第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　第46題

　　實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購買房產等資產的，一般可以采用( )。

　　A 商業承兌匯票

　　B 銀行承兌匯票

　　C 銀行匯票

　　D 銀行本票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產、汽車等;或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉到另一個戶頭，而不用提取現金再存入。

　　第47題

　　金融衍生品工具越來越廣泛地被銀行所使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是( )。

　　A 金融衍生品是一種金融合約

　　B 其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

　　C 包括期權、期貨、互換等

　　D 不包括具有遠期、期貨、互換和期權中多種特征的結構化金融工具

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

　　第48題

　　下列關于要約撤銷的說法，正確的是( )。

　　A 撤回要約的通知應當與要約同時到達受要約人

　　B 要約人確定了承諾期限的，該要約不得撤銷

　　C 受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，該要約即不得撤銷

　　D 要約人明示要約不可撤銷，但受要約人尚未開始為履行合同作準備的，該要約可以撤銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人，A選項錯誤。有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷，②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作，此種情形要求兩個條件同時存在，CD選項錯誤。

　　第49題

　　以下不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是( )。

　　A 貨幣經紀公司

　　B 農村資金互助社

　　C 企業集團財務公司

　　D 金融資產管理公司

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀監會監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。農村資金互助社是農村金融機構的一種，屬于銀行業金融機構。

　　第50題

　　下列金融市場中不屬于場內交易市場的是( )。

　　A 上海證券交易所

　　B 大連商品交易所

　　C 全國銀行間債券市場

　　D 中國金融期貨交易所

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 場內交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如股票交易所。B、D屬于期貨交易所，也是有形市場。

　　第51題

　　根據《物權法》的規定，下列關于抵押合同的說法，正確的是( )。

　　A 當事人可以采取書面形式也可以采取口頭形式訂立抵押合同

　　B 抵押合同成立與抵押權設立相一致，合同成立的同時抵押權即告設立

　　C 正在建造的建筑物抵押的，抵押權自登記時設立

　　D 動產抵押未經登記的，抵押合同無效

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《物權法》明確要求設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同，A選項錯誤。《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需經過一定的法定手續后方能生效。對于動產抵押，抵押權自抵押合同生效時設立;未經登記，不得對抗善意第三人，但并不導致抵押合同無效，D選項錯誤。

　　第52題

　　從支出角度看，( )不是GDP構成的三大部分之一。

　　A 消費

　　B 投資

　　C 凈進口

　　D 凈出口

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

　　第53題

　　債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人( )同意，并且其所代表的債權額占( )以上。

　　A 過半數;無財產擔保債權總額的2/3

　　B 過半數;債權總額的2/3

　　C 2/3多數;無財產擔保債權總額的2/3

　　D 2/3多數;債權總額的2/3

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的2/3以上。

　　第54題

　　下列屬于國有控股大型商業銀行的是( )。

　　A 中國光大銀行

　　B 中國人民銀行

　　C 中國建設銀行

　　D 中國農業發展銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行、交通銀行統一歸為“國有及國有控股大型商業銀行”，并稱為“大型商業銀行”或“五大行”。

　　第55題

　　銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為( )。

　　A 電匯

　　B 票匯

　　C 信匯

　　D 以上方法沒有差別

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 電匯的特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。

　　第56題

　　匯率貼水的含義是( )。

　　A 遠期匯率比即期匯率貴

　　B 遠期匯率比即期匯率便宜

　　C 市場匯率比官方匯率貴

　　D 市場匯率比官方匯率便宜

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 遠期外匯的匯率與即期匯率相比是有差額的。這種差額叫遠期差價，有升水、貼水、平價三種情況，升水是表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相等。

　　第57題

　　制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員( )，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

　　A 信用水平和業務水平

　　B 整體素質和職業道德水平

　　C 信用水平和道德水平

　　D 業務水平和道德水平

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 略。

　　第58題

　　根據《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息( )年以上。

　　A 1

　　B 2

　　C 5

　　D 10

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。

　　第59題

　　與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點，下列對銀行風險的特點，表述錯誤的是( )。

　　A 銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比重很低，屬于高負債經營

　　B 銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能

　　C 銀行風險更加難以識別、控制和轉移

　　D 銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] ABD選項均為銀行風險與其他行業的風險相比具有的特點。銀行風險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業更強大的風險管理能力，以便及時發現、防御、控制和轉移風險，在維護自身穩定發展的同時，保持整個經濟體系的穩定，促進社會、經濟的發展。但這并不意味著銀行風險一定更加難以識別、控制和轉移。

