第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題

　　1.銀行業從業人員在辦理業務時須遵循的規則有()。

　　A.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　B.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　C.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　D.客戶由他人代理辦理業務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證件

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　答案：ACDE

　　解析：銀行從業人員在辦理業務時遵循以下規則：應當要求客戶初始真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。因此A正確;銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。因此C、E正確;客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。因此D正確。

　　2.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的貨物出口合同，合同約定貨款****運，支付方式為跟單托收，A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款，下列表述正確的是()。

　　A.托收屬于商業信用

　　B.托收銀行承擔未收到余款的責任

　　C.托收銀行不承擔未收到余款的責任

　　D.A公司自行承擔未收到余款的責任

　　E.A公司委托銀行收款時需要提供必要商業單據

　　答案：ACDE

　　解析：托收屬于商業信用，A項正確。托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，B項錯誤，C項正確。A公司為委托人，自行承擔托收款項不能收到的責任，D項正確。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據或/和商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項，E項正確。

　　3.根據貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

　　A、個人住房貸款

　　B、個人投資貸款

　　C、個人消費貸款

　　D、個人信用卡透支

　　E、個人經營貸款

　　答案：ACDE

　　解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。

　　4. 下列屬于銀行管理客戶集中度指標的是( )。

　　A.最大十家客戶貸款比率

　　B.單一集團客戶授信集中度

　　C.單一最大客戶貸款比率

　　D.最大五家客戶貸款比率

　　E.最大二家客戶貸款比率

　　答案：ABC

　　解析：客戶集中度指標包括：最大十家客戶貸款比率、單一集團客戶授信集中度、單一最大客戶貸款比率。

　　5.下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有()。

　　A.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

　　B.個人通知存款不約定期限

　　C.凡個人存款都要征利息所得稅

　　D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E.教育儲蓄存款起存金額為100元

　　答案：CE

　　解析：教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款，A選項正確;個人通知存款開戶時不約定存期，只確定品種，B選項正確;教育儲蓄存款免征利息所得稅，C選項錯誤;整存整取的取款方式為到期一次支取本息，D選項正確;教育儲蓄起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元，E選項錯誤。

　　6.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶()。

　　A.單位銀行卡備用金

　　B.住房基金

　　C.信托基金

　　D.基本建設資金

　　E.社會保障基金

　　答案：ABCDE

　　解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

　　7.第二版巴塞爾資本協議第一支柱監測的風險包括()。

　　A.操作風險

　　B.信用風險

　　C.市場風險

　　D.國家風險

　　E.戰略風險

　　答案：ABC

　　解析：第二版巴塞爾資本協議在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求。因而第二版巴塞爾資本協議第一支柱監測的風險包括操作風險、信用風險和市場風險。

　　8.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

　　A.兼職影響本職工作

　　B.利用本職為親人謀取利益

　　C.兼職不獲取報酬

　　D.利用兼職為本人謀取利益

　　E.利用兼職為本職機構謀取利益

　　答案：DE

　　解析：銀行業從業人員要妥善處理好本職和兼職的關系，兼職活動須進行充分披露且不影響工作，也應避免利益沖突和利益輸送。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

　　9.下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

　　A.貸款條件相同、貸款合同同一

　　B.代理行不得由牽頭行擔任

　　C.實行牽頭行決策，風險自擔原則

　　D.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

　　E.有助于分散銀行風險

　　答案：ADE

　　解析：銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務，因而A選項正確。代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任，因而B選項錯誤。銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主決定各自授信行為，因而C選項錯誤。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，因而D選項正確。銀團貸款有助于分散銀行風向，因而E選項正確。

　　10. 下列屬于銀行管理的結構指標的是( )。

　　A.資產結構

　　B.貸款結構

　　C.收入結構

　　D.負債結構

　　E.客戶結構

　　答案：ABCDE

　　解析：銀行管理的結構指標包括：資產結構、貸款結構、負債結構、收入結構、客戶結構。

　　11. 有利于合規風險管理的基本制度主要包括( )。

　　A.合規的績效考核

　　B.合規問責制度

　　C.誠信舉報制度

　　D.建立有效的合規風險管理體系

　　D.建立強有力的合規文化

　　答案：ABC

　　解析：有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規績效的考核制度;建立有效的合規問責制度;建立誠信舉報制度。D、E是合規管理的重點內容。

　　12.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

　　A.單位定期存款

　　B.單位協定存款

　　C單位活期存款

　　D.單位通知存款

　　E.保證金存款

　　答案：ABCDE

　　解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

　　13.銀行業監管機構規范的現場檢查階段包括()。

　　A.檢查處理

　　B.檢查準備

　　C.檢查報告

　　D.檢查回訪

　　E.檢查預案

　　答案：ABC

　　解析：現場檢查分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查整理五個階段。

　　14. 下列屬于穩健公司治理原則的是( )。

　　A.董事會對銀行總體負責，同時應負責對高管層實施監督

　　B.董事應具備并持有履職所需的資質

　　C.高管層在董事會的指導下確保銀行業務活動與董事會審核通過的經營戰略相符

　　D.信息披露充分透明

　　E.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

　　答案：ABCDE

　　解析：銀行穩健公司治理原則包括：董事會總體職責，同時應負責對高管層實施監督;董事應具備并持有履職所需的資質;高管層在董事會的指導下確保銀行業務活動與董事會審核通過的經營戰略相符;信息披露充分透明;員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤;董事會和高管層應“了解你的組織架構”;應設立有效的內控體系和風險管理部門。

