第 1 頁：單項選擇題

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　　一、單項選擇題(共 90 小題，每小題 0.5 分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

　　1.下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是( )。

　　A.中國農業發展銀行成立于 l994 年 11 月

　　B.中國進出口銀行于 2008 年 12 月掛牌成立股份有限公司

　　C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務

　　D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業務

　　B【解析】于 2008 年 l2 月掛牌成立股份有限公司的是國家開發銀行，不是中國進出口銀行。故本題選 B。

　　2.我國金融機構中的“一行三會”是指( )。

　　A.中國銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會

　　B.中國農業銀行;中國銀行業協會;中國證監會;中國保監會

　　C.中國工商銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會

　　D.中國人民銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會

　　D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會和中國保監會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它構成了中國銀行業分業監管的格局。故本題選 D。

　　3.()，我國開始逐步建立知識產權制度。

　　A.20 世紀 90 年代

　　B.20 世紀 80 年代

　　C.19 世紀 70 年代

　　D.19 世紀 60 年代

　　B【解析】知識產權是一種無形財產權，通常包括“工業產權”和“版權”。20 世紀 80 年

　　代，我國開始逐步建立知識產權制度。故本題選 B。

　　4.失票人應當在通知掛失止付后( )日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

　　A.3

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　A【解析】失票人應當在通知掛失止付后 3 日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選 A。

　　5.下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是( )。

　　A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

　　B.信托財產不具有獨立性

　　C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

　　D.信托具有一定的連續性和穩定性

　　B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。

　　(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。(3)信托財產具有獨立性。信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。它區別于委托人未設立的信托財產，亦區別于受托人的固有財產，信托財產可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產主張權利。(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。故本題選 B。

　　6.商業銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.存款

　　B.貸款利息

　　C.投資收益

　　D.手續費收入

　　A【解析】存款業務是銀行的傳統業務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。故本題選 A。

　　7.在銀行風險管理中，銀行( )的主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。

　　A.高級管理層

　　B.監事會

　　C.董事會

　　D.股東大會

　　A【解析】在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。故本題選A。

　　8.理財業務與傳統信貸業務的差異不包括( )。

　　A.資金來源不同

　　B.銀行義務不同

　　C.交易規模不同

　　D.風險因素不同

　　C【解析】理財業務與傳統信貸業務的差異主要表現在：(1)資金來源及銀行義務不同。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。故本題選 C。

　　9. ( ) 是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。

　　A.風險控制

　　B.風險識別

　　C.風險計量

　　D.風險監測

　　A【解析】風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。故本題選 A。

　　10.下列情形屬于合同的權利義務終止的是( )。

　　A.債權人無正當理由拒絕受領

　　B.債權人下落不明

　　C.債務相互抵銷

　　D.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人

　　C【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規定，有下列情形之一的，合同的權利義務終止：(1)債務已經按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務相互抵銷。(4)債務人依法將標的物提存。(5)債權人免除債務。(6)債權債務同歸于一人，即混同。(7)法律規定或者當事人約定終止的其他情形。故本題選 C。

　　11.定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的(　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選 B。

　　12.對于設立質權的合同，不包括的條款是( )。

　　A.被擔保債權的種類和數額

　　B.債務人履行債務的期限

　　C.質押財產的升值空間

　　D.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

　　C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產交付的時間。故本題選 C。

　　13.(　)是指商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險。

　　A.表內資產負債匹配

　　B.表外工具規避表內風險

　　C.利用證券化剝離表內風險

　　D.表外資產負債匹配

　　B【解析】表外工具規避表內風險是指商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。故本題選 B。

　　14.下列關于代理的法律特征的說法中，錯誤的是( )。

　　A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

　　B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

　　C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

　　D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

　　D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選 D。

　　15.票據的出票日期必須使用中文大寫，“10 月 20 日”的正確寫法為( )。

　　A.零壹拾月零貳拾日

　　B.零壹拾月貳拾日

　　C.壹拾月貳拾日

　　D.壹拾月零貳拾日

　　A【解析】票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。據此，10 月 20 日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選 A。

　　16.《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。

　　A.監管機構

　　B.利益相關者

　　C.高級管理層

　　D.風險管理部門

　　B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故本題選 B。

　　17.下列選項中，不屬于行政處罰的內容的是( )。

　　A.罰款

　　B.吊銷營業執照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我國行政處罰的種類有七類：(1)警告。(2)罰款。(3)沒收違法所得、沒收非法財物。(4)責令停產停業。(5)暫扣或者吊銷許可 證 、暫 扣 或 者吊 銷執 照 。

　　( 6 ) 行 政 拘 留。 ( 7 )法律、行政法規規定的其他行政處罰。故本題選 C。

　　18.(　)是金融犯罪成立的前提和基礎。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.違反金融管理法規

　　C.非法從事貨幣資金融通活動

　　D.危害貨幣管理

　　B【解析】違反金融管理法規是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規，則該種行為就不可能構成金融犯罪。違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。故本題選 B。

　　19.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據詐騙罪

　　C.變造貨幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果的避免義務。故本題選 D。

　　20.下列關于銀行經營的經濟環境的說法中，錯誤的是( )。

　　A.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

　　B.物價平增指數為通貨膨脹的常用的指標之一

　　C.生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度

　　D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現

　　B【解析】衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，是物價持續、普遍、明顯地下降。故本題選 B。

　　21.同事之間分享專業知識和工作經驗，符合( )的要求。

　　A.相互監督

　　B.公平競爭

　　C.團結合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根據銀行業從業人員團結合作的要求，銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。故本題選 C。

