第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　電子銀行包括( )。

　　A 自助終端

　　B 手機銀行

　　C 柜臺銀行

　　D 電話銀行

　　E 網上銀行

　　【正確答案】： A,B,D,E

　　第2題

　　銀行內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法對風險進行( )的動態過程和機制。

　　A 事前防范

　　B 識別計量

　　C 事中控制

　　D 事后監督

　　E 事后糾正

　　【正確答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]內部控制是一種機制，目的是對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正。B項，識別計量屬于風險管理的具體步驟。

　　第3題

　　下列符合《銀行從業人員職業操守》制訂目的的是( )。

　　A 規范銀行業從業人員職業行為

　　B 提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

　　C 建立健康的銀行業企業文化和信用文化

　　D 維護銀行業良好信譽

　　E 促進銀行業的健康發展

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]2007年2月9日，銀行業協會全體會員大會通過《銀行業從業人員職業操守》，其目的是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業健康發展。

　　第4題

　　商業銀行的負債業務的構成主要有( )。

　　A 貸款

　　B 存款

　　C 借款

　　D 債券

　　E 股票

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]商業銀行的負債業務由存款和借款組成。這兩者都不是銀行自有資金，是銀行有償還義務的負債。貸款和債券投資是銀行的資產業務，目前國內不允許商業銀行進行股票投資。

　　第5題

　　內部控制的構成要素包括( )。

　　A 風險識別與評

　　B 內部控制環境

　　C 內部控制措施

　　D 監督評價與糾正

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]內部控制的構成要素包括：內部控制環境;風險識別與評估;內部控制措施;信息交流與反饋;監督評價與糾正。

　　第6題

　　銀行業從業人員應當尊重同事，具體包括( )。

　　A 禁止帶有任何歧視性的語言和行為

　　B 尊重同事的個人隱私

　　C 尊重同事的工作方式，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀

　　D 尊重同事的工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果

　　E 發現同事有違法行為時，基于尊重不問不管

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害;禁止帶有任何歧視性的語言和行為;尊重同事的個人隱私;工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。E項違反了相互監督的原則。個人隱私是指不為人知、同時不愿向他人披露的個人的家族狀況、婚姻、經歷、財產狀況及其他相關情況。

　　第7題

　　銀行業從業人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當的有( )。

　　A 老員工向新員工介紹工作經驗

　　B 客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

　　C 同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息

　　D 在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

　　E 對同事在工作中偶然違反內部規章制度的行為予以理解，不必理會

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。 A、B、C項都屬于共同分享，共同進步，D項也是同事之間的共同合作。而對于同事的違規行為應予以指出、糾正，并根據情況報告上級和相關機構。

　　第8題

　　下列銀行業從業人員的做法正確的有( )。

　　A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

　　D 為客戶保密信息

　　E 在任何情況下均不透露客戶信息

　　【正確答案】： A,B,D

　　[答案解析]C項，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融監管規定;E項，除法律法規另有規定或經客戶書面同意外，不得向第三方透露客戶信息。

　　第9題

　　( )屬于商業銀行中間業務。

　　A 代理業務

　　B 托管業務

　　C 貸款業務

　　D 存款業務

　　E 支付結算

　　【正確答案】： A,B,E

　　[答案解析]C項，貸款業務屬于商業銀行的資產業務;D項，存款業務屬于商業銀行的負債業務。

　　第10題

　　在分業管理的條件下，商業銀行可以從事的業務包括( )。

　　A 代理發行國債

　　B 證券發行與承銷業務

　　C 買賣國債

　　D 可設立從事證券的子公司

　　E 購買股票

　　【正確答案】： A,C

　　[答案解析]我國目前實行分業經營，商業銀行業務受到嚴格限定，不能買賣股票，也不能從事證券經紀、發行等投資銀行業務。

　　第11題

　　銀行業同事應當互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況報告給( )。

　　A 所在機構

　　B 行業自律組織

　　C 監管部門

　　D 司法機關

　　E 其家人

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　第12題

　　下列情形中，( )可以開立臨時存款賬戶。

　　A 設立臨時機構

　　B 日常轉賬結算

　　C 注冊驗資

　　D 異地臨時經營活動

　　E 日常現金收付

　　【正確答案】： A,C,D

　　[答案解析]可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構;異地臨時經營活動;注冊驗資。B、E兩項屬于基本存款賬戶的用途。

