規章制度;D項沒有維護所在機構的商業機密。

　　83.商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。

　　A.儲蓄卡

　　B.借記卡

　　C.貸記卡

　　D.商務卡

　　答案：C

　　解析：借記卡不進行資信審查，使用前需存款，存多少，用多少，不能透支;貸記卡需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發卡及核定信用額度，無需存款，先消費，后還款。

　　84.現階段，我國商業銀行在境內可以從事的業務是()。

　　A.向非金融機構和企業投資

　　B.同業拆借

　　C.信托或者股票業務

　　D.購置非自用不動產

　　答案：B

　　解析：《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”

　　85.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。

　　A. 危害金融運行管理制度的犯罪

　　B. 危害金融業務管理制度的犯罪

　　C. 危害金融安全管理制度的犯罪

　　D. 危害金融政策管理制度的犯罪

　　答案：B

　　解析：根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。

　　86.由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是()。

　　A.債券

　　B次級債券.

　　C.股票

　　D.企業債

　　答案：C

　　解析：股票是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證。

　　87. 商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化顧問服務屬于()。

　　A投資銀行服務

　　B理財顧問服務

　　C綜合授信服務

　　D私人銀行業務

　　答案：B

　　解析：理財顧問服務時指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。而私人銀行業務屬于綜合理財服務，指向富裕階層提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶幾經個人理財，維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平衡還包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承等專業顧問服務。

　　88.商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的()。

　　A.托管業務

　　B.承諾業務

　　C.代理業務

　　D.支付結算業務

　　答案：C

　　解析：代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。其屬于代理業務。

　　89.下列不屬于銀行業從業基本準則的是()。

　　A.逃避監管

　　B. 守法合規

　　C.保護商業秘密與客戶隱私

　　D.勤勉盡職

　　答案：A

　　解析：銀行業從業基本準則包括：誠實守信，守法合規，專業勝任，勤勉盡職，保護商業秘密與客戶隱私，公平競爭。

　　90.下列關于借記卡的表述，錯誤的是()。

　　A.不可以預借現金

　　B.申辦須進行資信審查

　　C.不能透支

　　D.有存款利息

　　答案：B

　　解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡，無需進行資信審查，使用前需存款;存多少用多少，不能透支;不可預借現金。

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