第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　第46題

　　有關對貸款人的限制，以下表述正確的是( )。

　　A.可以自行決定向自然人發放外幣幣種的貸款

　　B.自營貸款和特定貸款，除按規定計收手續費外，要收取服務費

　　C.委托貸款除按規定計收利息之外，要收取服務費

　　D.不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A項，未經中國人民銀行批準，不得對自然人發放外幣幣種的貸款;B項，自營貸款和特定貸款，除按規定計收利息之外，不得收取其他任何費用;C項，委托貸款，除按規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用。

　　第47題

　　( )構成保險詐騙罪。

　　A.計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的

　　B.行為人出于過失行為而引起保險事故發生

　　C.因認識錯誤而認為發生實際未發生的保險事故

　　D.編造未曾發生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失保險事故

　　【正確答案】：D

　　第48題

　　根據《巴塞爾新資本協議》，在風險類型上，增加了對( )的資本需求。

　　A.操作風險

　　B.市場風險

　　C.聲譽風險

　　D.法律風險

　　【正確答案】： A

　　第49題

　　銀行的資本利潤率是反映銀行經營績效的主要財務指標之一。有關資本利潤率的下列表述正確的是( )。

　　A.它是銀行凈利潤與銀行總資產之比

　　B.它是銀行凈利潤與銀行資本之比

　　C.它是衡量銀行總體盈利程度的唯一指標

　　D.它是銀行凈利潤與銀行總收入之比

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資本利潤率是銀行凈利潤與銀行實收資本的比率，它反映所有者投入銀行資本的獲得能力。實收資本是指投資者按照章程或合同、協議的約定，實際投入商業銀行的資本。

　　第50題

　　《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括( )。

　　A.與該銀行有結算業務的客戶

　　B.商業銀行管理人員所投資的公司

　　C.商業銀行信貸人員的近親屬

　　D.商業銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]“關系人”是指具有特殊身份而可能與商業銀行之間存在直接利害關系，并且可能因此影響商業銀行經營或管理活動的人，包括：商業銀行的董事、監事、管理人員信貸業務人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

　　第51題

　　楊某是銀行的一名職員，一次偶然機會楊某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款。這種情況下，作為一名銀行業從業人員，楊某認為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

　　B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

　　C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

　　D.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業從業人員對所在機構違反法律法規及行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利和義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。商業銀行不得以低于規定利率的方式放貸，應及時予以反映，維護正常的金融秩序。

　　第52題

　　有關可轉換公司債券，下列說法不正確的是( )。

　　A.可轉換公司債券是混合工具

　　B.可轉換債券兼具債券、股票的性質

　　C.可轉換債券可以在任何條件下轉換

　　D.可轉換債券屬于商業銀行的附屬資本

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉換公司債券(簡稱“可轉換債券”或“可轉債”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，其兼具債券和股票的特性。

　　第53題

　　在我國，投資往往是推動整個經濟增長的主要力量，它包括兩個部分，分別是( )。

　　A.政府采購;公共支出

　　B.稅收;國企上繳利潤

　　C.私人消費;私人投資

　　D.固定資本形成;存貨增加

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]對“投資”的理解，應扣住“資本形成”這個關鍵.這樣才能把投資與消費、投資與收入等區別開來。投資包括兩個部分：固定資本形成和存貨增加。

　　第54題

　　關于崗位責任，以下說法錯誤的是( )。

　　A.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與其他人員

　　B.經內部職責調整或經過適當批準，為其他崗位人員代為履行職責

　　C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　D.打聽與自身工作無關的信息

　　【正確答案】：D

　　第55題

　　( )是充分就業的宏觀經濟指標。

　　A.通貨膨脹率

　　B.物價指數

　　C.失業率

　　D.就業率

　　【正確答案】：C

　　第56題

　　由于銀行的某些監管規定，導致客戶的某些要求無法滿足。面對這種情況，銀行個人理財業務人員應當( )。

　　A.耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解

　　B.向上級匯報，由上級設法解決

　　C.盡全力滿足

　　D.直接拒絕

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]“禮貌服務”要求銀行業從業人員對客戶提出的合理要求應盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解。

　　第57題

　　“一行三會”中不包括( )。

　　A.中國銀行業監督管理委員會

　　B.中國人民銀行

　　C.中國基金監督管理委員會

　　D.中國證券監督管理委員會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。

　　第58題

　　農村資金互助社的性質是( )的銀行業金融機構。

　　A.股份制

　　B.合伙制

　　C.股份合作制

　　D.社區互助性

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]農村資金互助社是指經銀行業監督管理機構批準，由鄉(鎮)、行政村農民和農村小企業自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀行業金融機構。