　　第13題

　　下列措施中，( )不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施。

　　A 剝奪政治權利

　　B 取消董事、高級管理人員任職資格

　　C 禁止從事銀行業工作

　　D 經濟處罰

　　E 刑事處罰

　　【正確答案】： A,E

　　[答案解析]對違反國家有關銀行業監督管理規定的銀行業等金融機構的工作人員，根據《銀行業監督管理法》第四十七條的規定，可以區別不同情形，采取紀律處分、警告、罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業工作等處罰措施。B、C、D三項都是銀監會可以采取的處罰措施。 A、E兩項屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。

　　第14題

　　某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該( )。

　　A 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

　　B 立即向銀行有關領導舉報

　　C 不得擅自代表所在機構對外發布信息

　　D 不必私下勸阻，以免打草驚蛇

　　E 向監管部門舉報

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員同事之間應當互相監督，對同事的不合規行為予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。 A項，同事的違規行為情節非常嚴重，一旦成立會給銀行造成巨大損害，故應立即舉報;C項，銀行業從業人員不得擅自代表所在機構對外發布信息。

　　第15題

　　《銀行業監督管理法》所稱的銀行業金融機構包括( )。

　　A 在我國境內設立的商業銀行

　　B 在我國境內設立的城市信用合作社c.在我國境內設立的農村信用合作社D.在我國境內設立的政策性銀行E.香港、澳門特區和臺灣地區的政策性銀行

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業監督管理法》第二條規定，本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。“中華人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區和臺灣地區。

　　第16題

　　小馬近日臥病在床，不能出門。他需要查詢存款賬戶余額，( )業務可以滿足其需求。

　　A 網上銀行

　　B 電話銀行

　　C 手機銀行

　　D 自助終端

　　E 柜臺查詢

　　【正確答案】： A,B,C

　　[答案解析]網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯網、移動電話等技術，而不必像傳統業務那樣必須去銀行。而自助終端雖然不用再去柜臺，但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E項都需要出門才能辦理。

　　第17題

　　下列選項中，( )沒有違反“公平對待”原則。

　　A 為外國客戶制定較高費率

　　B 為VIP客戶提供貴賓理財室

　　C 為殘疾人開設特別服務窗口

　　D 為VIP客戶提供專業理財師服務

　　E 對小客戶的小額業務拒絕辦理

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]“公平對待”原則要求銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利。為VIP客戶提供貴賓理財室和專業理財師服，務是因所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式的差異，并不違反“公平對待”原則。

　　第18題

　　下列選項中，屬于客戶隱私的有( )。

　　A 客戶的住址

　　B 客戶的婚姻狀況

　　C 客戶的財務狀況

　　D 客戶的住房情況

　　E 客戶的身份證號碼

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房等信息。

　　第19題

　　關于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑，下列表述正確的有( )。

　　A 違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役

　　B 造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

　　C 造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

　　D 造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

　　E 單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員按照上述規定處罰

　　【正確答案】： A,C,E

　　[答案解析]B項的行為應處以5年以下有期徒刑或拘役。D項的行為應處以5年以上有期徒刑。

　　第20題

　　( )是銀行的主要風險。

　　A 信用風險、市場風險

　　B 流動性風險、國家風險

　　C 聲譽風險、法律風險

　　D 合規風險、戰略風險

　　E 操作風險

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、合規風險和戰略風險九大類。

　　第21題

　　關于旅行支票，下列說法正確的有( )。

　　A 是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據

　　B 可在世界許多大銀行、兌換網點兌換現金

　　C 可在一些國際酒店、餐廳等場所直接付賬

　　D 在歐美國家使用便捷

　　E 若不慎丟失或被盜，可辦理掛失、理賠和緊急補償

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]旅行支票在很多方面已接近現金且免去兌換的麻煩，還能掛失、理賠和緊急補償，具有現金不具備的先進性，為旅行者提供了很大的方便。

