第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多選題

第 4 頁：判斷題

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　單位可以開立( )的專用存款賬戶。

　　A 基本建設基金

　　B 住房基金

　　C 社會保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 政策性房地產開發資金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

　　第2題

　　《物權法》對于物保與人保并存的情況(即同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保)確立了( )的處理規則。

　　A 允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，如有約定則必須按照約定實現債權

　　B 未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行

　　C 未約定或約定不明的，債務人提供人保的應先執行

　　D 未約定或約定不明的，由債權人選擇物保或人保

　　E 第三人提供擔保物的，由債權人選擇

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] 物保與人保并存的處理，《物權法》第七十六條確立了三個層次的規則：其一，允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現債權;其二，未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行;其三，第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。

　　第3題

　　銀行資本的作用包括( )。

　　A 滿足銀行正常經營對長期資金的需要

　　B 吸收損失和維持市場信心

　　C 為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

　　D 限制銀行過度業務擴張和風險承擔

　　E 促進銀行業務擴張，實現存款資金保值增值

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行過度業務擴張和風險承擔;④維持市場信心;⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

　　第4題

　　設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對( )具有約束力。

　　A 公司

　　B 董事

　　C 股東

　　D 監事

　　E 債權人

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 此題用排除法，債權人并不參與公司的經營管理，不會分享公司成長的收益，無須受到約束，被排除。公司運行必須遵照公司章程。故公司章程涵蓋到了公司的各個層面。公司、董事、股東、監事都屬于這一范圍，要受到其約束。

　　第5題

　　衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(CDP)，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，( )的收入應計入本國的國內生產總值之內。

　　A 居住在本國的公民

　　B 暫居外國的本國公民

　　C 久居外國的本國公民

　　D 長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

　　E 暫居本國但未加入本國國籍的居民

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準，只有常住居民在一年內生產產品和提供勞務所得到的收入，計算在本國的國內生產總值之內。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。

　　第6題

　　銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受( )的監督。

　　A 所在機構

　　B 銀行業自律組織

　　C 監管機構

　　D 社會公眾

　　E 政府部門

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。

　　第7題

　　廣義的貸款法律關系包括( )。

　　A 附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系

　　B 附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系

　　C 委托貸款合同法律關系

　　D 貸款合同法律關系

　　E 票據貼現法律關系

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 狹義的貸款法律關系是指貸款合同法律關系，即基于貸款合同而產生的債權債務關系。廣義的貸款法律關系除了包括合同法律關系外，還包括委托貸款合同法律關系，附屬于貸款合同法律關系的保證合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系。

　　第8題

　　下列屬于國際收支中資本項目的有( )。

　　A 政府借款

　　B 直接投資

　　C 勞務收支

　　D 匯款

　　E 貿易收支

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析] 國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

　　第9題

　　下列關于外匯交易業務的說法，正確的有( )。

　　A 外匯交易指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，不包括各種外國貨幣之間的交易

　　B 外匯交易可滿足企業貿易往來的結匯、售匯需求

　　C 外匯交易可供市場參與者進行投資或投機的交易活動

　　D 即期外匯交易又稱為期匯交易

　　E 遠期外匯交易可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，A選項錯誤。即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，遠期外匯交易又稱為期匯交易，D選項錯誤。

　　第10題

　　下列關于提高商業銀行資本充足率采取的措施，說法正確的有( )。

　　A 以提高留存利潤的方式增加核心資本可以在短期內起到立竿見影的效果

　　B 如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，就必須采用發行普通股或非累積優先股的形式來籌集資本

　　C 商業銀行增加附屬資本的方法主要是發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券

　　D 在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能起到立竿見影的效果，銀行一般都會主動采用這種方法

　　E 收回貸款用以購買國債可以降低風險加權總資產

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 提高留存利潤增加核心資本，是一個長期不斷逐漸積累的過程，不可能在短期內起到立竿見影的效果，A選項錯誤。在降低風險加權總資產方面，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用，銀行一般不會主動采用縮小資產總規模的方法，D選項錯誤。降低風險加權總資產的方法主要包括：貸款出售或貸款證券化，即將已經發放的貸款賣出去;收回貸款，用以購買高質量的債券(如國債);盡量少發放高風險的貸款等，E選項正確。