　　第59題

　　某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊

　　同事不能得到滿意解答后，還可以向( )尋求解釋。

　　A.中國人民銀行

　　B.最高人民法院

　　C.中國銀監會

　　D.中國銀行業協會

　　【正確答案】：D

　　第60題

　　下列關于負債風險管理階段，說法正確的是( )。

　　A.負債風險管理階段始于20世紀50年代

　　B.負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債

　　C.在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經濟增長

　　D.在負債風險管理階段，經濟社會流動性過剩

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A項，20世紀60年代以后，銀行的風險管理重點轉向負債風險管理;C項，在負債風險管理階段，銀行的負債管理在一定程度上能刺激經濟增長;D項，在資產風險管理階段，容易造成經濟社會流動性過剩。

　　第61題

　　盜竊信用卡并使用的，應該被定為( )。

　　A.信用卡詐騙罪

　　B.盜竊罪

　　C.金額詐騙罪

　　D.破壞銀行管理罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。

　　第62題

　　7。某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中符合職業操守要求的是( )。

　　A.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等

　　B.趁對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書

　　C.在與對方探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

　　D.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開重大戰略決策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]按照《銀行業從業人員職業操守》規定：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

　　第63題

　　下列符合金融創新基本原則的是( )。

　　A.通過金融創新進行低價傾銷。排擠競爭對手，占領市場

　　B.在金融創新過程中保證風險可控，以維持銀行經營安全

　　C.通過金融創新逃避金融監管

　　D.金融創新可以適當逾越風險可控的原則

　　【正確答案】：B

　　第64題

　　支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，( )是不能用于支取現金的支票。

　　A.現金支票

　　B.轉賬支票

　　C.普通支票

　　D.旅行支票

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]現金支票是指收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據，可以承兌現金，直接付賬，而無需支付任何費用。

　　第65題

　　( )屬于商業銀行內部風險。

　　A.政策風險

　　B.利率風險

　　C.法律風險

　　D.流動性風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業銀行內部風險主要有流動性風險、決策風險、資本風險、戰略風險、管理風險、聲譽風險等。

　　第66題

　　下列關于貸款的表述，不正確的是( )。

　　A.貸款業務是指商業銀行發放貸款相關的各項業務

　　B.貸款是銀行主要的負債

　　C.貸款是銀行最主要的資產

　　D.貸款是一種信用業務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款業務是指商業銀行發放貸款相關的各項業務。

　　第67題

　　關于保護客戶隱私，以下說法不正確的是( )。

　　A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

　　C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

　　D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業從業人員離職后應當按規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構財物、工作資料和客戶資源。在離職后，應恪守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

　　第68題

　　主要收入來源是手續費收入的商業銀行業務是( )。

　　A.貸款業務

　　B.存款業務

　　C.同業拆借業務

　　D.支付結算業務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務，其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的。

　　第69題

　　關于期貨，下列法說錯誤的是( )。

　　A.期貨合約是由交易雙方訂立的、約定在未來某日期(交割日)按成交時約定的交割價格交割一定數量的某種商品(標的資產)的標準化協議

　　B.期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易

　　C.期貨合約根據標的資產是實物商品還是金融工具(或金融變量)分為商品期貨合金融期貨合約

　　D.商品期貨的標的商品主要包括農副產品(如大豆、小麥)、金屬產品(如銅材)、能源(如原油)、利率等

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]D項，商品期貨的標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源產品等幾大類。利率屬于金融期貨的標的。

　　第70題

　　在銀行風險管理中，銀行( )的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況。

　　A.監事會

　　B.董事會

　　C.高級管理層

　　D.股東大會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　A項，監事會應當全面了解銀行的風險管理狀況等;B項，董事會是銀行的最高風險管理/決策機構;D項，股東大會確定銀行整體風險的控制原則。

　　第71題

　　( )不屬于商業銀行的“三性”目標。

　　A.公益性目標

　　B.安全性目標

　　C.效益性目標

　　D.流動性目標

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]商業銀行的“三性”目標是安全性目標、效益性目標、流動性目標。

　　第72題

　　巴塞爾委員會正式發表《巴塞爾新資本協議》是在( )年。

　　A.2004

　　B.1990

　　C.1988

　　D.1989

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]巴塞爾委員會于2004年6月正式發表了《巴塞爾新資本協議》，即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》。

　　第73題

　　銀行的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對其市場價值最大的威脅。

　　A.聲譽風險

　　B.法律風險

　　C.市場風險

　　D.流動性風險

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽鳳險看做是對其市場價值最大的威脅，因銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　第74題