　　15.下列關于商業銀行風險的表述，正確的有()。

　　A.是未來將要遭受的損失

　　B.風險等同于損失本身

　　C.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成敗

　　D.通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計算

　　E.風險是未來損失發生的不確定性

　　答案：CDE

　　解析：銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身。因而A、B選項錯誤，D、E選項正確。商業銀行是否愿意承擔風險，是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成敗，因而C選項正確。

　　16. 下列屬于商業銀行內部控制基本原則的是( )。

　　A.全覆蓋原則

　　B.制衡性原則

　　C.審慎性原則

　　D.相匹配原則

　　E.及時性原則

　　答案： ABCD

　　解析：商業銀行內部控制基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

　　17.下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有()。

　　A.福費廷業務屬于衍生產品業務

　　B.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現

　　C.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

　　D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

　　E.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

　　答案：BCE

　　解析：從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，不屬于衍生產品業務，A選項錯誤。福費廷也稱包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)，B選項正確。銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，因而C、E選項正確。出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權利，D選項錯誤。

　　18. 下列屬于合規管理體系基本要素的有( )。

　　A.合規風險管理計劃

　　B.合規風險識別管理流程

　　C.合規培訓與教育程度

　　D.合規政策

　　E.合規管理部門的組織結構和資源

　　答案：ABCDE

　　解析：合規管理體系基本要素包括：合規政策、合規管理部門的組織結構和資源、合規風險管理計劃、合規風險識別和管理流程、合規培訓與教育制度。

　　19.銀行業從業人員對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為進行監督，可以采取的方式有()。

　　A.向所在機構報告

　　B.用電子郵件向全行所有員工披露

　　C.制止

　　D.向行業自律組織報告

　　E.提示

　　答案：ACDE

　　解析：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　20.商業銀行貸款合同的主要要素包括()。

　　A.貸款用途

　　B.借貸雙方的權利義務

　　C.幣種

　　D.貸款期限

　　E.貸款種類

　　答案：ACDE

　　解析：商業銀行貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住址;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。

　　21.我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有()。

　　A.存本取息

　　B.零存整取

　　C.整存整取

　　D.整存零取

　　E.通知存款

　　答案：ABCD

　　解析：我國商業銀行辦理的個人定期存款類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　22.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為()。

　　A.一級市場和二級市場

　　B.貨幣市場和資本市場

　　C.場內交易市場和場外交易市場

　　D.發行市場和流通市場

　　E.現貨市場和期貨市場

　　答案：AD

　　解析：按具體的交易的階段劃分，金融市場可分為發行市場(也稱為初級市場或一級市場)和流通市場(也稱為二級市場)。

　　23.影響貨幣需求的主要因素有( )。

　　A.利息率

　　B.匯率

　　C.公眾的預期和偏好

　　D.收入水平

　　E.人口密集程度

　　答案：ABCDE

　　解析：利率水平、收入水平、匯率、社會商品的可供量、物價水平、貨幣流通速度、公眾的預期和偏好、人口密集程度等相關因素。

　　24.商業銀行保理業務是一項集()于一體的綜合性金融服務。

　　A.商業資信調查

　　B.應收賬款管理

　　C.貿易結算

　　D.貿易融資

　　E.信用風險擔保

　　答案：ABDE

　　解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

　　25.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，中國銀行業監督管理委員會提出的具體監管目標包括()。

　　A.減少金融犯罪

　　B.確保物價穩定

　　C.增進公眾對現代金融的了解

　　D.保護廣大存款人和消費者的利益

　　E.增進市場信心

　　答案： ACDE

　　解析：銀監會提出四個具體監管目標：(1)通過審慎有效的監管，保護存款人和其他客戶的合法權益;(2)通過審慎有效地監管，維護公眾對銀行業的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現代銀行業金融產品、服務的了解和相應風險的識別;(4)努力減少銀行業金融犯罪，維護金融穩定。

　　26.關于通貨膨脹對社會經濟的影響，說法正確的是()。

　　A.通貨膨脹會使貨幣貶值，擾亂金融領域的正常秩序

　　B.嚴重的通貨膨脹會使公眾失去信心甚至導致貨幣制度崩潰

　　C.通貨膨脹使生產領域受打擊，流通領域過度投機，經濟紊亂

　　D.通貨膨脹會導致各階層利益分配不公激化矛盾，政府威信下降，政局不穩

　　E.通貨膨脹不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

　　答案： ABCDE

　　解析：通貨膨脹會對生產流通、分配和消費、金融秩序和經濟、社會穩定產生影響，以上選項都正確。

　　27.信用證的主要當事人包括()。

　　A.受益人

　　B.通知行

　　C.開證申請人

　　D.議付行

　　E.開證行

　　答案：ACE

　　解析：信用證是開證行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者(受益人)或其指定人進行付款或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。因而其主要當事人是開證申請人、開證行和受益人。