　　22.戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。下列關于戰略風險來源的說法，錯誤的是( )。

　　A.商業銀行戰略目標缺乏制度安排

　　B.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

　　C.為實現目標所需要的資源匱乏

　　D.整個戰略實施過程中的質量難以保證

　　A【解析】戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。故本題選 A。

　　23.對于商業銀行的風險，下列屬于按風險主體劃分的是( )。

　　A.系統性風險

　　B.資產風險

　　C.負債風險

　　D.公司風險

　　D【解析】銀行風險可以從多個角度、多個層次予以分類：(1)按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險。(2)按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業務風險。(3)按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。(4)結合銀行經營的特征及誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰略風險八個主要類型，這也是業界較為通用的風險分類方法。故本題選 D。

　　24.當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為是( )。

　　A.先按正常渠道反映和申訴

　　B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據

　　C.立即向媒體披露所受冤屈

　　D.以上方式都正確

　　A【解析】銀行業從業人員與本機構之間的職業操守中的爭議處理原則要求銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。B 選項中偷拍竊聽的做法是不恰當的，C 選項的做法沒有按照正常的渠道和程序。故本題選 A。

　　25.金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A.貨幣資金融通功能

　　B.經濟調節功能

　　C.微觀調控功能

　　D.定價功能

　　A【解析】貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場既為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，也為資金的盈余方提供了投資機會，即為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。故本題選 A。

　　26.建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息，屬于銀行公司內部控制保障的( )。

　　A.信息系統控制

　　B.報告機制

　　C.業務連續性管理

　　D.內控文化

　　B【解析】建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息，屬于銀行公司內部控制保障的報告機制。故本題選 B。

　　27.從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的( )日為結息日，次日付息。

　　A.1

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　C【解析】根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，從 2005 年 9月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的 20 日為結息日，次日付息。故本題選 C。

　　28.市盈率指在一個考察期，通常為( )個月內，股票價格和每股收益的比例。

　　A.6

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　D【解析】市盈率指在一個考察期(通常為 12 個月)內，股票價格和每股收益的比例。故本題選 D。

　　29.銀行管理中的效率指標的計算公式是( )。

　　A.生息資產占比=生息資產平均余額資產總額×100%

　　B.成本收入比=營業費用(含營業稅 )×100%營業凈收入

　　C.定活比=定期存款活期存款×l00%

　　D. 非利息收入占營業收入比=非利息收入營業收入×l00%

　　B【解析】B 項“成本收入比”屬于銀行管理中的效率指標。故本題選 B。

　　30.私人銀行客戶是指金融凈資產達到( )人民幣及以上的銀行客戶。

　　A.200 萬元

　　B.300 萬元

　　C.500 萬元

　　D.600 萬元

　　D【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選　D。

　　31.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，下列不屬于房地產貸款的是( )。

　　A.房地產開發貸款

　　B.基本建設貸款

　　C.土地儲備貸款

　　D.個人住房貸款

　　B【解析】房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款，主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。基本建設貸款屬于固定資產貸款。故本題選 B。

　　32.下列關于理財業務的特點的說法中，錯誤的是( )。

　　A.客戶是理財業務風險的主要承擔者

　　B.商業銀行理財業務運作的是銀行自有資金

　　C.銀行理財業務是“輕資本”業務

　　D.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

　　B【解析】商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。故本題選 B。

　　33.中國進出口銀行的主要業務范圍不包括( )。

　　A.辦理出口信貸和進口信貸

　　B.負責組織和擬訂有關證券市場的法律、法規草案

　　C.辦理中國政府對外優惠貸款

　　D.提供對外擔保

　　B【解析】中國進出口銀行的主要業務范圍包括：(1)辦理出口信貸和進口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉貸外國政府和金融機構提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務。(7)在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款。(9)從事人民幣同業拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務。(12)經批準或受委托的其他業務。故本題選 B。

　　34.常見的清算模式不包括( )。

　　A.凈額批量清算

　　B.大額資金轉賬系統

　　C.小額定時清算

　　D.等額清算

　　D【解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。故本題選 D。

　　35.下列關于托收方式及用途的說法中，不正確的是( )。

　　A.光票托收的主要用途是廣泛運用于貿易結算

　　B.跟單托收的主要用途是一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入

　　C.出口托收的主要用途是我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品

　　D.進口代收的主要用途是購買舊船的貿易，通常使用跟單進口代收

　　A【解析】光票托收的主要用途是廣泛運用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。故本題選 A。

　　36.(　)是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。

　　A.風險管理

　　B.風險識別

　　C.風險控制

　　D.風險對沖

　　D【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。故本題選 D。

　　37.( )向銀行申請辦理承兌和貼現時，承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

　　A.背書人

　　B.出票人

　　C.承兌人

　　D.法人

　　B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現時，承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。故本題選 B。

　　38.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。故本題選 C。

　　39.有利于合規風險管理的基本制度不包括( )。

　　A.建立對管理人員合規績效的考核制度

　　B.建立有效的合規問責制度

　　C.建立誠信舉報制度

　　D.完善約束激勵機制

　　D【解析】有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規績效的考核制度;二是建立有效的合規問責制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選 D。

　　40.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。

　　A.電匯

　　B.票匯

　　C.信匯

　　D.押匯

　　A【解析】電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或 SWIFT 形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選 A。

　　41.下列關于銀行宏觀經濟運行環境的說法中，錯誤的是( )。

　　A.GDP 表示的是國內生產總值

　　B.宏觀經濟發展的總體目標是經濟增長

　　C.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長

　　D.在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準

　　B【解析】經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡，B 選項說法錯誤。國內生產總值(GDP)，是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，A 選項說法正確。經濟增長，是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長，C 選項說法正確。在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準，D 選項說法正確。故本題選 B。

　　42.中國保險業協會是經中國保險監督管理委員會審查同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的中國保險業的全國性自律組織，是非營利性社會團體法人。中國保險業協會成立于