　　( )不屬于“熟知業務”規定的內容。

　　A.熟知向客戶推薦的產品

　　B.熟知產品設計過程

　　C.熟知產品有效期

　　D.熟知業務處理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]“熟知業務”規定的內容要求：銀行業從業人員應加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　第75題

　　中國銀行業協會成立于2000年，以促進會員單位實現共同利益為宗旨，它的最高權力機構是( )。

　　A.理事會

　　B.監事會

　　C.會員大會

　　D.董事會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，最高權力機構為會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。

　　第76題

　　關于國際收支的以下說法中不正確的是( )。

　　A.不能僅以盈余多少來衡量國際收支的狀況

　　B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統記錄

　　C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況

　　D.資本項目反映了一國利用外資和償還本金的情況

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄，不只是貿易交易的系統記錄。

　　第77題

　　關于銀行績效評價，下列說法不正確的是( )。

　　A.運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價

　　B.確定經營目標是進行銀行績效評價的起點

　　C.是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具

　　D.是實現銀行經營目標的一個重要手段

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。

　　第78題

　　單位結算賬戶中，存款人的主辦賬戶是( )。

　　A.一般存款賬戶

　　B.基本存款賬戶

　　C.專用存款賬戶

　　D.臨時存款賬戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]基本存款賬戶是單位存款中最重要的賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶，即為他的主辦賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要而開立的。專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立。

　　第79題

　　合同成立的地點是在( )。

　　A.要約生效的地點

　　B.承諾生效的地點

　　C.收據人的主營業地

　　D.對方的經常居住地

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]承諾生效時合同成立，因此生效地點為合同成立地點。

　　第80題

　　存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開立銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶是( )。

　　A.基本存款賬戶

　　B.臨時存款賬戶

　　C.一般存款賬戶

　　D.專用存款賬戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]

　　A項，基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶;B項，臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶;D項，專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

　　第81題

　　( )是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則，可能遭監管處罰、受法律制裁、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　A.法律風險

　　B.聲譽風險

　　C.信用風險

　　D.合規風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　A項，法律風險是指銀行在日常經營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關的商業準則和法律要求，導致不能履行合同、發生爭議、訴訟或其他法律糾紛從而可能給銀行造成經濟損失的風險;B項，聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響而造成損失的風險;C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部時間所造成損失的風險。

　　第82題

　　間接融資工具不包括( )。

　　A.銀行貸款

　　B.銀團貸款

　　C.債券

　　D.銀行承兌匯票

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]債券屬于直接融資工具，銀行貸款、銀團貸款和銀行承兌匯票屬于間接融資工具。

　　第83題

　　( )是我國發行法定貨幣的機構。

　　A.財政部

　　B.國務院

　　C.中國銀行業監督管理委員會

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《中國人民銀行法》第四條規定了中國人民銀行職責包括發行人民幣，管理人民幣流通。

　　第84題

　　兼具股票和債券特性的融資工具是( )。

　　A.商業票據

　　B.銀行貸款

　　C.可轉換債券

　　D.回購協議

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]可轉換公司債券是一種公司債券，它賦予持有人在發債后一定時間內，可依據本身的自由意志，選擇是否依約定的條件將持有的債券轉換為發行公司的股票或者另外一家公司股票的權利，其兼具債券和股票的雙重特性。

　　第85題

　　在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理強調( )。

　　A.保持資產的流動性

　　B.資產的高收益

　　C.資產的低風險

　　D.貸款的產業方向

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]20世紀60年代以前，銀行的風險管理處于資產管理階段，主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。

　　第86題

　　資本市場是長期資金融通的場所，又稱為長期金融市場，不包括( )。

　　A.債券市場

　　B.抵押貸款市場

　　C.股票市場

　　D.銀行同業拆借市場

　　【正確答案】：D

　　第87題

　　( )是商業銀行證券投資的主要對象。

　　A.國債

　　B.金融債券

　　C.中央銀行票據

　　D.企業債券

　　【正確答案】： A

　　[答案解析] 中央銀行票據是商業銀行債券投資的重要對象，兩者應區分開。

　　第88題

　　金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A.金融流通工具

　　B.金融管理秩序

　　C.金融工具

　　D.金融管理法規

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。包括銀行、貨幣、外匯、信貸、證券、票據、保險管理秩序等。金融犯罪的對象，可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等)，也可以是各種金融工具(包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等)。

　　第89題

　　在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是( )。

　　A.遠期

　　B.期貨

　　C.可轉換債券

　　D.互換

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 期貨是由期貨交易所統一制定的，規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。

　　第90題

　　銀行資產負債表上的所有者權益指的是( )。

　　A.經濟資本

　　B.核心資本

　　C.監管資本

　　D.賬面資本

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 賬面資本又稱會計資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。

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