　　第60題

　　某城市信用社為了爭攬儲戶，通過先支付利息的方式來吸引公眾存款，這種行為屬于( )。

　　A 正當的金融行為

　　B 不適當的競爭行為，但并不違法

　　C 非法吸收公眾存款行為

　　D 集資詐騙行為

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 非法吸收公眾存款中的非法包括主體非法和行為非法兩種，行為非法主要指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

　　第61題

　　中國銀行業協會的宗旨是( )。

　　A 依法制定和執行貨幣政策

　　B 通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益

　　C 促進會員單位實現共同利益

　　D 對銀行業金融機構的監管

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項是央行職能。B選項是銀監會監管目標。D選項屬于銀監會職責。

　　第62題

　　在保證法律關系中，下列關于主債權轉讓或變更對保證責任的影響，說法正確的是( )。

　　A 保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

　　B 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當通知保證人，保證人對未向其通知而轉讓的債務，不再承擔保證責任

　　C 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人口頭或書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

　　D 債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人一般不再承擔保證責任

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 債權轉讓不需要取得保證人書面同意，保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定，A選項錯誤。保證期間，債務轉讓的，應當取得保證人書面同意，口頭同意或僅僅通知都不可以，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任，BC選項錯誤。

　　第63題

　　不屬于銀行最主要的三大風險的是( )。

　　A 信用風險

　　B 操作風險

　　C 市場風險

　　D 戰略風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行最主要的三大風險是信用風險、操作風險和市場風險。

　　第64題

　　金融憑證詐騙罪的對象不包括( )。

　　A 匯票

　　B 委托收款憑證

　　C 匯款憑證

　　D 銀行存單

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙罪。

　　第65題

　　( )是國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

　　A 追究民事責任

　　B 刑事制裁

　　C 行政處分

　　D 行政處罰

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 注意區分行政處分與行政處罰。行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。行政處分是一種行政制裁。

　　第66題

　　根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為( )。

　　A 要約

　　B 要約邀請

　　C 承諾

　　D 諾成

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為要約。

　　第67題

　　以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是( )。

　　A 如被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應凍結實有金額，余下部分不再凍結

　　B 銀行在受理凍結單位存款時發現大小寫金額不符的，應按照大寫金額辦理

　　C 被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍

　　D 凍結單位存款的期限不超過6個月

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在6個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額，A選項錯誤。銀行在受理凍結單位存款時，應審查“協助凍結存款通知書”填寫的被凍結單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發現不符的，應說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。

　　第68題

　　金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A 客戶

　　B 第三方

　　C 客戶與第三方連帶

　　D 該金融機構

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　第69題

　　商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，( )可以對該銀行實行接管。

　　A 中國人民銀行

　　B 中國銀行業監督管理委員會

　　C 政策性銀行

　　D 財政部

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，中國銀行業監督管理委員會可以對該銀行實行接管。

　　第70題

　　下列選項不屬于銀監會監管職責的是( )。

　　A 對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

　　B 對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締

　　C 負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

　　D 對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] C選項應為負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。

　　第71題

　　中國銀行業協會的日常辦事機構為( )。

　　A 會員大會

　　B 理事會

　　C 常務理事會

　　D 秘書處

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會，會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處。

　　第72題

　　下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是( )。

　　A 銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

　　B 出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

　　C 銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

　　D 銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 在福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。

　　第73題

　　下列幣種中，通常采用直接標價法的是( )。

　　A 英鎊

　　B 日元

　　C 新西蘭元

　　D 澳大利亞元

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。市場上采取間接標價法的貨幣主要有英鎊、歐元、澳大利亞元、新西蘭元等。

　　第74題

　　下面關于助學貸款的規定，敘述錯誤的是( )。

　　A 助學貸款分為國家助學貸款和一般商業性助學貸款

　　B 國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

　　C 一般商業性助學貸款的發放對象為正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監護人

　　D 國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 國家助學貸款的發放對象為全日制普通本、專科生(含職高生)、研究生和第二學士學位學生，B選項全日制初高中生不屬于國家助學貸款的發放對象。