　　( )。

　　A.1999 年 12 月

　　B.2000 年 5 月

　　C.2000 年 8 月

　　D.2001 年 2 月

　　D【解析】中國保險業協會是經中國保險監督管理委員會審查同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的中國保險業的全國性自律組織，是非營利性社會團體法人。中國保險業協會成立于 2001 年 2 月。故本題選 D。

　　43.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有( )，數額較大的行為。

　　A.本單位的財物

　　B.其他機構他人的財物

　　C.公共財物

　　D.以上都對

　　A【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。故本題選 A。

　　44.下列選項中的金融犯罪主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.違法發放貸款罪

　　B.票據詐騙罪

　　C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

　　D.偽造、變造金融票證罪

　　A【解析】A 選項，違法發放貸款罪的主體為特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。其他選項犯罪主體為一般主體。故本題選 A。

　　45.公司成立的日期是( )。

　　A.發起人發起的日期

　　B.發起人提交申請的日期

　　C.公司營業執照簽發的日期

　　D.公司第一天正式營業的日期

　　C【解析】設立公司必須履行公司設立的程序。根據《中華人民共和國公司法》的規定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《中華人民共和國公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照的簽發日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。故本題選 C。

　　46.下列不屬于銀行業從業人員應當遵守的行業自律規范的是( )。

　　A.《銀行業從業人員職業操守》

　　B.《中國銀行業自律公約》

　　C.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

　　D.《中國銀行業反商業賄賂承諾》

　　C【解析】銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約，如中國銀行業協會制定的《中國銀行業自律公約》《中國銀行業反商業賄賂承諾》以及《銀行業從業人員職業操守》等。C 選項的《中華人民共和國銀行業監督管理法》屬于法律，不屬于自律規范。故本題選 C。

　　47.(　)是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。

　　A.利率渠道

　　B.信貸渠道

　　C.資產價格渠道

　　D.匯率渠道

　　A【解析】利率渠道是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。投資和消費的增加會引起社會總需求的增加，從而導致總產出的增加。故本題選 A。

　　48.金融風險造成的損失不包括( )。

　　A.預期損失

　　B.非預期損失

　　C.非極端損失

　　D.極端損失

　　C【解析】金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失三種類型。故本題選C。

　　49.對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口_______，外資流入減少，導致國內供給______、需求減少，產品價格下降。( )

　　A.增加;增加

　　B.增加;減少

　　C.下降;增加

　　D.下降;減少

　　C【解析】對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。故本題選 C。

　　50.(　)，主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加，企業就會因為人力成本的加大而提高產品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲;物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資—物價螺旋式上升。

　　A.需求拉上型通貨膨脹

　　B.工資推進的通貨膨脹

　　C.利潤推進的通貨膨脹

　　D.結構型通貨膨脹

　　B【解析】工資推進的通貨膨脹，主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加，企業就會因為人力成本的加大而提高產品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲：物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資—物價螺旋式上升。故本題選 B。

　　51.下列關于多法人制組織架構的說法中，錯誤的( )。

　　A.多法人制組織架構是相對徹底分權的組織形式

　　B.集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是不具有法人地位的企業

　　C.母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系

　　D.母公司對子公司不能直接行使行政指揮權，管控力度相對較弱

　　B【解析】多法人制組織架構是相對徹底分權的組織形式。集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，子公司擁有較大的經營自主權。故本題選 B。52.經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。下列不屬于經濟周期階段的是　(　)。

　　A.繁榮階段

　　B.衰退階段

　　C.蕭條階段

　　D.發展階段

　　D【解析】經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。故本題選 D。

　　53.下列關于信息保密的說法中，錯誤的是( )。

　　A.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

　　C.在離職后可以不受信息保密的約束

　　D.不得將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

　　C【解析】在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故本題選 C。

　　54.(　)是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

　　A.境外消費

　　B.國際收支

　　C.消費潛力

　　D.國內生產總值

　　B【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。故本題選 B。

　　55.下列關于壟斷競爭的行業的說法中，錯誤的是( )。

　　A.壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形

　　B.在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，且它們之間不存在著激烈的競爭

　　C.壟斷競爭的行業特點是生產者眾多，各種生產資料可以流動

　　D.對自己經營的產品的價格有一定的控制力

　　B【解析】壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產者眾多，各種生產資料可以流動;生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異;由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。現實經濟生活中，制成品市場如紡織、食品零售等行業都屬于這種類型。故本題選 B。

　　56.下列不屬于非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的共同點的是( )。

　　A.主體為一般主體

　　B.主觀方面是故意

　　C.以非法占有為目的

　　D.犯罪主體包括自然人和單位

　　C【解析】非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的主體均為一般主體，包括自然人和單位。非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。故本題選 C。

　　57.借記卡按功能劃分不包括( )。

　　A.轉賬卡

　　B.專用卡

　　C.儲值卡

　　D.貸記卡

　　D【解析】借記卡是銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。貸記卡是信用卡的一種。故本題選 D。

　　58.下列關于托收的說法中，正確的是( )。

　　A.托收屬于銀行信用

　　B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任

　　C.跟單托收廣泛用于非貿易結算

　　D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付

　　B【解析】托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，A選項錯誤，B 選項正確。光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等，C 選項錯誤。跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入，D 選項錯誤。故本題選 B。

　　59.(　)是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

　　A.財政政策

　　B.貨幣政策

　　C.經濟政策

　　D.社會政策

　　B【解析】貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。故本題選B。

　　60.購買舊船的貿易通常使用( )。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.跟單出口托收

　　D.跟單進口代收

　　D【解析】光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等;跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入;我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及進入競爭激烈的市場的商品;購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收。故本題選 D。

　　61.利率市場化形成機制的組成部分不包括( )。

　　A.市場基準利率體系

　　B.以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制

　　C.金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力

　　D.稅率體系

　　D【解析】利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯系的組成部分：(1)市場基準利率體系。(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制。(3)金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力。故本題選 D。