　　第22題

　　我國銀行信貸管理一般實行( )、集中授權管理、貸款管理責任制相結合。

　　A 統一授信管理

　　B 審貸分離

　　C 分級審批

　　D 分級授信

　　E 統一審批

　　【正確答案】： A,B,C

　　[答案解析]目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。

　　第23題

　　中國銀行業協會設有( )。

　　A 金融機構協作委員會

　　B 自律工作委員會

　　C 銀行業從業人員資格認證委員會

　　D 農村合作金融工作委員會

　　E 法律工作委員會

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]中國銀行業協會設有法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會和銀團貸款與交易專業委員會。

　　第24題

　　對于國內生產總值(GDP)的理解，下列選項正確的有( )。

　　A 本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

　　B 指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

　　C 能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D 以不變價格表示的產品和勞務總值

　　E 一般情況下，其值高于國民生產總值(GNP)

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析]

　　A項，區分國內生產和國外生產的標準是“常住居民”(本國居民和外國居民)，不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關;D項，產品、勞務的計價采用市場價而非不變價格;E項，GDP與GNP的高低取決于本國投在國外的資本、勞務的收入與外國投在本國的資本、勞務的收入的高低。

　　第25題

　　關于手機銀行和電話銀行，下列說法不正確的有( )。

　　A 電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式，為客戶提供的銀行服務

　　B 手機銀行就是用手機撥打的電話銀行

　　C 電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務

　　D 手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行

　　E 手機銀行和電話銀行的收費都是只收市話費

　　【正確答案】：B,E

　　[答案解析]大家需要對手機銀行業務和電話銀行業務有一個大致的了解。手機銀行從服務渠道、接入條件、服務方式、接入費用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。僅僅使用手機拔打電話銀行，還是在使用電話銀行服務。手機銀行和電話銀行都屬于提供金融服務，其收費主要是服務費和手續費。電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務，而手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。它們都屬于電子銀行，電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務。電子銀行渠道主要包括網上銀行、電話銀行/客戶服務中心、手機銀行、自助終端。

　　第26題

　　基金托管業務有( )。

　　A 開放式基金托管

　　B 企業年金托管

　　C 全國社會保障基金托管

　　D 證券公司受托投資托管

　　E QFII證券投資托管

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產，并辦理有關清算、資產估值、會計核算、監督基金管理人投資運作等業務。基金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費。除開放式和封閉式基金托管業務外，還有其他基金托管業務，包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者(QFII)證券投資托管、企業年金托管等。

　　第27題

　　不可能構成有價證券詐騙罪主體的有( )。

　　A 某公司經理小馬

　　B 某證券公司員工老張

　　C 某股份有限公司

　　D 某城市商業銀行

　　E 13歲中學生小剛

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人。單位不可以構成本罪。

　　第28題

　　銀行業從業人員不得侮辱同事的( )。

　　A 國籍

　　B 膚色

　　C 民族

　　D 婚姻狀況

　　E 性別

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]“尊重同事”原則要求：銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、宗教信仰或身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。