　　28.下列關于中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

　　A.我國大型銀行的資本充足率監管要求為11.5%

　　B.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%

　　C.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　D.對系統重要性銀行附加資本要求為1%

　　E.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%

　　答案：ACD

　　解析：中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，我國商業銀行核心一級資本充足率不低于5%，因此B選項錯誤;規定我國大商業銀行一級資本充足率不低于6%，因此E選項錯誤。

　　29.銀行保函業務中，屬于融資類保函的有()。

　　A.履約保函

　　B.借款保函

　　C.授信額度保函

　　D.經營租賃保函

　　E.投標保函

　　答案：BC

　　解析：融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

　　30.通貨緊縮的治理措施有( )。

　　A.擴大有效需求

　　B.引導公眾預期

　　C.擴張的財政政策

　　D.消極的貨幣政策

　　E.緊縮的財政政策

　　答案：ABD

　　解析：通貨緊縮的治理對策主要有：擴大有效需求、實行擴張的財政政策和貨幣政策、引導公眾預期。

　　31.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有()。

　　A.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

　　B.銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

　　C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

　　D.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

　　E.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

　　答案：ABDE

　　解析：流動性風險與其他風險相比，其形成的原因更加復雜，因而B選項錯誤。

　　32.商業銀行貸款業務的基本業務流程包括()。

　　A.貸款發放

　　B貸款申請

　　C.貸款審批

　　D.貸后管理

　　E.貸款調查

　　答案：ABCDE

　　解析：我國商業銀行貸款業務基本業務流程為：貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發放、貸后管理。

　　33.貨幣政策傳導機制主要有( )。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產價格渠道

　　D.匯率渠道

　　E.資產渠道

　　答案：ABCD

　　解析：貨幣政策傳導機制主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道和匯率渠道。

　　34.以下屬于影響匯率因素的有( )。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹

　　D.政府干預

　　E.國家經濟實力

　　答案：ABCDE

　　解析：影響匯率因素的有：國際收支、利率水平、通貨膨脹、政府干預、一國經濟實力及其他因素。其他因素包括政局是否穩定;國家領導人更替;戰爭;黃金、股票等其他投資品市場價格的變化。

　　35.金融市場是金融工具交易的場所，具有( )的功能。

　　A.優化資源配置

　　B.風險分散與管理

　　C.經濟調節

　　D.定價

　　E.指導投資

　　答案：ABCD

　　解析：金融市場的功能主要有：貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能、交易與定價功能和反映經濟運行的功能。

　　36.下列不屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有()。

　　A.冒用他人 匯票、本票、支票

　　B.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

　　C.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

　　D.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

　　E.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　答案：ACD

　　解析：票據詐騙罪客觀方面表現為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;冒用他人的匯票、本票、支票;簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物;匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　37.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。

　　A.增加再貸款規模

　　B.提供法定存款準備金率

　　C.降低利率

　　D.提高再貼現率

　　E.在公開市場上賣出有價證券

　　答案：BDE

　　解析： 公開市場業務、存款準備金和再貼現是中央銀行應用最廣泛的貨幣政策工具。當經濟過熱時，中央銀行可采取提高法定存款準備金率，提高再貼現率和在公開市場上賣出有價證券等方式來控制經濟。

　　38.按投資者所擁有的權利劃分，以下( )屬于金融工具中的混合工具。

　　A.可轉換公司債券

　　B.股票

　　C.證券投資基金

　　D.金融債

　　E.國債

　　答案：AC

　　解析：可轉換公司債券和證券投資基金屬于金融工具中的混合工具。

　　39.我國金融業監管格局是由( )構成的。

　　A.中國銀行業監督管理機構

　　B.中國證券監督管理機構

　　C.中國基金監督管理機構

　　D.中國保險監督管理機構

　　E.中國人民銀行

　　答案：ABDE

　　解析：金融監管機構包括銀監會、證監會、保監會。它們與中國人民銀行構成我國金融業“一行三會”的監管格局。

　　40.以下屬于中國保險監督管理機構職責的是( ) 。

　　A.依法查處保險企業違法違規行為

　　B.建立保險業風險的評價與預警系統

　　C.依法對保險企業的經營活動進行監督管理

　　D.維護保險市場秩序

　　E.防范和化解保險業風險

　　答案：ABCDE

　　解析：保監會的主要職責有：①擬訂商業保險的政策法規和行業規則;②監督管理保險企業經營活動，查處違規違法行為;③維護保險市場秩序，促進保險企業公平競爭;④建立保險業風險評價與預警系統，防范和化解風險

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