　　62.合同訂立需要具備要約和( )方式。

　　A.執行

　　B.承諾

　　C.協商

　　D.登記

　　B【解析】根據《中華人民共和國合同法》的規定，當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。故本題選 B。

　　63.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成( )。

　　A.盜竊罪

　　B.貸款詐騙罪

　　C.信用卡詐騙罪

　　D.信用證詐騙罪

　　C【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。故本題選 C。

　　64.(　) 是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險緩釋和轉移

　　D.風險規避

　　A【解析】風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。故本題選 A。

　　65.銀行業金融機構有符合《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的違法情形且情節特別嚴重或者逾期不改正的，國務院銀行業監督管理機構可以責令停業整頓或者( );構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A.予以取締

　　B.對其進行接管

　　C.對其強制重組

　　D.吊銷其經營許可證

　　D【解析】銀行業金融機構有符合《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。故本題選 D。

　　66.法人的民事權利能力是法律賦予法人參加民事法律關系，取得民事權利、承擔民事義務的資格。法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力是不同的，其區別不包括(　)。

　　A.起止時間不同

　　B.差異程度不同

　　C.范圍不同

　　D.實現方式不同

　　D【解析】法人的民事權利能力是法律賦予法人參加民事法律關系，取得民事權利、承擔民事義務的資格。法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力有以下不同：(1)起止時間不同。(2)差異程度不同。(3)范圍不同。故本題選 D。

　　67.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是( )。

　　A.指定代理

　　B.法定代理

　　C.委托代理

　　D.無權代理

　　C【解析】委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數是委托合同關系，即委托人和受約人約定，由受托人處理委托人事務的合同,正是在此種意義上稱為委托代理。故本題選 C。

　　68.(　)是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。

　　A.風險識別

　　B.風險計量

　　C.風險監測

　　D.風險控制

　　C【解析】風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制;同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。故本題選 C。

　　69.(　)明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

　　A.對所在機構誠實信用

　　B.在工作中時常打私人電話，上網瀏覽個人感興趣的內容

　　C.切實履行崗位職責

　　D.維護所在機構商業信譽

　　B【解析】勤勉盡職是指銀行從業人員應勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。A、C、D 三項都是積極的態度，是勤勉盡職的具體要求。只有 B 選項違反公司制度，影響公司利益。故本題選 B。

　　70.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，該做法( )。

　　A.沒有做到向客戶充分提示風險

　　B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

　　C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

　　D.以上說法都不對

　　A【解析】“風險提示”要求銀行業從業人員不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。故本題選 A。

　　71.目前，各銀行根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式不包括( )。

　　A.按季還本付息

　　B.遞增還款法

　　C.遞減還款法

　　D.隨心還還款法

　　A【解析】個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。故本題選 A。

　　72.銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。下列關于銀團貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

　　B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的 10%

　　C.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于 50%

　　D.銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行

　　B【解析】銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的 20%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于 50%。故本題選 B。

　　73.授信額度的有效期限按照雙方協議規定，通常為( )，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。

　　A.半年

　　B.1 年

　　C.2 年

　　D.3 年

　　B【解析】授信額度的有效期限按照雙方協議規定(通常為一年)，適用于規定期限內的各類授信業務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。故本題選 B。

　　74.我國于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，( )獲得中國人民銀行和中國證監會的聯合批復，首家開辦托管業務。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國農業銀行

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設銀行

　　C【解析】我國于 1997 年在封閉式證券投資基金的制度設計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監會的聯合批復，首家開辦托管業務。故本題選 C。

　　75.下列關于資本市場的說法中，不正確的是( )。

　　A.資本市場和貨幣市場的劃分依據是金融工具的期限長短

　　B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場

　　C.債券市場是資本市場的組成部分

　　D.股票市場是資本市場的組成部分

　　B【解析】金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場，其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在 1 年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。故本題選 B。

　　76.下列關于物價穩定與通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。

　　A.物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現通貨膨脹

　　B.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍、明顯地下降

　　C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率

　　D.衡量通貨膨脹最常用的指標是生產者物價指數

　　C【解析】物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹，A 選項說法錯誤;通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍、明顯地下降，B 選項說法錯誤;通貨膨脹率為衡量物價穩定的宏觀經濟指標，C 選項說法正確;衡量通貨膨脹常用的指標有消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數等三種，其中，消費者物價指數使用得最多、最普遍，D 選項說法錯誤。故本題選 C。

　　77.下列關于定期存款的說法中，正確的是( )。

　　A.根據不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表

　　B.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低

　　C.零存整取的利率低于活期存款

　　D.存期內遇有利率調整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息

　　A【解析】根據不同的存取方式，定期存款分為四種，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。A 選項說法正確。定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。B 選項說法錯誤。零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款。C 選項說法錯誤。存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。D 選項說法錯誤。故本題選 A。

　　78.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的 ( )。

　　A.保兌業務

　　B.保理業務

　　C.進口押匯業務

　　D.出口押匯業務

　　C【解析】目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務。故本題選 C。

　　79.(　)是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投

　　資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。

　　A.保本固定收益產品

　　B.開放式凈值型產品

　　C.非保本浮動收益理財產品

　　D.保本浮動收益理財產品

　　C【解析】非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產品中，商業銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。故本題選 C。

　　80.高資產凈值客戶是滿足一定條件的商業銀行客戶，這些條件包括( )。

　　A.單筆認購理財產品不少于 50 萬元人民幣的自然人

　　B.個人收入在最近 2 年每年超過 20 萬元人民幣

　　C.認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過 100 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

　　D.家庭合計收入在最近 2 年內每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

　　C【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于 100 萬元人民幣的自然人。(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過 20 萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內每年超過 30 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。故本題選 C。