　　第29題

　　關于銀行資金業務，下列說法不正確的有( )。

　　A 銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務

　　B 資金業務是銀行重要的資金運用，銀行可以買入債券獲得投資收益

　　C 資金業務是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉

　　D 資金業務最主要的風險是信用風險

　　E 銀行開展資金業務面臨著從業人員的操作風險

　　【正確答案】： A,D

　　[答案解析]資金業務不包括銀行貸款，因而不是所有資金的取得和運用都屬于資金業務。資金業務最主要的風險是市場風險。

　　第30題

　　銀行業從業人員與自己所在機構的關系，表現在( )等方面。

　　A 爭議處理

　　B 互相監督

　　C 兼職

　　D 愛護機構財產

　　E 團結合作

　　【正確答案】： A,C,D

　　[答案解析]B、E兩項表現的是從業人員與同事的關系。

　　第31題

　　存款業務的基本法律要求有( )。

　　A 未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

　　B 未經國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C 商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商業銀行不得采用不正當手段，吸收存款

　　E 商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　【正確答案】： A,C,D,E

　　[答案解析]任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣，前提是未經國務院銀行業監督管理機構批準。

　　第32題

　　我國自2004年3月1日起施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本監管方面進行了重大改進，其中主要包括( )。

　　A 重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制

　　B 將市場風險納入資本充足率監管框架

　　C 規定了0，20%，50%，100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數

　　D 信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本

　　E 詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面有了很多新的內容， A、B、C、D、E項都屬于在資本監管方面的改進。通過該辦法，明確了資本范圍，完善了資本充足率內容，對于風險的計量更加完備合理，在外部監管方面也完善了監察制度，從各個層面對資本監管加以完善，有助于更好實現資本充足率管理。

　　第33題

　　保險詐騙罪侵犯的客體包括( )。

　　A 保險人的財產所有權

　　B 保單

　　C 保險人

　　D 保費

　　E 國家的保險制度

　　【正確答案】： A,E

　　第34題

　　根據“勤勉盡職”原則的要求，從事銀行業的人員在工作中應( )。

　　A 勤勉謹慎

　　B 對所在機構負有誠實信用義務

　　C 切實履行崗位職責

　　D 維護所在機構商業信譽

　　E 保持個人品行正直

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]“勤勉盡職”要求銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。E項屬于誠實信用的內容。

　　第35題

　　銀行業從業人員所要遵守的法律法規包括適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件和( )。

　　A 自律性組織的行業準則

　　B 經營規則

　　C 行為守則

　　D 職業操守

　　E 行業慣例

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析]根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，本指引所稱法律、規則和準則是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

　　第36題

　　關于信用卡消費信貸的特點，下列描述正確的有( )。

　　A 循環信用額度

　　B 具有無抵押無擔保貸款性質

　　C 沒有最低還款額要求

　　D 通常是長期、大額、有指定用途的信用

　　E 信用卡有存取現金、支付結算、代收代付和通存通兌的功能

　　【正確答案】： A,B,E

　　[答案解析]C項，信用卡一般有最低還款額要求;D項，通常是短期、小額、無指定用途的信用。

　　第37題

　　不能制止同事違規行為的要及時報告( )。

　　A 銀行業同業協會

　　B 其他同事

　　C 所在機構

　　D 單位領導

　　E 公安部門

　　【正確答案】： A,C,E

　　[答案解析]銀行從業人員與同事相處中應當互相監督，即對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　第38題

　　為了在金融創新中保護客戶利益，銀行應做的工作包括( )。

　　A 遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B 向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

　　C 引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品

　　D 公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

　　E 提高客戶的金融素質

　　【正確答案】： A,B,C,D,E

　　[答案解析]在金融創新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　第39題

　　下列屬于個人住房貸款的是( )。

　　A 個人住房按揭貸款

　　B 個人住房轉讓貸款

　　C 個人住房組合貸款

　　D 個人住房最高額抵押貸款

　　E 個人住房裝修貸款

　　【正確答案】： A,B,C,D

　　[答案解析] 個人住房裝修貸款屬于個人消費貸款。

　　第40題

　　現階段我國貨幣政策的最終目標是( )。

　　A 充分就業

　　B 保持貨幣幣值穩定

　　C 國際收支平衡

　　D 促進經濟增長

　　E 滿足貨幣供應量

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 《中國人民銀行法》明確規定，現階段我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長。

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