　　第11題

　　根據銀行業從業人員操守規定，作為一名銀行業從業人員，不可或缺的知識包括( )。

　　A 對宏觀經濟和金融狀況有較全面的了解

　　B 熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規

　　C 具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

　　D 對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較深的了解

　　E 對銀行在現代經濟中的作用有所了解

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解;二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解;三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

　　第12題

　　銀行的代理業務包括( )。

　　A 代保管業務

　　B 代理銀行業務

　　C 代理證券業務

　　D 代理保險業務

　　E 代收代付業務

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 銀行的代理業務包括代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。

　　第13題

　　( )屬于短期貸款。

　　A 流動資金貸款

　　B 項目貸款

　　C 房地產開發貸款

　　D 法人賬戶透支

　　E 個人住房貸款

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環貸款和法人賬戶透支。

　　第14題

　　下列屬于商業銀行內部控制具體措施的是( )。

　　A 建立和保持書面程序，以持續對各類風險進行有效的識別與評估

　　B 董事會與高級管理層要求下級部門及時報告經營管理情況和特別情況，根據檢查情況提出內部控制缺失情況，督促職能管理部門改進

　　C 審查遵循風險暴露限制方面的合規性，違規時繼續跟蹤檢查

　　D 根據若干限制條件對各項業務、管理活動進行審批與授權，明確各級的管理責任

　　E 實行適當的職責分工，認定潛在的利益沖突并使之最小化

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] A選項屬于風險識別與評估的要求。內部控制的具體控制措施包括：高層檢查、行為控制、實物控制、風險暴露限制的審查、審批與授權、驗證與核實、不兼容崗位的適當分離。BCDE分別是高層檢查、風險暴露限制的審查、不兼容崗位的適當分離的具體內容。

　　第15題

　　我國開放式基金的銷售渠道包括( )。

　　A 基金公司直銷

　　B 金融公司代銷

　　C 銀行代銷

　　D 證券公司代銷

　　E 專業銷售經紀公司代銷

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] 目前我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

　　第16題

　　下列屬于銀監會的監管理念的是( )。

　　A 管風險

　　B 提高透明度

　　C 管機構

　　D 管法人

　　E 管內控

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 銀監會提出了銀行業監管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。

　　第17題

　　下列關于整存零取定期存款方式的說法，正確的有( )。

　　A 本金可全部提前支取，不可部分提前支取

　　B 本金既可全部提前支取，也可部分提前支取

　　C 利率高于活期存款

　　D 利息于期滿結清時支取

　　E 可以一個月或幾個月取息一次

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 整存零取的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。其利息于期滿結清時支取。E選項是存本取息存款方式的取息方式。

　　第18題

　　可以開立臨時存款賬戶的情形包括( )。

　　A 設立臨時機構

　　B 日常轉賬結算

　　C 異地臨時經營活動

　　D 注冊驗資

　　E 以上全對

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。

　　第19題

　　根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列( )交易在未發現交易可疑的情況下，可免于大額交易報告。

　　A 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

　　B 交易一方為各級黨的機關及其下屬的各類企事業單位

　　C 金融機構內部調撥資金

　　D 國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

　　E 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析] B選項應為交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的。(不含其下屬的各類企事業單位。)

　　第20題

　　根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括( )。

　　A 對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B 決定公司內部管理機構的設置

　　C 執行股東會決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 組織變更、解散、清算、修改公司章程

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] BCD選項都屬于董事會職責。但是公司注冊資本是不輕易變動的，要進行任何變更都需由公司股東大會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并需進行相應變更登記。E也是由股東大會決定的。

　　第21題

　　下列關于票據喪失的補救措施，說法正確的有( )。

　　A 票據喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟

　　B 票據喪失后公示催告的，有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規定的期間內申報，即喪失票據權利，不得再主張任何票據權利

　　C 公示催告應當向票據支付地的中級人民法院申請

　　D 公示催告期間，票據權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現、不能轉讓，有關當事人對票據的任何處分均沒有法律效力