　　81.發達國家的銀行業中，非利息收入一般都占其營業收入的( )以上，而在中國，這個比例只有 15%～20%。

　　A.25%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.55%

　　C【解析】發達國家的銀行業中，非利息收入一般都占其營業收入的 40%以上，而在中國，這個比例只有 15%～20%。故本題選 C。

　　82.信用卡詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。

　　A.是否涉及眾多被害人

　　B.是否涉及巨額資金

　　C.犯罪對象是否是金融機構

　　D.是否只能由個人實施

　　D【解析】信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。票據詐騙罪主體是一般主體，包括自然人和單位。故本題選 D。

　　83.下列關于留置權的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中

　　B.留置權具有兩次效力

　　C.留置權具有可分性

　　D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　C【解析】留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。故本題選 C。

　　84.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　C【解析】金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故本題選 C。

　　85.下列不屬于商業銀行信用風險的管控手段的是( )。

　　A.明確信貸準入和退出政策

　　B.限額管理

　　C.風險規避

　　D.風險定價

　　C【解析】常用的信用風險控制管控手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。故本題選 C。

　　86.下列不符合銀行業從業人員職業操守中“協助執行”規定的是( )。

　　A.及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產

　　B.及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導

　　C.認真核實執行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

　　D.以專業、中立的態度對待協助執行請求，不搪塞、不推諉

　　A【解析】在實踐工作中，銀行業從業人員應在保護客戶隱私的情況下依據法律、行政法規規定依法履行協助執行的義務，具體應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協助執行方面的信息。(2)面臨有關機關協助執行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導。(3)按照法律規定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規定進行保存和歸檔。(4)確保要求協助執行的事項在該請求機關法定權限以內。(5)審核協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據執法人員口頭請求而超范圍協助執行。(6)以專業、中立的態度對待任何協助執行請求，不搪塞、不推諉，更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方式對抗協助執行活動，使其所在機構或個人承擔責任。故本題選 A。

　　87.作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進交易達成

　　C.對項目進行實地調查，謹慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料

　　D【解析】作為一名從事信貸工作的從業人員，以下行為明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：(1)不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議。(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之。(3)當客戶發生根據合同約定的突發、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態度，甚至掩蓋、歪曲。(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面。(5)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見。(6)明示或暗示客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為。(7)不按照規定進行有效的貸后監控。A、B、C 三項的做法正確，D 選項的行為違反職業操守。故本題選 D。

　　88.金融機構的下列行為中，沒有違反反洗錢規定的是( )。

　　A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

　　B.泄露國家秘密、商業秘密或者個人隱私

　　C.未建立客戶身份識別制度

　　D.按照規定建立反洗錢內部控制制度

　　D【解析】D 項屬于金融機構在反洗錢方面的義務，不違反反洗錢規定。故本題選 D。

　　89.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件不包括( )。

　　A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

　　B.行為人的行為違法

　　C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　D.第三人須為善意且無過失

　　B【解析】無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)第三人須為善意且無過失。(4)行為人的行為不違法。(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。故本題選B。

　　90.洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經營的合法收入的方式屬于洗錢常見方式中的( )。

　　A.保密天堂

　　B.利用現金密集行業進行洗錢

　　C.走私

　　D.利用犯罪所得直接購置不動產

　　B【解析】由于銀行現金交易報告制度的限制，大量現金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現金密集行業進行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經營的合法收入。故本題選 B。

　　二、多項選擇題(共 40 小題，每小題 l 分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

　　91.銀行業監督管理的目標包括(　)。

　　A.促進銀行業合法、穩健運行

　　B.維護公眾對銀行業的信心

　　C.為銀行業金融機構謀取更大利益

　　D.最大限度擴大銀行業資產規模

　　E.保證銀行業金融機構不倒閉

　　AB【解析】根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。故本題選 AB。

　　92.貨幣市場具有( )的特點。

　　A.償還期短

　　B.流動性弱

　　C.收益率高

　　D.風險小

　　E.流動性強

　　ADE【解析】貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動性強、風險小的特點。故本題選 ADE。

　　93.影響行業興衰的主要因素包括( )。

　　A.技術進步

　　B.政府政策

　　C.行業組織創新

　　D.社會變化

　　E.經濟全球化

　　ABCDE【解析】影響行業興衰的主要因素包括：技術進步、政府政策、行業組織創新、社會

　　變化、經濟全球化。故本題選 ABCDE。

　　94.參與銀團貸款的成員在確定授信行為時應該遵循的原則包括( )。

　　A.信息共享

　　B.獨立審批

　　C.自主決策

　　D.風險自擔

　　E.風險分攤

　　ABCD【解析】銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。參與銀團貸款的銀行均為銀團成員。銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。故本題選 ABCD。

　　95.下列關于貨幣的本質的說法，正確的包括( )。

　　A.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品

　　B.貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體

　　C.商品生產者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的使用價值

　　D.貨幣體現了一定的社會生產關系

　　E.貨幣僅僅是衡量某些商品價值的材料

　　ABD【解析】貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料;具有同其他一切商品相交換的能力。貨幣體現了一定的社會生產關系。因為價值是勞動的結晶，商品生產者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現了他們之間的社會聯系，這種聯系就是人和人之間的一定的社會生產關系。故本題選 ABD。

　　96.貨幣供給是一個存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調控。影響

　　貨幣供給總量的因素包括( )。

　　A.社會公眾持有現金的愿望

　　B.社會各部門的現金需求

　　C.社會的信貸資金需求

　　D.財政收支

　　E.城鄉居民儲蓄存款

　　ABCD【解析】社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。故本題選 ABCD。

　　97.風險調整后資本回報率涉及的內容包括( )。

　　A.總收入

　　B.生產成本

　　C.經營成本

　　D.經濟成本

　　E.風險成本

　　ACDE【解析】風險調整后資本回報率真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。計算公式為：風險調整后資本回報率=總收入 - 資金成本 - 經營成本 - 風險成本 - 稅項經濟資本