　　第75題

　　有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的( )。

　　A 只能是金融機構工作人員

　　B 只能是金融機構

　　C 只能是金融機構工作人員或金融機構

　　D 可以是任何單位和個人

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動。

　　第76題

　　銀行風險管理的流程順序是( )。

　　A 風險識別—風險控制—風險監測—風險計量

　　B 風險控制—風險識別—風險計量—風險監測

　　C 風險識別—風險計量—風險監測—風險控制

　　D 風險控制—風險識別—風險監測—風險計量

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。

　　第77題

　　( )是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A 無權代理

　　B 表見代理

　　C 委托代理

　　D 越權代理

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 表見代理屬于廣義無權代理的一種。表見代理的行為人具有客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況。越權代理僅指超越代理權的行為，它可能是表見代理行為，但表見代理行為不限于此。

　　第78題

　　商業銀行的操作風險不是由( )所引發的風險。

　　A 不完善的內部程序

　　B 無法滿足客戶流動性

　　C 外部事件

　　D 人員及系統

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。B選項是引發流動性風險的原因。

　　第79題

　　老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。

　　A 資本市場

　　B 場內市場

　　C 一級市場

　　D 現貨市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 場外交易市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。憑證式國債通過商業銀行柜臺發售，屬于場外市場，B選項錯誤。

　　第80題

　　銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經( )向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。

　　A 銀行業金融機構

　　B 銀行業金融機構的債權人

　　C 國務院金融監督管理機構

　　D 銀監會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行業金融機構的破產，是指銀行業金融機構符合《破產法》第二條規定的情形，經國務院金融監督管理機構向人民法院提出對該金融機構進行破產清算的申請后，被人民法院依法宣告破產的法律行為。

　　第81題

　　以下對監管資本的描述，正確的是( )。

　　A 它是銀行資產減去負債的余額

　　B 它是銀行需要保有的最低資本量

　　C 它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

　　D 它用于防御銀行的非預期損失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項說的是會計資本。經濟資本，也稱為風險資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經濟資本。

　　第82題

　　下面關于銀行卡的敘述，錯誤的有( )。

　　A 信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

　　B 貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

　　C 借記卡不具備透支功能

　　D 轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。準貸記卡才須先按發卡行要求交存一定金額的備用金。

　　第83題

　　在貸款法律關系中，下列各選項對借款人義務的表述，錯誤的是( )。

　　A 接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督

　　B 按合同約定用途使用貸款

　　C 將債務全部或部分轉讓給第三人的，應及時通知貸款人

　　D 有危及貸款人債權安全情況時，應及時通知貸款人，同時采取保全措施

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的，應取得貸款人的同意而非于轉讓后通知貸款人。

　　第84題

　　電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。

　　A 電話自動語音

　　B 移動電話技術

　　C 互聯網技術

　　D 自助終端

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的金融服務。電話銀行的服務功能包括業務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業務等。

　　第85題

　　以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A 偽造、變造金融票證罪

　　B 擅自設立金融機構罪

　　C 非法吸收公眾存款罪

　　D 違法發放貸款罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC都是一般主體。D選項的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

　　第86題

　　( )不屬于個人理財業務。

　　A 理財顧問服務

　　B 信用證

　　C 綜合理財服務

　　D 理財計劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 按照管理運作方式不同，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。綜合理財服務又分為私人銀行業務和理財計劃兩類。

　　第87題

　　下列( )不屬于商業銀行開展金融創新需要遵循的基本原則。

　　A 四個“認識”原則

　　B 公平競爭原則

　　C 信息充分披露原則

　　D 成本最低原則

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行金融創新的基本原則包括：合法合規，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個“認識”原則。

　　第88題

　　( )是股東大會這一權力機關的業務執行機關，負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。

　　A.股東大會

　　B.董事會

　　C.高級管理層

　　D.監事會

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 董事會是股東大會這一權力機關的業務執行機關，負責銀行和業務經營活動的指揮與管理，承擔商業銀行經營和管理的最終責任。

　　第89題

　　下列不屬于中國銀行業協會會員單位的是( )。

　　A.工商銀行

　　B.農村合作銀行

　　C.中國銀聯

　　D.資產管理公司

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國銀聯是中國銀行業協會的觀察員單位。

　　第90題

　　( )是影響高負債經營的銀行業穩定的直接因素。

　　A.資本

　　B.市場信心

　　C.銀行聲譽

　　D.法律、法規

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 市場信心是影響高負債經營的銀行業穩定性的直接因素。對銀行信心的喪失將直接導致市場的崩潰和銀行危機。

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