　　E 因票據喪失公示催告的，人民法院在公示催告期間終止后，針對無人申請的票據，應當主動判決宣告該票據無效，所有的票據權利宣告結束

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 所喪失的是請求法律保護的權利，而不是票據權利本身，B選項錯誤。公示催告應當向票據支付地的基層人民法院申請，C選項錯誤。人民法院在公示催告期間終止后，針對無人申請的票據，應當根據申請人的申請而非主動進行，判決宣告該票據無效，所有的票據權利宣告結束，E選項錯誤。

　　第22題

　　近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有( )。

　　A 農村商業銀行

　　B 中國農業銀行

　　C 農村合作銀行

　　D 中國農業發展銀行

　　E 農村資金互助社

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的，而村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。BD分別是商業銀行和政策性銀行。

　　第23題

　　下列對存單的理解，正確的是( )。

　　A 存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據

　　B 款項未存入賬時，已出具存單的存款機構可以單方面更改存單

　　C 存單可以證明存款人與存款機構之間約定的存在

　　D 存單本質上是合同

　　E 存單本質上是票據

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關系的重要證據，其性質屬于合同憑證，用來證明存款人與存款機構之間的法律關系。存款機構出具了存單，不論自己的經辦人將該筆款項入賬或不入賬或部分入賬，存款機構無權單方更改。

　　第24題

　　根據《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有( )。

　　A 接管

　　B 重組

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產

　　E 暫停營業

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 按照《銀監法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

　　第25題

　　一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標有( )。

　　A 消費者物價指數

　　B 生產者物價指數

　　C 國內生產總值

　　D 國內生產總值物價平減指數

　　E 居民生活消費指數

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析] 常用的衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

　　第26題

　　當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是( )。

　　A 企業資金周轉困難

　　B 企業對借貸資金的需求顯著擴大

　　C 商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

　　D 商業銀行的資產業務規模明顯擴大

　　E 商業銀行資產業務規模明顯縮小

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 本題只要通過簡單的邏輯，復蘇階段經濟必然是需求擴張的，而且DE中必然有一項為錯誤的。當銀行處于復蘇階段，意味著生產規模逐步增加，而由于之前的蕭條境況，企業會有擴大投資的要求，即向外借貸資金。相應地，商業銀行的資產業務規模也明顯擴大。AC都是衰退時的表現。

　　第27題

　　下列關于票據的法律特性，說法正確的有( )。

　　A 票據的權利與票據不可分開，不占有票據，就不能主張票據權利

　　B 票據必須根據法律規定的必要形式制作才能有效

　　C 即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響

　　D 除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通

　　E 票據證明已經存在的權利而不創設權利

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 票據的法律特性主要有：①票據是完全有價證券;②票據是要式證券;③票據是一種無因證券;④票據是流通證券，除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通，票據的流通性是票據的基本特征;⑤票據是文義證券;⑥票據是設權證券，即票據是創設權利，而不是證明已經存在的權利，票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立;⑦票據是債權證券。

　　第28題

　　《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括( )。

　　A 資本充足率

　　B 資本構成

　　C 風險敞口及風險管理策略

　　D 盈利能力

　　E 管理水平及過程

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查對象為《巴塞爾新資本協議》，對資本監管的三大支柱，最低資本要求、外部監管和市場約束應當熟記。《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　第29題

　　無權代理的構成要件為( )。

　　A 行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

　　B 行為人的行為不違法

　　C 第三人須為善意且無過失

　　D 行為人以自己的名義與他人進行的民事行為

　　E 行為人與第三人具有相應的民事行為能力

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。D選項應為行為人以本人(此處的本人不是指自己，而是指被代理人)的名義與他人所為的民事行為，如果以自己名義為民事行為即不涉及代理，就談不上無權代理了。

　　第30題

　　下列屬于再貸款類別的是( )。

　　A 為解決流動性不足的需要而發放的貸款

　　B 為處置金融風險的需要而發放的貸款

　　C 用于短期流動的貸款(屬特定目的貸款)

　　D 對地方政府的專項貸款(屬特定目的貸款)

　　E 支農貸款

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 再貸款分為三類：解決流動性不足的需要而發放的貸款、為處置金融風險的需要而發放的貸款、用于特定目的貸款。特定目的的貸款包括對地方政府的專項貸款、支農再貸款、短期資金流動貸款、無息再貸款和中小金融機構的再貸款。CD都屬特定目的貸款。