　　98.資產托管業務包括( )。

　　A.企業年金基金托管

　　B.信托資產托管

　　C.保險資產托管

　　D.證券投資基金托管

　　E.商業銀行人民幣理財產品托管

　　ABCDE【解析】資產托管業務是指具備托管資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業務。目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。故本題選ABCDE。

　　99.物價穩定與經濟增長之間的矛盾包括( )。

　　A.存在高失業率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，以減少失業或實現充分就業

　　B.寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發或加劇通貨膨脹

　　C.穩定物價要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量，這不利于經濟增長

　　D.處于通貨膨脹中的國家，國內利率往往比其他國家高，容易引起外國資本的流入，導致國際收支失衡

　　E.要使經濟有較高的增長速度，則要求增加投資，保持寬松的貨幣政策，但又不利于物價穩定

　　CE【解析】物價穩定與經濟增長之間的矛盾是：(1)穩定物價要求收緊銀根、壓縮投資需求、控制貨幣量與信用量，這不利于經濟增長。(2)要使經濟有較高的增長速度，則要求增加投資，保持寬松的貨幣政策，但又不利于物價穩定。因此，經濟增長與物價穩定難以兼顧。故本題選 CE。

　　100.下列關于流動性比例的說法，正確的包括( )。

　　A.流動性比例是最常用的財務指標

　　B.用于測量企業償還短期債務的能力

　　C.流動性比例=流動性負債余額×l00%

　　D.一般來說，流動性比例越高，企業償還短期債務的能力越強

　　E.商業銀行的流動性比例應當不低于 25%

　　ABCDE【解析】A、B、C、D、E 項說法均正確。故本題選 ABCDE。

　　101.中國銀行業協會的常務理事會由( )等組成。

　　A.會長 1 名

　　B.監事長 l 名

　　C.專職副會長 l 名

　　D.秘書長 l 名

　　E.監事若干名

　　ACD【解析】中國銀行業協會的常務理事會由會長 l 名、專職副會長 1 名、副會長若干名、秘書長 1 名組成。協會設監事會，由監事長 1 名、監事若干名組成。故本題選 ACD。

　　102.通貨緊縮的原因包括( )。

　　A.貨幣供給減少

　　B.有效需求不足

　　C.物價上漲

　　D.供需結構不合理

　　E.國際市場的沖擊

　　ABDE【解析】通貨緊縮的原因包括：(1)貨幣供給減少。(2)有效需求不足。(3)供需結構不合理。(4)國際市場的沖擊。故本題選 ABDE。

　　103.現在我國銀行基本開立的信用證業務種類有( )。

　　A.不可撤銷的信用證

　　B.可撤銷的信用證

　　C.光票信用證

　　D.跟單商業信用證

　　E.不可轉讓信用證

　　ADE【解析】信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。現在銀行基本上只開不可撤銷信用證。 A 選項正確。按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。D 選項正確。按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。E 選項正確。故本題選 ADE。

　　104.商業銀行薪酬結構包括( )。

　　A.固定薪酬

　　B.津補貼

　　C.績效薪酬

　　D.中長期各種激勵

　　E.福利性收入

　　ABCDE【解析】商業銀行薪酬結構由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。(1)固定薪酬即基本薪酬，是商業銀行為保障員工基本生活而支付的基本報酬，包括津補貼。(2)可變性薪酬包括績效薪酬和中長期各種激勵。績效薪酬是商業銀行支付給員工的業績報酬和增收節支報酬。(3)福利性收入包括商業銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。故本題選 ABCDE。

　　105.高級管理層由( )組成。

　　A.總行行長

　　B.總行副行長

　　C.執行董事

　　D.獨立董事

　　E.財務負責人

　　ABE【解析】高級管理層由商業銀行總行行長、副行長、財務負責人及監管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。故本題選 ABE。

　　106.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤體現在( )。

　　A.薪酬應隨所有風險類型進行調整

　　B.薪酬結果應與風險結果匹配

　　C.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律

　　D.現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符

　　E.薪酬體系定時進行更新

　　ABCD【解析】員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤的體現為：(1)薪酬應隨所有風險類型進行調整。(2)薪酬結果應與風險結果匹配。(3)薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律。(4)現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。故本題選ABCD。

　　107.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循( )原則。

　　A.存款自愿

　　B.取款履約

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　E.充分信息披露

　　ACD【解析】商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。故本題選 ACD。

　　108.根據《中華人民共和國物權法》的規定，質權人的主要權利有( )。

　　A.質權人有權收取質押財產的孳息

　　B.質權人可以放棄質權

　　C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協議以質押財產折價

　　D.質權人在質權存續期間，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

　　E.妥善保管質押財產

　　ABC【解析】根據《中華人民共和國物權法》的規定，質權人的主要權利有：債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償。質押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孽息應當先充抵收取孳息的費用。質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。A、B、C 三項屬于質權人的權利。質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任。D選項說法錯誤。質權人負有妥善保管質押財產的義務，E 選項屬于質權人的義務，而不是權利。故本題選 ABC。

　　109.固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括( )。

　　A.基本建設貸款

　　B.并購貸款

　　C.技術改造貸款

　　D.科技開發貸款

　　E.房地產貸款

　　ACD【解析】固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：(1)基本建設貸款。(2)技術改造貸款。(3)科技開發貸款。(4)商業網點貸款。故本題選 ACD。

　　110.離岸銀行業務的范圍包括( )。

　　A.外匯存款

　　B.外匯貸款

　　C.同業外匯拆借

　　D.國內結算

　　E.外匯擔保

　　ABCE【解析】離岸銀行業務的范圍包括：(1)外匯存款。(2)外匯貸款。(3)同業外匯拆借。(4)國際結算。(5)發行大額可轉讓存款證。(6)外匯擔保。(7)咨詢、見證業務。(8)經監管部門批準的其他業務。故本題選 ABCE。

　　111.盡管各大銀行的業務線設置都不盡相同，但大體都可以分為( )業務線。

　　A.零售業務

　　B.財富管理業務

　　C.中央銀行業務

　　D.投行業務

　　E.資本市場業務

　　ABD【解析】盡管各大銀行的業務線設置都不盡相同，但大體都可以分為零售業務、財富管理業務、商業銀行業務、金融市場業務、投行業務五大業務線。故本題選 ABD。

　　112.票據喪失的補救措施包括( )。

　　A.同行拆借

　　B.掛失止付

　　C.止損補救

　　D.公示催告

　　E.提起訴訟

　　BDE【解析】票據喪失的補救措施：(1)掛失止付。(2)公示催告。(3)提起訴訟。故本題選 BDE。

　　113.資產負債結構計劃主要包括( )。

　　A.盈利計劃

　　B.信貸計劃

　　C.投資計劃

　　D.同業及金融機構往來融資計劃

　　E.存款計劃

　　BCDE【解析】資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。通常，商業銀行主要根據全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。商業銀行主要運用資產負債組合模型確定資產回報水平、結構配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。故本題選 BCDE。

　　114.中國人民銀行的主要職責有( )。

　　A.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備

　　B.維護支付、清算系統的正常運行

　　C.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

　　D.負責金融業的統計、調查、分析和預測

　　E.證券賬戶、結算賬戶的設立和管理

　　ABCD【解析】中國人民銀行的主要職責有：(1)發布與履行其職責有關的命令和規章。(2)依法制定和執行貨幣政策。(3)發行人民幣，管理人民幣流通。(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。(6)監督管理黃金市場。(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。(8)經理國庫。(9)維護支付、清算系統的正常運行。(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測。(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。(13)國務院規定的其他職責。故本題選 ABCD。

　　115.下列屬于資本項目的有( )。

　　A.直接投資

　　B.貿易收支

　　C.政府和銀行的借款

　　D.企業信貸

　　E.單方面轉移

　　ACD【解析】國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。故本題選 ACD。

　　116.根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行可以經營( )部分或者全部業務。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發放短期、中期和長期貸款

　　C.辦理票據承兌與貼現

　　D.辦理國內外結算

　　E.代理發行、代理兌付、承銷政府債券

　　ABCDE【解析】根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：(1)吸收公眾存款。(2)發放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內外結算。(4)辦理票據承兌與貼現。(5)發行金融債券。(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業務。(11)提供信用證服務及擔保。(12)代理收付款項及代理保險業務。(13)提供保管箱服務。(14)經銀監會批準的其他業務。故本題選 ABCDE。

　　117.定金和訂金的區別包括( )。

　　A.數額限制不同

　　B.性質不同

　　C.效力不同

　　D.資格不同

　　E.時間不同

　　ABC【解析】定金和訂金的區別：(1)性質不同。(2)效力不同。(3)數額限制不同。故本題選 ABC。

　　118.戰略風險的主要來源包括( )。

　　A.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

　　B.為實現目標而制定的經營戰略存在缺陷

　　C.為實現目標所需要的資源匱乏

　　D.整個戰略實施過程中的質量難以保證

　　E.上層決策不當

　　ABCD【解析】戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。故本題選 ABCD。

　　119.抵押合同應當包含的條款包括( )。

　　A.被擔保債權的種類和數額

　　B.抵押財產的名稱、所在地

　　C.債務人履行債務的期限

　　D.擔保范圍

　　E.不能實現債權時的受償方式

　　ABCD【解析】根據《中華人民共和國物權法》的規定，設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。故本題選 ABCD。

　　120.根據《中華人民共和國合同法》的規定，導致合同無效的原因包括( )。

　　A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的

　　D.損害社會公共利益的

　　E.違反道德準則的

　　ABCD【解析】根據《中華人民共和國合同法》第五十二條的規定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規的強制性規定。故本題選 ABCD。

　　121.截至目前，我國利率市場化改革穩步推進，金融部門向實體經濟提供的融資中，包括( )都已經實現了由市場主體自主定價。

　　A.股票市場

　　B.債券市場

　　C.信托

　　D.租賃融資

　　E.銀行體系貸款

　　ABCDE【解析】截至目前，我國利率市場化改革穩步推進，金融部門向實體經濟提供的融資中，包括股票市場、債券市場、信托及租賃融資等非貸款類融資業務，以及銀行體系貸款都已經實現了由市場主體自主定價。故本題選 ABCDE。

　　122.在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要包括( )。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預

　　E.一國經濟實力

　　ABCDE【解析】在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預。(5)一國經濟實力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　123.如果一國經濟( )，則標志著一國具有較強的經濟實力。

　　A.增長率較低

　　B.通貨膨脹水平高

　　C.國際收支平衡狀況良好

　　D.外匯儲備充足

　　E.經濟結構和貿易結構合理

　　CDE【解析】如果一國經濟增長率穩定、通貨膨脹水平低、國際收支平衡狀況良好、外匯儲備充足、經濟結構和貿易結構合理，則標志著一國具有較強的經濟實力。故本題選 CDE。