　　第31題

　　根據《物權法》的規定，下列關于質權人的權利和義務，說法正確的有( )。

　　A 質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

　　B 債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人均免除擔保責任

　　C 質權人因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任

　　D 質權人的行為可能使質押財產毀損、滅失的，出質人可以要求將質押財產提存

　　E 債務人履行債務或者出質人提前清償所擔保的債權的，質權人可以返還質押財產，也可以主債權到期時返還

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。此處應注意兩點：其一，其他擔保人并不必然免除擔保責任，其承諾仍然提供擔保的即不予免除;其二，免除擔保責任的范圍僅限于質權人喪失優先受償權益的范圍，而非全部擔保責任。B選項錯誤。債務人履行債務或者出質人提前清償所擔保的債權的，質權人應當返還質押財產，E選項錯誤。

　　第32題

　　我國的貨幣市場主要包括( )。

　　A 銀行間債券回購市場

　　B 票據市場

　　C 銀行間同業拆借市場

　　D 外匯市場

　　E 交易所市場

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　第33題

　　司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為( )。

　　A 挪用本單位資金數額在五千元以上一萬元以下的

　　B 挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的

　　C 挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的

　　D 挪用本單位資金數額在五千至二萬元以上，進行非法活動的

　　E 挪用本單位資金數額在八千至二萬元以上，進行營利活動的

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的;挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的;挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。

　　第34題

　　《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》對于除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個存款作出相關規定，根據該《通知》，下列說法錯誤的有( )。

　　A 只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握

　　B 只要不低于中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規則由各銀行自己把握

　　C 應采取積數計息

　　D 具體采用何種計息方式由各銀行決定

　　E 儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 《通知》中規定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取六個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握�！锻ㄖ�》中提供了兩種計息方式的選擇：一種是積數計息，另一種是逐筆計息。上述六種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

　　第35題

　　計入附屬資本的可轉換債券必須符合( )條件。

　　A 債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

　　B 債券持有人對銀行的索償權不以銀行的資產為抵押或質押

　　C 債券不可由持有者主動回售

　　D 債券持有者可主動回售

　　E 未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 計入附屬資本的可轉換債券必須符合以下條件：①債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行的資產為抵押或質押;②債券不可由持有者主動回售;③未經中國銀監會事先同意，發行人不準贖回。

　　第36題

　　銀行業同事應當互相監督，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向( )報告。

　　A 所在機構

　　B 行業自律組織

　　C 監管部門

　　D 司法機關

　　E 其家人

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　第37題

　　在金融創新活動中，銀行需要特別注意保護客戶的利益，下列關于保護客戶利益的說法，正確的有( )。

　　A 銀行應從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面保護客戶利益

　　B 銀行必須向客戶準確、公平、沒有誤導的進行充分的信息披露，包括涉及知識產權部分的內容

　　C 銀行向客戶銷售有關產品時，要引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售最新推出的收益最高的投資產品

　　D 銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護

　　E 銀行需要進行客戶教育，使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 涉及知識產權和商業秘密部分不要求向客戶披露，相反，銀行可以保護自己的商業秘密和知識產權，B選項錯誤。銀行向客戶銷售有關產品時，要引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品，最新推出的收益最高的產品并不必然是適宜某特定客戶的產品，因此C選項錯誤。

　　第38題

　　按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了( )原則。

　　A 分類實施

　　B 分層推進

　　C 分步達標

　　D 循序漸進

　　E 東部地區率先實施

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行業尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件。因此，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。

　　第39題

　　根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，辦理儲蓄業務.應當遵循的原則是( )。

　　A 存款自愿

　　B 取款自由

　　C 存款有息

　　D 保障支付

　　E 為儲戶保密

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 《中華人民共和國商業銀行法》規定.辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　第40題

　　單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為( )。

　　A 1天通知存款

　　B 3天通知存款

　　C 5天通知存款

　　D 7天通知存款

　　E 10天通知存款

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析] 單位通知存款按存款人提前通知的期限可分為1天通知存款和7天通知存款。

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