　　124.金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企業

　　B.金融機構

　　C.中央銀行

　　D.居民個人投資者

　　E.政府投資者

　　ABCDE【解析】金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。故本題選 ABCDE。

　　125.國家外匯管理局現有的主要職責包括( )。

　　A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議

　　B.負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰

　　C.承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任

　　D.規范境內外外匯賬戶管理

　　E.擬訂外匯管理信息化發展規劃和標準、規范并組織實施，依法與相關管理部門實施監管信息共享

　　ABCDE【解析】根據國務院及中國人民銀行授權，國家外匯管理局現有的主要職責是：(1)研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議。(2)參與起草外匯管理有關法律法規和部門規章草案，發布與履行職責有關的規范性文件。(3)負責國際收支、對外債權債務的統計和監測，按規定發布相關信息，承擔跨境資金流動監測的有關工作。(4)負責全國外匯市場的監督管理工作;承擔結售匯業務監督管理的責任;培育和發展外匯市場。(5)負責依法監督檢查經常項目外匯收支的真實性、合法性;負責依法實施資本項目外匯管理，并根據人民幣資本項目可兌換進程不斷完善管理工作;規范境內外外匯賬戶管理。(6)負責依法實施外匯監督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。(7)承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產經營管理的責任。(8)擬訂外匯管理信息化發展規劃和標準、規范并組織實施，依法與相關管理部門實施監管信息共享。(9)參與有關國際金融活動等。故本題選 ABCDE。

　　126.處理客戶的投訴時應遵循的原則包括( )。

　　A.堅持客戶至上、客觀公正原則

　　B.所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶

　　C.以維護所在機構的利益為出發點

　　D.所在機構沒有明確的投訴反饋時限，則沒有反饋時限的約束

　　E.在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并

　　提前告知下一個反饋時限

　　ABE【解析】《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。(2)所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶。(3)所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。(4)在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故本題選 ABE。

　　127.法人應當具備的條件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財產和經費

　　C.有自己的名稱、組織機構和場所

　　D.能夠獨立承擔民事責任

　　E.必須擁有 50 人以上的股東

　　ABCD【解析】法人應當具備如下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。E 選項不屬于法人應當具備的條件。故本題選 ABCD。

　　128.票據權利繼受取得的方式有( )。

　　A.背書

　　B.稅收

　　C.繼承

　　D.贈與

　　E.公司合并

　　ABCDE【解析】繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據，如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。故本題選ABCDE。

　　129.中間業務相比于傳統業務而言，其特點包括( )。

　　A.運用或直接運用銀行的自有資金

　　B.承擔或直接承擔市場風險

　　C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

　　D.以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益

　　E.種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升

　　CDE【解析】中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)　種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。故本題選CDE。

　　130.根據《中華人民共和國公司法》的規定，董事會的職責包括( )。

　　A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B.負責公司日常經營決策

　　C.執行股東大會決議

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.聘任或解聘公司經理

　　BCDE【解析】董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作;執行股東大會決議，負責公司日常經營決策;聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B、C、D、E 四項屬于董事會的職責，A 選項屬于股東大會行使的職權。《中華人民共和國公司法》規定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。故本題選 BCDE。

　　三、判斷題(共 15 小題，每小題 l 分。請對下列各題的描述做出判斷，正確請選 A，錯誤

　　請選 B。)

　　131.代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。( )

　　A【解析】代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。故本題選 A。

　　132.守法合規原則被視為民法中的“帝王原則”。( )

　　B【解析】誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。故本題選 B。

　　133.罪責刑相適應原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人的家庭出身、社會地位、職業性質、財產狀況、政治面貌、才能業績如何，都應平等地適用刑法追究刑事責任，不允許任何人有凌駕于法律之上的特權。　(　)

　　B【解析】刑法面前人人平等原則，是指任何人犯罪，不論犯罪的人的家庭出身、社會地　位、職業性質、財產狀況、政治面貌、才能業績如何，都應平等地適用刑法追究刑事責任，不允許任何人有凌駕于法律之上的特權。故本題選 B。

　　134.受益人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。必須為受托人的最大利益，依照信托文件的規定管理好信托財產的義務。( )

　　B【解析】根據《中華人民共和國信托法》規定，受托人必須恪盡職守、履約誠實、信用、謹慎、有效管理的義務。必須為受益人的最大利益，依照信托文件的規定管理好信托財產的義務。故本題選 B。

　　135.活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。( )

　　A【解析】活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。故本題選 A。

　　136.消費投資結構從支出角度來看，GDP 由消費和投資兩大部分構成。( )

　　B【解析】消費投資結構從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構成。故本題選 B。

　　137.金融犯罪的對象是自然人，同時也可以是各種金融工具。( )

　　B【解析】金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。故本題選 B。

　　138.銀行為 VIP 客戶提供比辦理一般人民幣業務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。( )

　　B【解析】銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，但考慮到銀行產品本質上存在差別，產品的目標客戶群是有所不同的，因此，銀行在產品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業操守要求不矛盾。故本題選 B。

　　139.可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。( )

　　A【解析】通貨膨脹的治理對策包括：(1)緊縮的貨幣政策。(2)緊縮的財政政策。此外可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。故本題選 A。

　　140.委托貸款的受托人收取手續費，承擔貸款風險。( )

　　B【解析】根據《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。故本題選 B。

　　141.外匯結構性風險，主要來自于兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。( )

　　B【解析】外匯交易風險，主要來自于兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸;二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。故本題選 B。

　　142.異地結算通常由匯款人將款項交存銀行，由銀行作為出票人將簽發的匯票寄往異地或交持票人持往異地，持票人向異地銀行兌取現金或憑此辦理轉賬結算。( )

　　B【解析】匯兌即異地支付，通常由匯款人將款項交存銀行，由銀行作為出票人將簽發的匯票寄往異地或交持票人持往異地，持票人向異地銀行兌取現金或憑此辦理轉賬結算。故本題選 B。

　　143.銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。( )

　　A【解析】銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。故本題選 A。

　　144.保險公司是指經中國保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司。　( )

　　A【解析】保險公司是指經中國保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司。故本題選 A。

　　145.任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰。( )

　　A【解析】任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰。故本題選 A。

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